作文一：《理财师自我介绍》16100字

理财师自我介绍

银行面试自我介绍注意事项：

在做银行面试自我介绍的时候要注意的侧重点

１、分析自己哪种ｔｙｐｅ的人是银行所看重的呢，在自己的经历中寻找可以证明自己具备各个ｑｕａｌｉｆｉｃａｔｉｏｎ的例子（最好是小故事），注意，不建议去编故事，欺骗的结果会很惨的。如果你的经历较少，建议你先将自己的经历仔细分析和挖掘一下，考虑这些经历可以着重说明你具备哪种技能，进而在今后的面试中将面试官向这些方面引导，胜算会更大。

２、分析行业真正的去了解银行业，知道这个行业在做什么、未来的发展方向怎样、有哪些重要的　ｐｌａｙｅｒ以及他们之间的核心竞争力差异等等（在中国活跃的投行有那么几家，在管理运作和优势劣势方面仍有一定的不同，要通过新闻等各种渠道了解它们）。

３、分析目标公司知道这个公司的优势在哪里（去网站上仔细看看吧），曾经做过哪些ｄｅａｌ和拥有的大客户（特别是在亚太市场上，做一个ｎｅｗｓ　ｒｕｎ），他们的文化（如果可以说明你的性格适合这种文化就更好了，如Ｇｏｌｄｍａｎ的Ｔｅａｍ　Ｐｌａｙｅｒ文化）等等。

４、分析你要申请的部门和职位投行有很多部门，工作性质差异非常大，对每个人的要求也就不太一样。而且，在列举公司业绩的时候也要有的放矢。举个例子，ＱＦＩＩ就不是ＩＢＤ的业务，不良资产处置在Ｇｏｌｄｍａｎ里也不是ＩＢＤ的业务。在面试ＩＢＤ的时候强调这些，并不一定能够有效的刺激面试官的神经。

５、熟悉求职简历上写的都是自己曾经做过的事情，没有理由不知道具体的内容。投行里的人喜欢看细节、刨根问底，希望你对简历上所有的细节都１００，了解并可以很好的陈述，从而不至于面试官误认为你是在欺骗。

６、模拟面试如果有可能的话，请一个有银行面试经历的同学给你一个ｍｏｃｋ　ｉｎｔｅｒｖｉｅｗ，会让你很快的进入状态的，模拟面试后，你自己也可以给自己打分，并进行改进。　个人银行业务主要包括以下内容：

主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。

４．代理业务指银行利用自己的营业网点

结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。

５．电子银行业务，

指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、ＡＴＭ（ＣＤＭ）、ＰＯＳ等。

６．个人投资理财业务，

是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。包括合理安排

开支、合理投资、购买保险、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。

建行个人网上银行是中国建设银行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务，合计有八大类、百余项服务，已形成了一套体系完整、功能丰富、设计先进的服务体系，在国内处于领先水平。

建行私人银行：逆风而起

“今天正式推出的私人银行业务，标志着在打造世界一流银行的过程中又迈出了重要的一步。”７月１６日上午，中国建设银行副行长陈佐夫对外界宣布。

当天，建行ＣＦＰ国际金融理财师王岩出示的名片上，“建行财富中心”已正式更名为“建行私人银行”。　在北京新保利大厦二层的办公室，王岩兴致勃勃地向一些前来咨询的高端客户介绍到：“建行私人银行的入门门槛为１０００万元人民币，旨在为高端客户提供以资产管理为核心的现代私人银行业务服务，而率先布点的城市是北京、上海、广州和深圳。”备战三年

众所周知，目前国内外的投资环境并不乐观，而早于建行组建私人银行的诸家商行的业绩也是差强人意。建行此时高调推出私人银行业务所谓何来，

近来，欧美商业银行和投资银行因为受美国次贷危机影响业绩

下滑、大量裁员，外国私人银行也受到了很大的冲击，这不仅影响了其业务深度和广度，而且也使一些中国新兴富人明白，国外机构的市场行情分析也并不总是比国内高明。“前一段我们一直向客户强调，这次次贷危机还未退潮，大多数听取我们建议的客户实现了财产的保值。”王岩自豪地说，“现在很多国内客户都非常重视我们的建议。”

香港大福证券银行业分析师李健雄告诉《商务周刊》，此时建行成立私人银行，不仅可以避免自身高端客户的流失，而且还可望多吸引一些处于犹豫之中的其他银行客户。“事实上，中国的富裕阶层越来越多，对于理财的需求也越来越大，建行虽然出手迟些，但机会还是很不错的。”李健雄说。

据波士顿咨询公司的调查，中国目前持有１００万美元以上流动资金的人已经达到３５万。到２００５年底，中国富裕阶层拥有的资产已达１．４４万亿元人民币。据该公司分析，到２００９年这个数字将达到２．３万亿元人民币。具体到建行，今年１？４月，建行全行金融资产在３００万元以上的高端客户新增３０．２７％，金融资产日均增量为５４．５８％。

“尽管宏观经济面临着一些问题，但从我们自己掌握的数字来看，我们对建立私人银行有充分的信心。”建行高端客户部程正红总经理对《商务周刊》说，“建行本着稳健、审慎的原则，为私人银行的开办进行了诸多的前期准备工作。”

２００５年，建行率先在国内同业内进行客户细分，成立高端客户

部，该部门负责调整高端客户的维护工作及业务的拓展。２００６年，建行成立了６家以３００万元金融资产为进入门槛的财富中心，２００７年又斥资３亿多元在全国范围内新建成开业了７４家财富中心。“建行从网点到理财中心，再到财富中心以及更高一层的私人银行的差别化网络已经初具雏形。”程正红表示，“到今年年底，全国的财富中心将达到１２０家。”

新成立的私人银行中，很大一部分客户来源于基层网点，因此帮助客户理顺财富中心、私人银行等新型组织和网点支行之间的业务至关重要。建行采取了“双客户经理”的服务模式，即私人银行客户经理和网点经理协作，分别负责客户的财富管理和传统银行业务需求。为此，建行加大了招募和培训的力度。到２００８年的第二季度，建行持有理财师专业资质的客户经理为５０２９名，其中的５００多人集中到了财富中心和私人银行。“我和我的同事都是由原来的财富中心和底下的网点选上来的。”王岩说。

在内部选拔的同时，建行正在面向国内招聘投资策略、资产配置等方面的专业人员，并面向海外招聘全球投资人才。建行私人银行还将整合第三方合作伙伴组成的专家团队。“这是总行为支持私人银行业务建设提供的一个专家团队。”程正红介绍说，“团队成员来自财富管理、金融市场、投资银行、基金、保险等领域的专业人士。”

作为战略伙伴，美国银行也给予了建行私人银行很多支持。目前建行正和美国银行在北京、成都、广东分行进行一个合作项目

试点，涉及财富中心的销售流程再造和岗位设置等方面。

在产品方面，由于私人银行产品或服务的发起方是客户，客户自始至终都会参与产品的设计流程，建行提供的是专属的订制化理财服务。为此，建行将原有的“建行财富”系列理财产品从４种增加到包括外币类、专户理财类等在内的１０种。根据客户的需求向其优先或定向发售。此外，建行还接受客户的委托或者授权，按照事先约定的投资计划及方式，提供投资和资产管理等服务。

新老核心冲突

“私人银行对于整个国内商业银行业来说都是一个挑战，也包括建行。”一直想做出本土化和建行化的私人银行的程正红也认为这项挑战难度很大。

私人银行起源于欧洲，起初专为贵族而建，现在也是服务于高金融资产客户群。因为是“舶来品”，中国的商业银行在建立各自私人银行时均会大量借鉴外国经验，但由于种种原因，很多国外私人银行的设置模式引进来后水土不服。

问题首先是出在理念上。过去国内商业银行提供的业务主要是以银行为中心，由银行自行划分业务部门，产品批量销售。“在部门设置上，和其他商业银行一样，我们分成房贷部、信用卡部等部门，客户需要处理哪项业务，就要到专门的部门办理。”程正红介绍说，“但是，私人银行则是截然相反，它完全以客户为中心。”

纠正错误理念的过程是与流程及体制的重建相协同的。程正红首先要做的就是要让客户在自己这里获得他们想要得到的所有答

案。“很难想象，原来每个部门的网络系统都是不连通的，我们甚至看不到一个客户在建行全面的业务进展情况。”程正红感慨地说。

怎么做呢，整合各个部门的业务资源，为单一客户量身定制全方位的服务。“我们就要打破原有的壁垒森严。”程正红表示，“这些整合工作是网点办不到的，而我们的私人银行就是要办网点所不能办的事情。”

在核算体系上，中国商业银行原有的核算体制也面临着冲击。国外私人银行主要采取的是事业部制，即按照客户需求划分不同的业务板块。以美国银行为例，它的业务板块就是对公、对私和财富管理板块，三个板块都有各自的客户群。

中国商业银行以层级管理，即以银行为中心，按照总行？分行？支行？网点的方式划分。在中国，银行非常讲究各部门的核算，且按基数法的方式核算，即要求每个网点的业务比上一年度新增几个百分点。再加上鼓励员工推广产品的“买单制”，商业银行成立私人银行后，由于在银行内部吸收了一些网点多年培育的客户，与网点的业务冲突在所难免。

“我认为财富中心要给底下的网点更多支持，让他们了解私人银行，让下面网点的长期客户知道财富业务会给他们带来什么。这是一个整体的协作，而不是在银行内部把账分清楚。”程正红指出了又一需要改变的理念。

李健雄的解释则为建行私人银行的建立添了一条无奈的原因：

“我认为内部抢客不是一个很大的问题。因为这部分客户如果不是被建行自己的私人银行抢过来，他们也有可能去光顾其他的私人银行，到最后建行可能连这个客户的一般银行业务都失去了。”

中国另一与私人银行不搭配的制度就是分业经营。《商业银行法》规定，商业银行不能从事信托业和证券业，此外，外汇管制对全球配置资产也有限制。“坦率地说，在现在这种情况下，做到国外真正意义的私人银行我们还受到很多限制。”程正红说，“尽管建行集团内部正在形成证券、信托、保险等相关部门，但与此同时我们还要和国内的证券公司、信托公司建立良好的和谐互动关系。”

中国私人银行的快速发展

来不及等到我们两鬓斑白

？？访中国建设高端客户部总经理程正红

？记者　陈楠

？　中国的富人基本都是在３５岁到５５岁之间，国外主要是在６０岁以上，这样他们的行为会有很大不同

？　国外的私人银行都是银行内资深的员工在做，而国内的私人银行业务人员通常是非常年轻的，他们可能并不知道富人是怎么生活的

？　有时一些富人不放心把自己的资产交给这些年轻的业务人员，但是必须指出的是，经济的快速增长使得中国的银行业来不及等到我们两鬓斑白

《商务周刊》：建行建立的私人银行与其他本土私人银行相比，有哪些鲜明的特点，程正红：坦率地说，现在各家的私人银行业务都在一个探索过程当中，各家银行的特点都不够鲜明。但我判断，再经过一定的发展，各行会根据自己的特点形成各自鲜明的特色。比如工商银行，他们与工商企业有长期的合作经验；中国银行，则是在外汇业务方面有突出表现，即对进出口企业的工作非常有帮助。具体到建设银行，我认为我们扶助了很多中小企业和企业家，具有大量优质的房贷客户，这些都是长年服务过来的老客户。在我们的统计中，建行的高端客户里有４５％与我们原来的对公服务有联系，很多中小企业家都是在与建设银行的共同业务中发展起来的，不少优质房贷客户也在与我们的多年合作中建立了良好关系。他们财富积累以后，对我们也有了私人银行业务的要求。

理财师自我介绍篇二：银行面试自我介绍范文与注意事项

银行面试自我介绍范文与注意事项

来源：（５８．）　２００９－０２－１０

银行面试自我介绍范文与注意事项

银行面试自我介绍范文一：

我叫ＸＸ，来自广西南宁，２００６年毕业于广西银行学校金融专业。毕业后在工商银行南宁支行工作１年，后又在南宁市商业银行工作过一年的时间．人往高处走，水往低处流．前两份工作因没有太大的发展潜力，故我辞去工作，以谋求更好，更有发展前途的工作。

之前２年的工作使我有了丰富的银行临柜能力。我认为我可以很好的胜认贵行的大堂经理一职．谢谢！

银行面试自我介绍注意事项：

在做银行面试自我介绍的时候要注意的侧重点

１、分析自己哪种ｔｙｐｅ的人是银行所看重的呢，在自己的经历中寻找可以证明自己具备各个ｑｕａｌｉｆｉｃａｔｉｏｎ的例子（最好是小故事），注意，不建议去编故事，欺骗的结果会很惨的。如果你的经历较少，建议你先将自己的经历仔细分析和挖掘一下，考虑这些经历可以着重说明你具备哪种技能，进而在今后的面试中将面试官向这些方面引导，胜算会更大。

２、分析行业真正的去了解银行业，知道这个行业在做什么、未来的发展方向怎样、有哪些重要的　ｐｌａｙｅｒ以及他们之间的核心竞争力差异等等（在中国活跃的投行有那么几家，在管理运作和优势劣势方面仍有一定的不同，要通过新闻等各种渠道了解它们）。

３、分析目标公司知道这个公司的优势在哪里（去网站上仔细看看吧），曾经做过哪些ｄｅａｌ和拥有的大客户（特别是在亚太市场上，做一个ｎｅｗｓ　ｒｕｎ），他们的文化（如果可以说明你的性格适合这种文化就更好了，如Ｇｏｌｄｍａｎ的Ｔｅａｍ　Ｐｌａｙｅｒ文化）等等。

４、分析你要申请的部门和职位投行有很多部门，工作性质差异非常大，对每个人的要求也就不太一样。而且，在列举公司业绩的时候也要有的放矢。举个例子，ＱＦＩＩ就不是ＩＢＤ的业务，不良资产处置在Ｇｏｌｄｍａｎ里也不是ＩＢＤ的业务。在面试ＩＢＤ的时候强

调这些，并不一定能够有效的刺激面试官的神经。

５、熟悉求职简历上写的都是自己曾经做过的事情，没有理由不知道具体的内容。投行里的人喜欢看细节、刨根问底，希望你对简历上所有的细节都１００，了解并可以很好的陈述，从而不至于面试官误认为你是在欺骗。

６、模拟面试如果有可能的话，请一个有银行面试经历的同学给你一个ｍｏｃｋ　ｉｎｔｅｒｖｉｅｗ，会让你很快的进入状态的，模拟面试后，你自己也可以给自己打分，并进行改进。　个人银行业务主要包括以下内容：

主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。

４．代理业务指银行利用自己的营业网点

结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。

５．电子银行业务，

指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、ＡＴＭ（ＣＤＭ）、ＰＯＳ等。

６．个人投资理财业务，

是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理

其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。包括合理安排开支、合理投资、购买保险、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。

建行个人网上银行是中国建设银行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务，合计有八大类、百余项服务，已形成了一套体系完整、功能丰富、设计先进的服务体系，在国内处于领先水平。

建行私人银行：逆风而起

“今天正式推出的私人银行业务，标志着在打造世界一流银行的过程中又迈出了重要的一步。”７月１６日上午，中国建设银行副行长陈佐夫对外界宣布。

当天，建行ＣＦＰ国际金融理财师王岩出示的名片上，“建行财富中心”已正式更名为“建行私人银行”。　在北京新保利大厦二层的办公室，王岩兴致勃勃地向一些前来咨询的高端客户介绍到：“建行私人银行的入门门槛为１０００万元人民币，旨在为高端客户提供以资产管理为核心的现代私人银行业务服务，而率先布点的城市是北京、上海、广州和深圳。”备战三年

众所周知，目前国内外的投资环境并不乐观，而早于建行组建私人银行的诸家商行的业绩也是差强人意。建行此时高调推出私人银行业务所谓何来，

近来，欧美商业银行和投资银行因为受美国次贷危机影响业绩下滑、大量裁员，外国私人银行也受到了很大的冲击，这不仅影响了其业务深度和广度，而且也使一些中国新兴富人明白，国外机构的市场行情分析也并不总是比国内高明。“前一段我们一直向客户强调，这次次贷危机还未退潮，大多数听取我们建议的客户实现了财产的保值。”王岩自豪地说，“现在很多国内客户都非常重视我们的建议。”

香港大福证券银行业分析师李健雄告诉《商务周刊》，此时建行成立私人银行，不仅可以避免自身高端客户的流失，而且还可望多吸引一些处于犹豫之中的其他银行客户。“事实上，中国的富裕阶层越来越多，对于理财的需求也越来越大，建行虽然出手迟些，但机会还是很不错的。”李健雄说。

据波士顿咨询公司的调查，中国目前持有１００万美元以上流动资金的人已经达到３５万。到２００５年底，中国富裕阶层拥有的资产已达１．４４万亿元人民币。据该公司分析，到２００９年这个数字将达到２．３万亿元人民币。具体到建行，今年１？４月，建行全行金融资产在３００万元以上的高端客户新增３０．２７％，金融资产日均增量为５４．５８％。

“尽管宏观经济面临着一些问题，但从我们自己掌握的数字来看，我们对建立私人银行有充分的信心。”建行高端客户部程正红总经理对《商务周刊》说，“建行本着稳健、审慎的原则，为私人银行的开办进行了诸多的前期准备工作。”

２００５年，建行率先在国内同业内进行客户细分，成立高端客户部，该部门负责调整高端客户的维护工作及业务的拓展。２００６年，建行成立了６家以３００万元金融资产为进入门槛的财富中心，２００７年又斥资３亿多元在全国范围内新建成开业了７４家财富中心。“建行从网点到理财中心，再到财富中心以及更高一层的私人银行的差别化网络已经初具雏形。”程正红表示，“到今年年底，全国的财富中心将达到１２０家。”

新成立的私人银行中，很大一部分客户来源于基层网点，因此帮助客户理顺财富中心、私人银行等新型组织和网点支行之间的业务至关重要。建行采取了“双客户经理”的服务模式，即私人银行客户经理和网点经理协作，分别负责客户的财富管理和传统银行业务需求。为此，建行加大了招募和培训的力度。到２００８年的第二季度，建行持有理财师专业资质的客户经理为５０２９名，其中的５００多人集中到了财富中心和私人银行。“我和我的同事都是由原来的财富中心和底下的网点选上来的。”王岩说。

在内部选拔的同时，建行正在面向国内招聘投资策略、资产配置等方面的专业人员，并面向海外招聘全球投资人才。建行私人银行还将整合第三方合作伙伴组成的专家团队。“这是总行为支持私人银行业务建设提供的一个专家团队。”程正红介绍说，“团队成员来自财富管理、金融市场、投资银行、基金、保险等领域的专业人士。”

作为战略伙伴，美国银行也给予了建行私人银行很多支持。目

前建行正和美国银行在北京、成都、广东分行进行一个合作项目试点，涉及财富中心的销售流程再造和岗位设置等方面。

在产品方面，由于私人银行产品或服务的发起方是客户，客户自始至终都会参与产品的设计流程，建行提供的是专属的订制化理财服务。为此，建行将原有的“建行财富”系列理财产品从４种增加到包括外币类、专户理财类等在内的１０种。根据客户的需求向其优先或定向发售。此外，建行还接受客户的委托或者授权，按照事先约定的投资计划及方式，提供投资和资产管理等服务。

新老核心冲突

“私人银行对于整个国内商业银行业来说都是一个挑战，也包括建行。”一直想做出本土化和建行化的私人银行的程正红也认为这项挑战难度很大。

私人银行起源于欧洲，起初专为贵族而建，现在也是服务于高金融资产客户群。因为是“舶来品”，中国的商业银行在建立各自私人银行时均会大量借鉴外国经验，但由于种种原因，很多国外私人银行的设置模式引进来后水土不服。

问题首先是出在理念上。过去国内商业银行提供的业务主要是以银行为中心，由银行自行划分业务部门，产品批量销售。“在部门设置上，和其他商业银行一样，我们分成房贷部、信用卡部等部门，客户需要处理哪项业务，就要到专门的部门办理。”程正红介绍说，“但是，私人银行则是截然相反，它完全以客户为中心。”

纠正错误理念的过程是与流程及体制的重建相协同的。程正红首

先要做的就是要让客户在自己这里获得他们想要得到的所有答案。“很难想象，原来每个部门的网络系统都是不连通的，我们甚至看不到一个客户在建行全面的业务进展情况。”程正红感慨地说。

怎么做呢，整合各个部门的业务资源，为单一客户量身定制全方位的服务。“我们就要打破原有的壁垒森严。”程正红表示，“这些整合工作是网点办不到的，而我们的私人银行就是要办网点所不能办的事情。”

在核算体系上，中国商业银行原有的核算体制也面临着冲击。国外私人银行主要采取的是事业部制，即按照客户需求划分不同的业务板块。以美国银行为例，它的业务板块就是对公、对私和财富管理板块，三个板块都有各自的客户群。

中国商业银行以层级管理，即以银行为中心，按照总行？分行？支行？网点的方式划分。在中国，银行非常讲究各部门的核算，且按基数法的方式核算，即要求每个网点的业务比上一年度新增几个百分点。再加上鼓励员工推广产品的“买单制”，商业银行成立私人银行后，由于在银行内部吸收了一些网点多年培育的客户，与网点的业务冲突在所难免。

“我认为财富中心要给底下的网点更多支持，让他们了解私人银行，让下面网点的长期客户知道财富业务会给他们带来什么。这是一个整体的协作，而不是在银行内部把账分清楚。”程正红指出了又一需要改变的理念。

李健雄的解释则为建行私人银行的建立添了一条无奈的原因：“我认为内部抢客不是一个很大的问题。因为这部分客户如果不是被建行自己的私人银行抢过来，他们也有可能去光顾其他的私人银行，到最后建行可能连这个客户的一般银行业务都失去了。”

中国另一与私人银行不搭配的制度就是分业经营。《商业银行法》规定，商业银行不能从事信托业和证券业，此外，外汇管制对全球配置资产也有限制。“坦率地说，在现在这种情况下，做到国外真正意义的私人银行我们还受到很多限制。”程正红说，“尽管建行集团内部正在形成证券、信托、保险等相关部门，但与此同时我们还要和国内的证券公司、信托公司建立良好的和谐互动关系。”

中国私人银行的快速发展

来不及等到我们两鬓斑白

？？访中国建设高端客户部总经理程正红

？记者　陈楠

？　中国的富人基本都是在３５岁到５５岁之间，国外主要是在６０岁以上，这样他们的行为会有很大不同

？　国外的私人银行都是银行内资深的员工在做，而国内的私人银行业务人员通常是非常年轻的，他们可能并不知道富人是怎么生活的

？　有时一些富人不放心把自己的资产交给这些年轻的业务人员，但是必须指出的是，经济的快速增长使得中国的银行业来不

及等到我们两鬓斑白

《商务周刊》：建行建立的私人银行与其他本土私人银行相比，有哪些鲜明的特点，程正红：坦率地说，现在各家的私人银行业务都在一个探索过程当中，各家银行的特点都不够鲜明。但我判断，再经过一定的发展，各行会根据自己的特点形成各自鲜明的特色。比如工商银行，他们与工商企业有长期的合作经验；中国银行，则是在外汇业务方面有突出表现，即对进出口企业的工作非常有帮助。具体到建设银行，我认为我们扶助了很多中小企业和企业家，具有大量优质的房贷客户，这些都是长年服务过来的老客户。在我们的统计中，建行的高端客户里有４５％与我们原来的对公服务有联系，很多中小企业家都是在与建设银行的共同业务中发展起来的，不少优质房贷客户也在与我们的多年合作中建立了良好关系。他们财富积累以后，对我们也有了私人银行业务的要求。

理财师自我介绍篇三：银行大堂经理面试自我介绍

银行面试自我介绍范文与注意事项

银行面试自我介绍范文与注意事项

银行面试自我介绍范文一：

我叫ｘｘ，来自广西南宁，２００６年毕业于广西银行学校金融专业。毕业后在工商银行南宁支行工作１年，后又在南宁市商业银行工作过一年的时间．人往高处走，水往低处流．前两份工作因没有太大的发展潜力，故我辞去工作，以谋求更好，更有发展前途的工作。

之前２年的工作使我有了丰富的银行临柜能力。我认为我可以很好的胜认贵行的大堂经理一职．谢谢！银行面试自我介绍注意事项：

在做银行面试自我介绍的时候要注意的侧重点

１、分析自己哪种ｔｙｐｅ的人是银行所看重的呢，在自己的经历中寻找可以证明自己具备各个ｑｕａｌｉｆｉｃａｔｉｏｎ的例子（最好是小故事），注意，不建议去编故事，欺骗的结果会很惨的。如果你的经历较少，建议你先将自己的经历仔细分析和挖掘一下，考虑这些经历可以着重说明你具备哪种技能，进而在今后的面试中将面试官向这些方面引导，胜算会更大。

２、分析行业真正的去了解银行业，知道这个行业在做什么、未来的发展方向怎样、有哪些重要的　ｐｌａｙｅｒ以及他们之间的核心竞争力差异等等（在中国活跃的投行有那么几家，在管理运作和优势劣势方面仍有一定的不同，要通过新闻等各种渠道了解它们）。

３、分析目标公司知道这个公司的优势在哪里（去网站上仔细看看吧），曾经做过哪些ｄｅａｌ和拥有的大客户（特别是在亚太市场上，做一个ｎｅｗｓ　ｒｕｎ），他们的文化（如果可以说明你的性格适合这种文化就更好了，如ｇｏｌｄｍａｎ的ｔｅａｍ　ｐｌａｙｅｒ文化）等等。

４、分析你要申请的部门和职位投行有很多部门，工作性质差异非常大，对每个人的要求也就不太一样。而且，在列举公司业绩的时候也要有的放矢。举个例子，ｑｆｉｉ就不是ｉｂｄ的业务，不良资产处置在ｇｏｌｄｍａｎ里也不是ｉｂｄ的业务。在面试ｉｂｄ的时候强调这些，并不一定能够有效的刺激面试官的神经。

５、熟悉求职简历上写的都是自己曾经做过的事情，没有理由不知道具体的内容。投行里的人喜欢看细节、刨根问底，希望你对简历上所

有的细节都１００，了解并可以很好的陈述，从而不至于面试官误认为你是在欺骗。

６、模拟面试如果有可能的话，请一个有银行面试经历的同学给你一个ｍｏｃｋ　ｉｎｔｅｒｖｉｅｗ，会让你很快的进入状态的，模拟面试后，你自己也可以给自己打分，并进行改进。　个人银行业务主要包括以下内容：

主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。

４．代理业务指银行利用自己的营业网点

结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。

５．电子银行业务，

指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、ａｔｍ（ｃｄｍ）、ｐｏｓ等。

６．个人投资理财业务，

是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理

其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。包括合理安排开支、合理投资、购买保险、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。

建行个人网上银行是中国建设银行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务，合计有八大类、百余项服务，

已形成了一套体系完整、功能丰富、设计先进的服务体系，在国内处于领先水平。　建行私人银行：逆风而起

“今天正式推出的私人银行业务，标志着在打造世界一流银行的过程中又迈出了重要的一步。”７月１６日上午，中国建设银行副行长陈佐夫对外界宣布。

当天，建行ｃｆｐ国际金融理财师王岩出示的名片上，“建行财富中心”已正式更名为“建行私人银行”。　在北京新保利大厦二层的办公室，王岩兴致勃勃地向一些前来咨询的高端客户介绍到：“建行私人银行的入门门槛为１０００万元人民币，旨在为高端客户提供以资产管理为核心的现代私人银行业务服务，而率先布点的城市是北京、上海、广州和深圳。”备战三年众所周知，目前国内外的投资环境并不乐观，而早于建行组建私人银行的诸家商行的业绩也是差强人意。建行此时高调推出私人银行业务所谓何来，

近来，欧美商业银行和投资银行因为受美国次贷危机影响业绩

下滑、大量裁员，外国私人银行也受到了很大的冲击，这不仅影响了其业务深度和广度，而且也使一些中国新兴富人明白，国外机构的市场行情分析也并不总是比国内高明。“前一段我们一直向客户强调，这次次贷危机还未退潮，大多数听取我们建议的客户实现了财产的保值。”王岩自豪地说，“现在很多国内客户都非常重视我们的建议。”

香港大福证券银行业分析师李健雄告诉《商务周刊》，此时建行成立私人银行，不仅可以避免自身高端客户的流失，而且还可望多吸引一些处于犹豫之中的其他银行客户。“事实上，中国的富裕阶层越来越多，对于理财的需求也越来越大，建行虽然出手迟些，但机会还是很不错的。”李健雄说。

据波士顿咨询公司的调查，中国目前持有１００万美元以上流动资金的人已经达到３５万。到２００５年底，中国富裕阶层拥有的资产已达１．４４万亿元人民币。据该公司分析，到２００９年这个数字将达到２．３万亿元人民币。具体到建行，今年１？４月，建行全行金融资产在３００万元以上的高端客户新增３０．２７％，金融资产日均增量为５４．５８％。

“尽管宏观经济面临着一些问题，但从我们自己掌握的数字来看，我们对建立私人银行有充分的信心。”建行高端客户部程正红总经理对《商务周刊》说，“建行本着稳健、审慎的原则，为私人银行的开办进行了诸多的前期准备工作。”

２００５年，建行率先在国内同业内进行客户细分，成立高端客户

部，该部门负责调整高端客户的维护工作及业务的拓展。２００６年，建行成立了６家以３００万元金融资产为进入门槛的财富中心，２００７年又斥资３亿多元在全国范围内新建成开业了７４家财富中心。“建行从网点到理财中心，再到财富中心以及更高一层的私人银行的差别化网络已经初具雏形。”程正红表示，“到今年年底，全国的财富中心将达到１２０家。”

新成立的私人银行中，很大一部分客户来源于基层网点，因此帮助客户理顺财富中心、私人银行等新型组织和网点支行之间的业务至关重要。建行采取了“双客户经理”的服务模式，即私人银行客户经理和网点经理协作，分别负责客户的财富管理和传统银行业务需求。为此，建行加大了招募和培训的力度。到２００８年的第二季度，建行持有理财师专业资质的客户经理为５０２９名，其中的５００多人集中到了财富中心和私人银行。“我和我的同事都是由原来的财富中心和底下的网点选上来的。”王岩说。

在内部选拔的同时，建行正在面向国内招聘投资策略、资产配置等方面的专业人员，并面向海外招聘全球投资人才。建行私人银行还将整合第三方合作伙伴组成的专家团队。“这是总行为支持私人银行业务建设提供的一个专家团队。”程正红介绍说，“团队成员来自财富管理、金融市场、投资银行、基金、保险等领域的专业人士。”

作为战略伙伴，美国银行也给予了建行私人银行很多支持。目前建行正和美国银行在北京、成都、广东分行进行一个合作项目

试点，涉及财富中心的销售流程再造和岗位设置等方面。

在产品方面，由于私人银行产品或服务的发起方是客户，客户自始至终都会参与产品的设计流程，建行提供的是专属的订制化理财服务。为此，建行将原有的“建行财富”系列理财产品从４种增加到包括外币类、专户理财类等在内的１０种。根据客户的需求向其优先或定向发售。此外，建行还接受客户的委托或者授权，按照事先约定的投资计划及方式，提供投资和资产管理等服务。

新老核心冲突

“私人银行对于整个国内商业银行业来说都是一个挑战，也包括建行。”一直想做出本土化和建行化的私人银行的程正红也认为这项挑战难度很大。

私人银行起源于欧洲，起初专为贵族而建，现在也是服务于高金融资产客户群。因为是“舶来品”，中国的商业银行在建立各自私人银行时均会大量借鉴外国经验，但由于种种原因，很多国外私人银行的设置模式引进来后水土不服。

问题首先是出在理念上。过去国内商业银行提供的业务主要是以银行为中心，由银行自行划分业务部门，产品批量销售。“在部门设置上，和其他商业银行一样，我们分成房贷部、信用卡部等部门，客户需要处理哪项业务，就要到专门的部门办理。”程正红介绍说，“但是，私人银行则是截然相反，它完全以客户为中心。”

纠正错误理念的过程是与流程及体制的重建相协同的。程正红首先要做的就是要让客户在自己这里获得他们想要得到的所有答

案。“很难想象，原来每个部门的网络系统都是不连通的，我们甚至看不到一个客户在建行全面的业务进展情况。”程正红感慨地说。

怎么做呢，整合各个部门的业务资源，为单一客户量身定制全方位的服务。“我们就要打破原有的壁垒森严。”程正红表示，“这些整合工作是网点办不到的，而我们的私人银行就是要办网点所不能办的事情。”

在核算体系上，中国商业银行原有的核算体制也面临着冲击。国外私人银行主要采取的是事业部制，即按照客户需求划分不同的业务板块。以美国银行为例，它的业务板块就是对公、对私和财富管理板块，三个板块都有各自的客户群。

中国商业银行以层级管理，即以银行为中心，按照总行？分行？支行？网点的方式划分。在中国，银行非常讲究各部门的核算，且按基数法的方式核算，即要求每个网点的业务比上一年度新增几个百分点。再加上鼓励员工推广产品的“买单制”，商业银行成立私人银行后，由于在银行内部吸收了一些网点多年培育的客户，与网点的业务冲突在所难免。

“我认为财富中心要给底下的网点更多支持，让他们了解私人银行，让下面网点的长期客户知道财富业务会给他们带来什么。这是一个整体的协作，而不是在银行内部把账分清楚。”程正红指出了又一需要改变的理念。

李健雄的解释则为建行私人银行的建立添了一条无奈的原因：

“我认为内部抢客不是一个很大的问题。因为这部分客户如果不是被建行自己的私人银行抢过来，他们也有可能去光顾其他的私人银行，到最后建行可能连这个客户的一般银行业务都失去了。”

中国另一与私人银行不搭配的制度就是分业经营。《商业银行法》规定，商业银行不能从事信托业和证券业，此外，外汇管制对全球配置资产也有限制。“坦率地说，在现在这种情况下，做到国外真正意义的私人银行我们还受到很多限制。”程正红说，“尽管建行集团内部正在形成证券、信托、保险等相关部门，但与此同时我们还要和国内的证券公司、信托公司建立良好的和谐互动关系。”

中国私人银行的快速发展

来不及等到我们两鬓斑白

？？访中国建设高端客户部总经理程正红

？记者　陈楠

？　中国的富人基本都是在３５岁到５５岁之间，国外主要是在６０岁以上，这样他们的行

为会有很大不同

？　国外的私人银行都是银行内资深的员工在做，而国内的私人银行业务人员通常是非常年轻的，他们可能并不知道富人是怎么生活的

？　有时一些富人不放心把自己的资产交给这些年轻的业务人员，但是必须指出的是，经济的快速增长使得中国的银行业来不

及等到我们两鬓斑白

《商务周刊》：建行建立的私人银行与其他本土私人银行相比，有哪些鲜明的特点，程正红：坦率地说，现在各家的私人银行业务都在一个探索过程当中，各家银行的特点都不够鲜明。但我判断，再经过一定的发展，各行会根据自己的特点形成各自鲜明的特色。比如工商银行，他们与工商企业有长期的合作经验；中国银行，则是在外汇业务方面有突出表现，即对进出口企业的工作非常有帮助。具体到建设银行，我认为我们扶助了很多中小企业和企业家，具有大量优质的房贷客户，这些都是长年服务过来的老客户。在我们的统计中，建行的高端客户里有４５％与我们原来的对公服务有联系，很多中小企业家都是在与建设银行的共同业务中发展起来的，不少优质房贷客户也在与我们的多年合作中建立了良好关系。他们财富积累以后，对我们也有了私人银行业务的要求。篇二：应聘银行大堂经理简短自我介绍应聘银行大堂经理简短自我介绍－自我介绍

我叫＊＊＊，来自＊＊，＊＊＊＊年毕业于＊＊＊＊＊专业。毕业后在＊＊＊银行＊＊工作＊年，后又　在＊＊＊银行工作过＊年的时间．人往高处走，水往低处流．前两份工作因没有太大的发　展潜力，故我辞去工作，以谋求更好，更有发展前途的工作。之前＊年的工作使我有　了丰富的银行临柜能力。我认为我可以很好的胜认贵行的大堂经理一职．谢谢！篇三：应届生银行面试自我介绍应届生银行面试自我介绍

应届生银行面试自我介绍（一）

我叫ｘｘｘ，来自ｘｘｘ，是２０ｘｘ届的应届毕业生，毕业实习在ｘｘ银行工作，拥有丰富的实践经验。人往高处走，水往低处流。前一份工作因没有太大的发展潜力，故我辞去工作，以谋求更好，更有发展前途的工作。我认为大堂经理的职责主要是导储，分流客户，识别客户，接受咨询，有时还要把银行的产品推荐给客户。做大堂经理的最需要的是记住要微笑，你是主管大堂的官，维护次序很重要，分流客户后可以让你更方便识别大客户，多与客户沟通，这样才能更好履行职责。再加上之前ｘｘ的工作使我有了丰富的银行临柜能力。我认为我可以很好的胜认贵行的大堂经理一职。谢谢！应届生银行面试自我介绍（二）

各位领导好！今天非常荣幸能够进入贵行的面试，我叫ｘｘ，今年ｘｘ岁，来自ｘｘ城市，毕业于ｘｘ学校，ｘｘ专业。我性格活泼开朗，大方热情，乐于助人。我曾经在学校参加过银行实习，在实习期间我严格按照正式银行的标准来要求自己。同时，在实习当中，身边银行无私奉献的精神和天真、求知若渴，勤奋的学习态度深深地感染了我。我也深深体会到了作为一名银行的乐趣和重要意义，更加坚定了自己做一名银行的决心，成为一名银行也成了我的愿望。如果我能竞聘如愿到贵行工作，我将秉承顾客是上帝的服务理念。

应届生银行面试自我介绍（三）

我叫ｘｘ，现年ｘｘ岁，ｘｘ族，大专文化，平时我喜欢看书和上网流览信息，性格活泼开朗，能关心身边的人和事，和亲人朋友

融洽相处，能做到理解和原谅，我对生活充满信心。我曾经在ｘｘ实习，在公司里先后在不同的岗位工作过，开始我从事ｘｘ工作，随后因公司需要到ｘｘ，有一定的经验，在工作上取得一些的成绩，同时也得到公司的认可。通过工作我学到了很多知识，同时还培养了我坚韧不拔的意志和顽强拼搏的精神，使我能够在工作中不断地克服困难、积极进取。

加入银行行列是我多年以来的一个强烈愿望，同时我认识到人和工作的关系是建立在自我认知的基础上，而我感觉到我的工作热情一直没有被激发到最高，我热爱我的工作，但每个人都是在不断地寻求取得更好的成绩，我的自我认知让我觉得银行职员是一个正确的选择，

这些就坚定了我做好银行的信心和决心。将银行工作做好，给银行带来收益，使自身不仅在物质方面获得提高，更重要的是我的人生因我的选择而精彩。

作文二：《理财师》3900字

如何成为一名专业理财师

职业前景分析在普通人的眼中，张先生是位生财有道的　“　千万富翁　”　：拥有　３００万元的银行存款，两套　自住房价值　１７０万元，另有价值　６００万元的出租房投资。然而，在专业理财师李彤看来，张先生的财务　状况　“　一团糟　”　：３００万银行存款全是活期，收益微乎其微；　６００万投资全部集中在房产项目，而且是同一　地段、同一房型，简直就是孤注一掷；自住房、出租房的物业管理费用开销较大，房租的利润相对较小　……　李彤为张先生设计了一套理财方案，一年后，张先生的总资产增值　６％．

这就是专业理财师的工作，有着　“　让钱生钱　”　的神奇作用。从职业定义上看，理财师就是针对个人在事　业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专　家的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。

在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。在美国，　注册理财规划师平均年薪高达　１１万美元。在中国，个人理财服务虽然刚刚兴起，但需求不断激增。统计　数据显示，国内居民储蓄额已超过　１０万亿元。随着银行储蓄利率的不断调低，传统的、单一的投资方式　已不能适应人们的需求，各种投资渠道应运而生。如今，我国的股票市场、债券市场、商品期货市场、黄　金市场等都已初具规模，投资的专业性和复杂性开始凸现。在这种情况下，人们对专业理财服务的需求不　断看涨。据专业理财网站的调查，有　７８％的被调查者对理财服务有需求；　５０％以上的人愿意为理财服务　支付费用。

由于个人理财服务的市场潜力巨大，中外银行纷纷涉足这一新兴金融服务领域，对专业理财师的需求　十分旺盛。然而，理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、　丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。目前，国内符合以上标准的专业　人才严重匮乏，具备国际职业资格的理财　“　高手　”　更属凤毛麟角。因此，考一张理财师职业资格证书，无疑　将大大拓宽求职者的发展空间。

理财师职业证书集萃

据了解，目前国内市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括注册理财规划师（ＣＦＰ　）认证、财务　顾问师　（ＲＦＣ　）　认证、　公认财务顾问师　（ＣｈＦＣ　）　认证、　注册财务策划师　（ＲＦＰ　）　认证、　特许财富管理师　（ＣＷＭ　）　认证、注册金融分析师（ＣＦＡ　）认证等。下面向读者朋友介绍几个较具权威性的认证项目。

●　注册理财规划师（ＣＦＰ　）认证

证书名称：Ｃｅｒｔｉｆｉｅｄ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｅｒ，中文翻译为　“　注册理财规划师　”　，简称　ＣＦＰ．

主办机构：ＣＦＰ　证书由　“　国际财务策划人员协会（Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ　Ａｓ？鄄　ｓｏｃｉａｔｉｏｎ　ｏｆ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｉｎｇ　，简称　ＩＡＦＰ　）　”　推出。　ＩＡＦＰ　成立于　１９７０年，由银行、保险、　证券　、税务等领域的理财专家组　成，是全球理财行业的　“　开山鼻祖　”　。

证书效用：ＣＦＰ　证书是目前世界上最权威的理财顾问认证项目，　ＣＦＰ　持证者人数的多少，已成为衡量　一个国家或地区理财行业发达程度的参考指标。对个人来说，　ＣＦＰ　证书是理财专家的身份证明，更是获得　高薪和高职的有力保证。在美国，　ＣＦＰ　持证人的平均年薪高达　１１万美元。

报考条件：报考者需具有一定的财经知识和英语基础，而且还要有在银行、基金、保险、证券等相关　金融行业的工作经历。

考试内容：ＣＦＰ　认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划　概论、　投资计划、　保险计划、　税收计划、　退休计划与职工福利、　高级理财规划六个模块，　考试面非常宽泛，　内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。

报名地点：上海财经大学（证券期货大楼　１１０室）、上海林英企业管理有限公司（淮海中路　１３８号　１２０４室）。

理财师职业证书集萃

●　注册财务顾问师（ＣＦＣ　）认证

证书名称：Ｃｅｒｔｉｆｉｅｄ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｃｏｎｓｕｌｔａｎｔ，中文翻译为注册财务顾问师，简称　ＣＦＣ．

主办机构：ＣＦＣ　证书由理财规划顾问师标准协会（Ｉｎｓｔｉｔｕｔｅ　ｏｆ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｃｏｎｓｕｌｔａｎｔｓ，简称　ＩＦＣ　）　推出。　ＩＦＣ　成立于　１９９０年，是国际性的理财顾问师专业组织。　ＩＦＣ　总部设在美国，目前在全球　１２个国　家设立了分支机构。　在理财师认证领域，　ＩＦＣ　是率先采用实践认证方式取代单一培训认证方式的专业机构，　其　“　教育培训　＋考证　＋国外实习　”　的认证方式，更有助于考生的职业发展。

证书效用：ＣＦＣ　证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理　财业从业人员专业能力的重要依据。最近几年，　ＣＦＣ　证书开始为越来越多的亚洲国家和地区所认可，包括　日本、新加坡、马来西亚、泰国和中国香港等。据统计，目前全球约有　１．３万余人获得　ＣＦＣ　证书。

报考条件：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名参加认证考试。

考试内容：ＣＦＣ　认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四　部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请　ＣＦＣ　资格。

报名地点：上海林英企业管理有限公司（淮海中路　１３８号　１２０４室）。

●　特许财富管理师（ＣＷＭ　）认证

证书名称：Ｃｈａｒｔｅｒｅｄ　Ｗｅａｌｔｈ　Ｍａｎａｇｅｒ，中文翻译为特许财富管理师，简称　ＣＷＭ．

主办机构：ＣＷＭ　证书由美国金融管理学会（Ａｍｅｒｉｃａｎ　Ａｃａｄｅｍｙ　ｏｆ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ，简　称　ＡＡＦＭ　）推出。该学会成立于　１９９５年，专业从事投资规划、资产管理、　财务管理　、理财规划方面的培　训和认证。　ＡＡＦＭ　是美国最受欢迎的金融从业人员资质认证机构，目前在全球　７５个国家和地区拥有　５万　余名会员。

证书效用：ＣＷＭ　证书在银行界具有相当大的权威性。一项调查显示，在美国　银行从业　人员中，　ＣＷＭ　证书持有者的比例最高。此外，　ＣＷＭ　与　ＣＦＰ　的知识体系是互通的，　ＣＷＭ　证书持有者补修规定课程后，　可申请　ＣＦＰ　证书。

报考条件：大学本科毕业，在金融及相关领域工作满　２年者；具有大专学历，在金融及相关领域工作　满　５年者。此外，以上两类人员还必须具备较强的英语听、说、读、写能力。

考试内容：ＣＷＭ　认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程　中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共　２５道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。

报名地点：目前，美国金融学会只在北京设立了　ＣＷＭ　认证中心，上海地区暂无相关的培训和认证机　构。

●　注册财务策划师（ＲＦＰ　）认证

证书名称：Ｒｅｇｉｓｔｅｒｅｄ　Ｆｉｎａｎ？鄄　ｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｅｒ，中文翻译为注册财务策划师，简称　ＲＦＰ．

主办机构：ＲＦＰ　证书由中国香港注册财务策划师协会（ＲＦＰ－ＨＫ　）推出。香港注册财务策划师协会是　全球著名的理财专业组织　———　美国注册财务策划师协会的分支机构，　因此，　在　ＲＦＰ　认证项目上得到美国　注册财务策划师协会的专业支持。

证书效用：正是由于香港注册财务策划师协会和美国注册财务策划师协会的特殊关系，使　ＲＦＰ　证书在　加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。　ＲＦＰ　证书持有者如果再进修两门专业课程，　还可申请英国财务会计师　（ＩＦＡ　）　公会会员资格。　此外，　ＲＦＰ　认证项目已被列入上海市紧缺人才培训工程，　从而大大提升了　ＲＦＰ　证书在国内的知名度和认可度。

报考条件：在金融、保险、证券、投资、财务、银行领域工作的人士或对个人理财服务有兴趣的人士　均可报考，但需具有大专以上学历或　中级　以上职称。

考试内容：ＲＦＰ　认证考试包括财务策划、投资策划、保险策划、国际财务管理与税务、财务策划实践　五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能。

报名地点：上海交通大学海外教育学院奥杰国际工商分院（交通大学浩然高科技大厦　９楼）。　专　家　提　醒

报考理财师证书：要量力而行并注重能力

由于专业人才匮乏，　如今，　理财师职业已成为　职场　“　金饭碗　”　，　具有宽广的发展空间和优厚的薪酬待遇。　可以预见，在高职、高薪的双重诱惑之下，将有越来越多的人通过考证获得理财师的　“　身份证　”　。对此，上　海交通大学海外教育学院奥杰工商分院副院长蒋春生提醒说，报考理财师职业证书，需要注意以下两点：

第一，考试门槛较高。由于理财行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求特别高。职业证书作为　理财师的从业准入门槛，更是对　“　后备人员　”　严格把关。从现有的理财师认证项目看，对报考者的学历、从　业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节，很多国际认证还采用　全英文试卷。因此，考生报考前最好先掂清自己的　“　份量　”　，并量力而行。

第二，注重能力培养。目前，理财方面职业证书以　“　洋证书　”　为主，虽然在考试内容、模式上具有一定　的先进性，但由于国内外金融体制和环境的差异，使得这些　“　洋证书　”　具有一定的局限性。因此，国内考生

报考理财师证书，应以强化专业基础、掌握专业技能、增长见识为目的，并在实践中学以致用，而不能为　了一纸证书走　“　应试　”　路线。

作文三：《理财师(C)》13400字

国家职业技能鉴定统一考试

高级理财规划师理论试卷（Ａ）

一、项选择题（每小题１分，共６０分。每小题只有一个最恰当的答案，填入括号内。）

１、不属于理财致富的基本条件是：（　　　）

Ａ、固定的储蓄、　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、追求高报酬

Ｃ、长期等待　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、丰富的遗产

２、理财的诀窍是（　　　）

Ａ、开源、节流，争取资金收入　　　　　　　　Ｂ、增加银行储蓄

Ｃ、技巧投资　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、投资多样化

３、（　　　）是指用于投资理财的资金是自有资本金，它不受任何人、社会的经济影响，能够完全投资理财领域，长期运行。

Ａ、个人私有资金　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、财务自由

Ｃ、财务的独立　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、资金独有性

４、个人投资理财的原则不包括以下哪一环节（　　　）

Ａ、投资总额量入为出　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、投资品种多样化

Ｃ、做好财产组织计划　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、投资热门行业

５、个人投资理财的关键是做好（　　　）

Ａ、流动资金的安排　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、　投资收益预算

Ｃ、投资成本估计　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、财产组织计划

６、理财是意志力和（　　　）的结合

Ａ、投资方案　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、资金量

Ｃ、行动　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、投资理念

７、在投资理财中，理智的做法是投资组合多样话。进行多样化的投资组合就是为了（　　　）

Ａ、通过多渠道赚取更多利润　　　　　　　　　　　　Ｂ、分散投资风险

Ｃ、寻求出利润空间最大的投资项目　　　　　　Ｄ、丰富生活内涵

８、（　　　）最大化是理财渠道的选择目标

Ａ、资金价值　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、利润价值

Ｃ、投资收益　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、投资价值

９、要想成为理财高手就必须树立正确的理财观，一般用下列哪一个公式来引导个人投资理念（　　　）

Ａ、成功　＝　经验　＋　智慧　＋　苦功　＋　灵感　＋　运气

Ｂ、成功　＝　资金　＋　经验　＋　智慧　＋　苦功　＋　运气

Ｃ、成功　＝　经验　＋　资金　＋　苦功　＋　灵感　＋　运气

Ｄ、成功　＝　资金　＋　智慧　＋　苦功　＋　灵感　＋　运气

１０、投资者应推行（　　　）的理财主张

Ａ、自信、自主、自由　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、自主、自立、自然

Ｃ、自信、自然、自由　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、自主、自然、自由

１１、（　　　）的客户是银行迫切需要招揽进入投资领域的目标群体

Ａ、有大量闲置资金　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、有大量自由资金

Ｃ、存款数额巨大　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、定期储蓄

１２、目前我国银行注重拓展业务、扩大规模，争取占领市场分额，往往采取（　　　）的方式，所以在此享受银行的理财服务是最重要的，也是最经济的

Ａ、低投资，高回报　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、多投资多回报

Ｃ、为客户量身定度投资方案　　　　　　　　　　　Ｄ、较低的服务费、手续费

１３、一般受托理财的银行理财专家主要投资于（　　　）此类低风险品种，以稳妥安全为前提，增值保值为目标，保障稳定可靠的收益。

Ａ、股票市场和债券市场　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、期货市场和货币市场

Ｃ、债券市场和货币市场　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、股票市场和货币市场

１４、在理财工具上，中国银行推出了银券通、柜台记帐式国债、个人支票、多功能借记卡等（　　　）个不同功能的业务

Ａ、７　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、８

Ｃ、９　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、１０

１５、理财者只需要选择适合自己的（　　　），便可以轻松自在地享受各位专家的理财服务和高科技带来的快捷、便利与自由的财务管理

Ａ、理财方案　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、理财渠道

Ｃ、理财机构　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、理财规划

１６、客户仅凭（　　　）即可办理存取款、转帐汇款、刷卡消费、投资、贷款等多项银行业务

Ａ、身份证　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、帐户密码

Ｃ、银行卡　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、帐户号

１７、以网上银行为核心的（　　　）在国内取得了极大的成功，同时也赢得了国际银行界的认可和尊重

Ａ、中国工商银行　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、中国银行

Ｃ、招商银行　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、中国建设银行

１８、（　　　）方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资

Ａ、货币投资　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、国债投资

Ｃ、房产投资　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、银行存款

１９、（　　　）是将存款分成几份存期不同的存款，需用时取出，不用时转存，这样既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带来“较高”回报

Ａ、存款增值法　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、阶梯存储法

Ｃ、交替存储法　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、利滚利存储法

２０、贷记卡是纯消费用的信用卡，该卡主要面向于信用较好、收入（　　　）的企业和个人

Ａ、较高　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、一般

Ｃ、较稳定　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｃ、较低

２１、纯商业性贷款是不含任何公积金贷款成分的，按照国家规定的个人住房贷款利率进行抵押贷款。由于住房土地使用年限长，市场相对稳定，故其贷款额度可达到成交价或评估价的（　　　）成，最长年限可达（　　　）年

Ａ、７　　　　２５　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、８　　　　　２５

Ｃ、７　　　　３０　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、８　　　　　３０

２２、个人住房商业贷款贷款额度一般最高不超过（　　　）万元，同时不超过所购住房售价的（　　　），贷款期限最长不超过（　　　）年

Ａ、１００　　８０％　　３０　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、１００　　９０％　　３０

Ｃ、８０　　　８０％　　４０　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、８０　　９０％　　　３０

２３、个人外汇买卖是指国内居民参照（　　　）汇率，将一种外汇直接兑换成另一种外汇的做法

Ａ、国内金融市场汇率　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、银行当日汇率

Ｃ、国际金融市场汇率　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、银行当日买入汇率

２４、（　　　）是指借款人在还款期内每月偿还的贷款本金和利息之和不变，但每月还款额中的本金比重逐月增加，利息比重逐月减少的一种还款方式

Ａ、等额本金还款法　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、等额本金借款法

Ｃ、等额本息还款法　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、等额本息借款法

２５、申请补充住房公积金贷款与公积金贷款的申请条件差不多，但最高贷款额度要比公积金贷款低，为（　　　）万元，而且贷款额不得高于补充住房公积金帐户储存余额的（　　　）倍

Ａ、５　　　３　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、３　　　５

Ｃ、３　　　２　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、２　　　３

２６、银行发放的房地产贷款主要采取房地产抵押形式。但是，这并不等于房地产贷款就没有风险。其实，房地产抵押贷款本身还是存在着不少的风险，其中不包括的是

Ａ、违约风险　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、抵押物灭失或损毁风险

Ｃ、流动性风险　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、破产风险

２７、在任何一家银行，凡是需要进行个人外汇买卖的投资者都要持有本人身份证，并在

银行开立（　　　）帐户，才可以委托银行办理个人的外汇买卖业务

Ａ、个人外币汇款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、个人人民币汇款

Ｃ、个人外币存款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、个人人民币存款

２８　、（　　　）是指，在某一天工作日买入（或卖出）某一货币的即期外汇的同时，卖出（或买入）该货币的远期外汇交易，以达到确保成本的目的

Ａ、远期外汇买卖　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、远期结售汇业务

Ｃ、即期外汇买卖　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、择期外汇买卖

２９、个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取（　　　）为主要目的，同时投资者还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入

Ａ、汇率差额　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、汇兑收益

Ｃ、利息收入　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、利率差额

３０、投资基金在不同国家或地区称谓有所不同，美国称为（　　　），英国和香港称为（　　　），日本和台湾称为（　　　）

Ａ、共同基金　　　证券投资信托基金　　　单位信托基金

Ｂ、证券投资信托基金　　　共同基金　　　单位信托基金

Ｃ、共同基金　　　单位信托基金　　　证券投资信托基金

Ｄ、证券投资信托基金　　　单位信托基金　　　共同基金

３１、开放式基金运作的全部持有成本由（　　　）构成

Ａ、股东费和红利再投资费　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、认购费和年度运作费

Ｃ、认购费和基金运作费　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、股东费和年度运作费

３２、一般来说，一个基金的主承销银行会　给予（　　　）万元以上的投资者免认购费的优惠，直销中心和证券公司也会有一定程度的优惠

Ａ、３０　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、４０

Ｃ、５０　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、６０

３３、对于普通投资者选好基金应该抓准三技巧，一是抓住时间赚利息；二是选准优质“基金”的关键在于综合考虑基金公司以往的业绩，基金经理的实际操作水平；三是（　　　）

Ａ、　有效利用银行提供的多平台服务

Ｂ、　有效利用基金公司的多平台服务

Ｃ、　有效利用证券公司的多平台服务

Ｄ、　有效利用保险公司的多平台服务

３４、个人汇兑是指个人通过银行的营业网点办理的（　　　）快速汇款业务

Ａ、外汇　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、现金

Ｃ、美元和人民币　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、人民币

３５、在证券市场上一般来讲，投资期限越长，收益越高，但风险也越大，这时，应以（　　　）为投资依据，来确定投资的期限

Ａ、自由资金的数额　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、理财目标

Ｃ、可支配资金期限　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、流动资金的数额

３６、从事个人证券投资的大多数人的资金来源均是（　　　　）

Ａ、意外之财　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、股利

Ｃ、依据工薪收入来维持日常生计　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、闲置资金

３７、当投资者进行一项投资时，不敢保证自己一定是赢家。但如果承担较大的投资成本，那肯定会降低预期的投资收益。为确保投资能获得更多的收益，应考虑选择成本低的共同基金，使（　　　）的费用降到最低，并减少经纪人佣金和其他交易费用

Ａ、运作操作费　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、帐户管理费

Ｃ、委托费用　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、服务中介费用

３８、债券市场的投资主要是（　　　）

Ａ、公司债券　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、国债

Ｃ、长期债券　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、短期债券

３９、在我国，人民币银行调节货币流通，因此市场供求状况、货币政策和财政政策会对债券价格产生影响，从而影响到投资者购买债券的（　　　）

Ａ、数量　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、期限

Ｃ、成本　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、种类

４０、基金按其风险和收益性，可以分为ＲＲ１、ＲＲ２、ＲＲ３、ＲＲ４、ＲＲ５五种类型。其中成长型，它追求的是基金资产的稳定、持续的长期增值

Ａ、ＲＲ２　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、ＲＲ３

Ｃ、ＲＲ４　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、ＲＲ５

４１、夏普指数表示投资组合单位风险对无风险资产的超额投资收益率，即投资者承担单位风险所得到的风险补偿。夏普指数越（　　　），表示基金投资组合的业绩越（　　　）

Ａ、大　　　差　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、小　　差

Ｃ、大　　　好　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、小　　好

４２、投资前的分析是为了实现投资的目标，对投资的（　　　）进行过程控制的管理过程。

Ａ、工作内容　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、工作程序

Ｃ、组合配置　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、　组合调整

４３、中国老百姓的储蓄率是（　　　），大大（　　　）于发达国家

Ａ、６０％　　低　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、６０％　　高

Ｃ、６５％　　低　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、６５％　　高

４４．　确定一项投资项目应树立长期战略目标，长期投资组合应和（　　　）相结合

Ａ、个人的理财方案　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、个人的理财规划

Ｃ、个人的理财组合　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、个人的理财目标

４５、鉴于市场的短线趋势较难把握，建议投资者运用巴菲特的投资理念，把握住市场大的发展趋势，顺势而为，将一部分资金进行（　　　）投资。

Ａ、短期投资　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、短期、长期投资

Ｃ、中期、长期投资　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、长期投资

４６、家庭理财的核心观念随着时间增加而得到检验，你不理财，财不理你。这是家庭理财控制风险的（　　　）。

Ａ、基本理念　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、基本核心

Ｃ、基本要求　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、基本概念

４７、如果认为将来的市场风险比较少，收益比较客观，投资机会比较大，就可以（　　　）股票投资，（　　　）债券投资。

Ａ、增加　　增加　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、增加　　减少

Ｃ、减少　　增加　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、减少　　减少

４８、个人投资理财的分析基本要素不包括的是（　　　）

Ａ、确定理财目标　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、理财工具分析

Ｃ、科学进行投资组合，合理分配资金　　　　　　　　　　　Ｄ、总结理财经验

４９、一个人对投资风险的承受力往往受多重因素影响，以下说法错误的是（　　　）

Ａ、受收入稳定性的影响　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、受日常开支的影响

Ｃ、受总资产及其构成的影响　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、受所受教育的影响

５０、房地产投资是为了保值或增值，但是它得付出一定的本金。因此利用房地产进行理财投资思考的正确方法是（　　　）

Ａ、确定购买面积　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、看清事实

Ｃ、确定房屋使用年限　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、量力而行

５１、房产盈利周期长、空间大。一般情况下，房子的寿命在（　　　）年以上，从举借买房的角度来看投资住房不但赢得了产权，而且赢得了至少（　　　）年以上的利润空间

Ａ、６０　　　４０　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、６０　　　３０

Ｃ、７０　　　４０　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、７０　　　３０

５２、《营业执照》、《资质证书》及（　　　）是购房合同有效的前提条件

Ａ、《建设工程权利许可证》　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、《建设工程施工许可证》

Ｃ、开发商和金融机构签订预售款监管协议　　Ｄ、售楼资格证明

５３、认购书是购房者确认购买卖方提供的房屋的法律文书，其性质为（　　　）

Ａ、确认合同　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、购买合同

Ｃ、销售合同　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、定金合同

５４、为了明确房屋质量的保修责任和更好地使用房屋，建议购房者　一定要求开发商在交付住宅时提供（　　　）

Ａ、《住宅质量保证书》

Ｂ、《住宅装修说明书》

Ｃ、《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》

Ｄ、《住宅使用保证书》

５５、投资收藏品是件很奇妙的事，既被人称为“无底洞”，有多少钱都能投进去；但同时也有人说，钱少照样能搞收藏。其中诀窍就在于（　　）

Ａ、持之以恒，定会升值　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、提高收藏品位

Ｃ、以藏养藏　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、爱好所在

５６、我国集邮活动是从（　　　）年清代海关代办邮政发行我国第一套邮票“大龙邮票”以后才开始的

Ａ、１８４０　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、１８４１

Ｃ、１８４２　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、１８４３

５７、在存款利率（　　　）时，保险产品的开发会上升，此时购买保险非常合算

Ａ、稳定时　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、下降时

Ｃ、上升时　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、变动时

５８、汇率变化一个最重要的影响就是对（　　　）的影响

Ａ、消费者　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、股民

Ｃ、贸易　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、外汇买家

５９、各家银行的理财金帐户是对资金数额较大的投资者提供优先优惠的贵宾服务，它充分利用了（　　　）让客户尽享胜人一筹的礼遇

Ａ、金融市场动态信息

Ｂ、最新金融产品信息

Ｃ、丰富的投资咨询

Ｄ、上万个营业网点的绿色通道和理财中心

６０、信托，即信任委托。投资者手上有很大一笔资金，但是没有（　　　），此时可以适当地投资一些信托计划

Ａ、投资方案　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、市场经验

Ｃ、投资伙伴　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、投资渠道

二、多选题（每题１分，共３０分。每题有多个答案正确，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分）

６１、理财致富需要具备的基本条件是（　　　）

Ａ、固定的储蓄　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、追求高报酬

Ｃ、长期等待　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、丰富的遗产

６２、个人投资理财的原则是（　　　）

Ａ、投资总额量入为出　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、投资品种多样化

Ｃ、投资预期注意整体绩效　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、避免理财成本过高

Ｅ、保持一定的易变现资产　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｆ、做好财产组织计划

６３、一般理财专家建议将财产分成几份，具体是（　　　）

Ａ、存银行　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、收藏

Ｃ、投资于较具投机性质的理财工具　　　　　　　　　Ｄ、投资房地产

６４、开设了个人理财服务的银行有（　　　）

Ａ、中国银行　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、中国工商银行

Ｃ、中国建设银行　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、招商银行

６５、个人客户几乎可以足不出户地通过网上银行、电话银行办理（　　　）等业务

Ａ、查询　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、转帐

Ｃ、汇款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、缴费

Ｅ、证券、外汇、基金等业务

６６、网络银行有３Ａ的特点，所谓３Ａ　，就是能让客户在（　　　）都可以办理需要的银行业务

Ａ、任何时间　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、任何地点

Ｃ、任何人　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、任何场合

６７、电子化金融服务系列产品包括（　　　）

Ａ、网上银行理财　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、手机银行理财

Ｃ、电话银行理财　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、虚拟银行理财

６８、委托存款组合包括哪几种存款方式（　　　）

Ａ、金子塔存储法　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、阶梯存储法

Ｃ、存单四分存储法　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、交替存储法

Ｅ、利滚利存储法　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｆ、存款增值法

６９、定期一本通的特点是（　　　）

Ａ、集多种货币为一折　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、集不同存期为一折

Ｃ、跨地区营业机构存通取　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、结合电话银行服务

Ｅ、开户手续简便　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｆ、６０笔业务要更换存折

７０、信用卡为人们的生活带来了便利，信用卡的优点有（　　　）

Ａ、信用卡使用方便、功能完备、安全可靠，具有国际标准

Ｂ、持卡消费充分享受免息还款期

Ｃ、持卡用钱为子女出国教育节省费用

Ｄ、持卡消费能利用特约商户消费打折优惠

７１、与传统的证券理财工具相比，“银证通”业务的优势是（　　　）

Ａ、炒股自动转帐　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、存取款自由方便

Ｃ、提供优质的全方位服务　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、费用低廉

７２、如今，各家银行都在极力推销住房贷款，不少居民通过银行按揭贷款实现了安居梦想。但是，居民应全面了解和衡量银行贷款类型，找准适合自己的贷款品种。目前各种

贷款的规定和适应对象为：

Ａ、住房公积金贷款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、个人住房商业贷款

Ｃ、个人住房组合贷款　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、个人商用房贷款

Ｅ、个人住房装修贷款　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｆ、个人住房家居消费贷款

７３、通过政府担保住房贷款，贷款的好处有：

Ａ、手续简便　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、费用低廉

Ｃ、全程担保　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、失业免责待遇

Ｅ、意外事件免责待遇　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｆ、贷款金额较高

７４、“外汇通”受托理财计划有诸多优惠，如（　　　）

Ａ、免委托费　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、免提前赎回费用

Ｃ、免异地资金划转手续费　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、低管理费

７５、外币储蓄分定期和活期两种，其中定期存款期限分为（　　　）

Ａ、一个月　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、三个月

Ｃ、六个月　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、一年

Ｅ、两年　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｆ、五年

７６、投资基金的划分形式有（　　　）

Ａ、根据基金单位是否可增值或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金

Ｂ、根据组织形态的不同，投资基金可分为公司型投资基金和契约型投资基金

Ｃ、根据投资风险与收益的不同，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金

Ｄ、根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等

Ｅ、根据投资货币种类，投资基金可分为美元基金、日元基金和欧元基金等

７７、开放式基金的程序包括（　　　）

Ａ、认购　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、申购

Ｃ、赎回　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、其他相关活动

７８、代理业务是指银行接受客户委托利用自身的经营职能和先进的计算机技术手段，为客户提供各种金融服务的有关业务，以下哪些是代理业务（　　　）

Ａ、代理购买　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、代理保管

Ｃ、代理收付　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、代理清算

Ｅ、代理理财

７９、代收代缴费方式包括（　　　）

Ａ、储蓄网点代收代扣费　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、电话扣缴

Ｃ、ＰＯＳ机划卡扣帐交费　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、委托转帐代角费

８０、通常投资者的投资行为可体现集中投资目标，投资目标有（　　　）

Ａ、本金安全不失　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、定期获取收益

Ｃ、获得资本保值　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、获得资本增值

８１、债券的风险较低并不等于无风险，要利用生活中各种投资工具与债券品种的合理搭配才能获得很好的回报。下列的搭配，你认为正确的是（　　　）

Ａ、债市与股市间的跨市场套利操作

Ｂ、国债抵押贷款投资法

Ｃ、优化国债收益结构

Ｄ、债券与保险的投资组合

８２、投资组合管理包括以下几个步骤（　　　）

Ａ、建立投资组合　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、评估投资组合

Ｃ、决策　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、重复步骤１到步骤３

８３、与其他类型的共同基金相比，货币市场基金的以下优势（　　　）

Ａ、可以用基金帐户签发支票、支付消费帐单

Ｂ、通常被作为进行新的投资之前暂时存放现金的场所，这些现金可以获得高于活期存款的收益，并随时撤回用于投资

Ｃ、有的货币市场基金允许投资人直接通过自动取款机抽取资金

Ｄ、许多货币市场基金可以在同一公司内部转换成其他基金

８４、长期投资组合应该达到人生理财的（　　　）等几个理财目标

Ａ、获得资产增值　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、子女成长教育准备

Ｃ、保证老有所养　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、预防意外

Ｅ、保证生活档次

８５、房地产投资理财是应注意（　　　）

Ａ、审时度势，量力而出　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、事实求是，具有远见

Ｃ、赚取差价和获的租金　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、购买面积和地理环境

８６、决定租房租金的因素是（　　　）

Ａ、房屋的折旧费和房屋维修费　　　　　　　Ｂ、房屋的管理费和投资利息

Ｃ、税金和保险费　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、土地使用费和土地出让金

Ｅ、利润

８７、银行所能提供的贷款偿还方式有几种，包括（　　　）

Ａ、到期一次还本付息　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、月等额还款法

Ｃ、月等额本金还款法　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、到期分次还本付息

８８、收藏品投资中应注意的问题有（　　　）

Ａ、发行量和存世量　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、需求量

Ｃ、题材与设计　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、炒作因素

Ｅ、种类　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｆ、时间因素和设计因素

８９、邮市与股市相比具有较大的风险性，如（　　　）

Ａ、套现风险　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、保存风险　Ｃ、砍价风险　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、伪品风险　Ｅ、过期风险　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｆ、变质风险

９０、投资的可行性假设包括（　　　）

Ａ、根据年龄进行投资　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｂ、捂几只绩优股长期投资　Ｃ、信托成理财新贵　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｄ、保险长期投资才能生钱　Ｅ、银行的理财金帐户　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｆ、理财规划的目标

三、判断题（每题１分，共１０分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在括号内标示“√”；你认为错误的，请在括号内标示“×”）　９１、理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。（　　　）

９２、发展个人理财业务，将对发挥银行整体优势，培养和巩固重点优质客户群体，优化客户整体结构，起到积极而深远的作用。（　　　）

９３、理财是建立在一个短期的目标之上的，任何目标都需要一定的时间去完成，因此必须按照时间和步骤加以控制。（　　　）

９４、Ｂ２Ｂ和Ｂ２Ｃ等在线支付服务方式为我国电子商务的发展提供方便、先进的支付平

台。（　　　）

９５、相对于储蓄而言，国债具有收益高、变现能力弱、安全性高和不必交纳利息税的特

点。（　　　）

９６、目前，美元和港币的存款利率都比人民币储蓄利率低，而且差距较大，一般要差一

倍以上。（　　　）

９７申请补充住房公积金贷款与公积金贷款的申请条件差不多，但最高贷款额度要比公

积金贷款低。（　　　）

９８、在开放式基金基金成立的封闭期打开后，可自由买入成为申购。（　　　）　９９、理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。　（　　　）

１００、一般来说，一个积极而稳妥的资产组合合理的收益率预期应当是在１５％左右。　（　　　）

卷册一：理论知识部分　　　　（高级理财规划师）　　　　国家职业资格一级

第１１页

高级理财规划师理论答案（Ａ）

一、单项选择题

１　Ｄ　２　Ａ　３　　　　　　７　Ｂ　８　Ａ　９　　　　　　１３　Ｃ　１４　Ｂ　１５　　　　　　１９　Ｃ　２０　Ｃ　２１　　　　　　２５　Ｃ　２６　Ｄ　２７　　　　　　３１　Ｄ　３２　Ｃ　３３　　　　　　３７　Ｂ　３８　Ｂ　３９　　　　　　４３　Ｂ　４４　Ｄ　４５　　　　　　４９　Ｄ　５０　Ｂ　５１　　　　　　５５　Ｃ　５６　Ｄ　５７　　　　　　二、多项选择题　　　６１　ＡＢＣＤＥ　６２　ＡＢＣＤＥＦ

６３　　　　　　６７　ＡＢＣ　６８　ＢＣＤＥＦ　６９　　　　　　７３　ＡＢＣＤＥ　７４　ＡＢＣＤ　７５　　　　　　７９　ＡＣＤ　８０　ＡＢＣ　８１　　　　　　８５　ＡＢＣ　８６　ＡＢＣＤＥ　８７　　　　　　三、判断题　　　９１　√　９２　√　９３　　　　　　９７　√　９８

√

９９

卷册一：理论知识部分

Ｃ　４　Ｄ　５　Ｄ　　　　　　Ａ　１０　Ｃ　１１　Ｃ　　　　　　Ｃ　１６　Ｃ　１７　Ａ　　　　　　Ｄ　２２　Ａ　２３　Ｃ　　　　　　Ｃ　２８　Ｃ　２９　Ａ　　　　　　Ａ　３４　Ｄ　３５　Ｃ　　　　　　Ｃ　４０　Ｃ　４１　Ｃ　　　　　　Ｃ　４６　Ｃ　４７　Ａ　　　　　　Ａ　５２　Ｄ　５３　Ｄ　　　　　　Ｃ　５８　Ｄ　５９　Ｄ　　　　　　　　　　　ＡＣＤ　６４　ＡＢＣＤ　６５　ＡＢＣＤ　　　　　　ＡＢＣＤＥＦ　７０　ＡＢＣＤ　７１

ＡＢＣ　　　　　　ＡＢＣＤＥ　７６　ＡＢＣＤＥ　　７７　ＡＢＣＤ　　　　　　ＡＢＣＤ　８２　ＡＢＣＤ　８３　ＡＢＣＤ　　　　　　ＡＢＣ　８８　ＡＢＣＤＥＦ　８９　ＡＢＣＤ　　　　　　　　　　　×　９４　√　９５　×　　　　　　√　１００　√

（高级理财规划师）　　　　国家职业资格一级　　　６　Ｃ　　　１２　Ｄ　　　１８　Ｄ　　　２４　Ｃ　　　３０　Ｃ　　　３６　Ｃ　　　４２　Ａ　　　４８　Ｄ　　　５４　Ｃ　　　６０　Ｄ　　　　　６６　ＡＢＤ　　　７２　ＡＢＣＤＥＦ

７８　ＡＢＣＤ　　　８４　ＡＢＣＤ　　　９０　ＡＢＣＤＥ　　　　　９６　×

第１２页

作文四：《AFP金融理财师》5200字

ＡＦＰ金融理财师

２００７年１２月２６日　１１：５３：１７　作者：　一个人的天空

帮人理财先拿专业证书

如果用一部电影来形容最近的股市，《满城尽带黄金甲》无疑是最贴切的。股市的财富效应使得人们理财和投资的需求空前高涨：证券公司开户人数暴增，银行买基金的队伍排成长龙。狂热需求也使得专业理财人员成为各金融机构抢手的对象。自己投资或许可以凭借直觉和运气，但要帮别人理财就必须具备专业知识与经验。那么，如何通过深造成为一名专业理财师———

深造／宝典

帮人理财先拿专业证书

分析

职业前景：国内最具吸引力的新职业

随着市场经济的发展，人们正视财富，渴望通过理财使财富增值保值。面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品，许多投资者都有这样的想法：需要一名专业人士指点迷津。在上海、北京等城市，权威专业机构的专项调查显示：７４％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有４１％的被调查者表示需要个人理财服务。麦肯锡的一项调查资料表明，２００６年中国的个人理财市场将增长到５７０亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。

随着个人理财市场的日趋成熟与壮大，国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起，纷纷开设个人理财业务，并大举招揽精英人才。如今，不论是大型交流会、专场招聘会，还是网络招聘，金融企业都在热招专业理财人员。然而，与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。据了解，一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师。初步估算，国内存在２０万专业理财规划师的缺口。

人才紧缺使得理财规划师的身价不断上涨。据了解，理财规划师的收入一般由三部分构成：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。按照目前的市场行情，理财规划师月薪约为５０００元／月至８０００元／月。

能力要求：四项基本素质要具备

●拥有专业资格认证

２００５年，理财规划师启动国家认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，必须通过理财规划师准入考试。作为专业的理财人员必须拥有相关资格证书，证明已经具备了专业理财人员的水平。

●具有丰富的从业经验

理财顾问是实践型职业，必须具备实际操作能力，必须在为客户理财的过程中为客户创造价值，也就是必须具备帮助客户“赚钱”的能力。因此，从业者必须具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。　　●能够制定专业理财方案

一名优秀的理财顾问，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，才能针对个人或机构在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，根据投资者不同的投资偏好、资金大小及个人意愿，制订储蓄计划、保险计划、投资计划、退休养老计划、税金对策等各种理财方案。

●诚信服务的从业态度

在金融行业，由于工作岗位的特殊性，诚信是基础，更是理财从业者必须拥有且最重要的品质之一。不欺骗投资者是最基本的，更重要的是主动告知投资者各类投资费用、隐含风险及避免方法，从而树立良好的信用。

深造指导：因人而异选择学习方向

●系统学习投资理财的内容

理财是个综合性工程，凡股票、债券、基金、保险、外汇、黄金、各种收藏品、房产等领域，理财师都应该有所涉及，并且了解这些不同产品的金融特性，如收益性、流动性、风险性等。　　●选择适合自己的方向

理财行业中，理财从业者包括银行行长、银行个人业务部经理、证券经理、基金经理、保险理财主任、专业的理财师和一般专员，职位的差异决定了学习内容的不同，同时也形成了对课程选择的差异。因此，要充分了解各证书所侧重的教学内容，然后根据自身发展需要选择适合自己的认证证书。

●注重实战演练

由于专业的理财人员必须在金融投资领域博学多才，而且具有运用各种理财产品制定理财方案的能力，这些不是课堂上学习就能获得的，一定要进行实战操作，可以从自己的亲戚朋友中寻找实践机会，尽量把所学的知识应用到实践中去。只有这样，培训才不是“上课”，证书也不会成为“口袋证书”。

证书

详解８张主流理财资格证书

■国家理财规划师（ＣｈＦＰ）认证证书

２００３年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式发布。２００５年３月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。ＣｈＦＰ资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。　　适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。

证书等级：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体。目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。

考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例分析）。

颁证部门：国家劳动和社会保障部。

■注册金融分析师（ＣＦＡ）认证证书

有“全球金融第一考”之称的ＣＦＡ证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，是由美国投资管理与研究协会（ＡＩＭＲ）于１９６３年设立的，是目前全球规模最大的职业考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。

适合人群：ＣＦＡ考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。

证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融分析师、二级注册金融分析师、三级注册金融分析师。

考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。

颁证部门：美国投资管理与研究协会（ＡＩＭＲ）。

■国际金融理财师（ＣＦＰ）认证证书

ＣＦＰ证书是国际金融理财标准委员会（ＦＰＳＢ）对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会（Ｉｎｔｅｒ？鄄ｎａｔｉｏｎａｌ　Ａｓｓｏｃｉａｔｉｏｎ　ｏｆ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｉｎｇ，简称ＩＡＦＰ）推出。从１９９０年开始ＣＦＰ资格国际化认证至今，全球持有ＣＦＰ执照的人数不到１０万人。在国外商业银

行，拥有多少ＣＦＰ成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。

适合人群：银行、证券、保险、基金，专业投资理财公司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。

考试内容：ＣＦＰ认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。

颁证部门：国际金融理财标准委员会（ＦＰＳＢ）。

■注册财务顾问师（ＣＦＣ）认证证书

ＣＦＣ证书由理财规划顾问师标准协会（Ｉｎｓｔｉｔｕｔｅ　ｏｆ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｃｏｎｓｕｌｔａｎｔｓ，简称ＩＦＣ）推出。ＩＦＣ成立于１９９０年，是国际性的理财顾问师专业组织。ＩＦＣ总部设在美国，目前在全球１２个国家设立了分支机构。ＣＦＣ证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。

适合人群：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名。

考试内容：ＣＦＣ认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请ＣＦＣ资格。　　颁证部门：理财规划顾问师标准协会（ＩＦＣ）。

■特许财富管理师（ＣＷＭ）认证证书

ＣＷＭ证书由美国金融管理学会（Ａｍｅｒｉｃａｎ　Ａｃａｄｅｍｙ　ｏｆ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ，简称　ＡＡＦＭ）推出。该学会成立于１９９５年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。特许财富管理师（ＣＷＭ）认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。该证书注重实战与实务，在资产配置与风险管理、高端客户的需求把握、投资全面性方面都有独特的设计。

适合人群：具有金融等相关行业的工作经历，英语能力强。

证书等级：初级特许财富管理师、中级特许财富管理师、高级特许财富管理师。

考试内容：ＣＷＭ认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共２５道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。

颁证部门：美国金融管理学会（ＡＡＦＭ）。

■注册财务策划师（ＲＦＰ）认证证书

ＲＦＰ（Ｒｅｇｉｓｔｅｒｅｄ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｅｒｓ）证书由美国注册财务策划师协会（ＲＦＰＩ）于１９８３年推出。目前ＲＦＰ证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。此外，ＲＦＰ认证项目已被列入长江三角洲地区紧缺人才培训工程，从而大大提升了ＲＦＰ证书在国内的知名度和认可度。　到目前为止，美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和南非等２１个国家和地区。美国注册财务策划协会最近亦于希腊成立分部方便招收东欧地区会员。全世界注册财务策划师已有６３１６３人，其中美国有３７６４９人，占总人数的５９．６％，其次是加拿大１２８０５人。在大中华地区，ＲＦＰ会员也已达到３０００多人。

适合人群：大专以上学历或中级以上职称；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士；具有三年以上相关工作经验者。

考试内容：ＲＦＰ认证考试包括财务策划基础、投资策划、税务计划及遗产计划、保险计划及退休计划、高级理财策划五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能，具有很强的实战性。

颁证部门：美国注册财务策划师协会（ＲＦＰＩ）。

■国际注册财务顾问师（ＲＦＣ）认证证书

由美国国际认证财务顾问师协会（ＩＡＲＦＣ）推出并负责认证工作。国际注册财务顾问师（ＲＦＣ）的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。　　适合人群：在保险行业的从业人员。

考试内容：主要分为基础理论和实务操作两部分。理论考试内容包括经济学、投资学、风险管理、税务法规等。实务操作部分，需要学员在结束培训后一个月内交出实务案例报告。要拿到ＲＦＣ执照，先要交年费成为ＩＡＰＲＣ的会员。

颁证部门：美国国际认证财务顾问师协会（ＩＡＲＦＣ）。

■特许理财顾问师（ＣｈＦＣ）认证证书

ＣｈＦＣ认证（Ｃｈａｒｔｅｒｅｄ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｃｏｎｓｕｌｔａｎｔ）于１９８２年由美国金融职业培训界历史最悠久、最负盛名的美国学院（Ａｍｅｒｉｃａｎ　Ｃｏｌｌｅｇｅ）创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，在美国金融界颇受尊重，与ＣＦＰ齐名。

适合人群：具有３年以上金融行业相关工作经验，一定的英语听、说、读、写基础。　　考试内容：共有８门核心考试课程，其中理财规划的步骤和环境、保险基础知识、个人所得税、退休规划、投资、遗产规划基础等６门为必考科目，另外２门可从金融系统、理财规划实务、遗产规划实务和退休计划中的财务决策中任意选择。

颁证部门：美国学院（Ａｍｅｒｉｃａｎ　Ｃｏｌｌｅｇｅ）。

观点

考取资格认证仅是第一步

中国理财规划师从无到有也就是最近一两年的事，因此大多数有志人士都从考取一张认证起步。由于理财行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求特别高。一般来说，职业资格认证是理财从业人员的准入门槛，有了相关资格证书，求职就业就会具有一定的竞争力。　　理财规划师考试有一定的门槛，对报考者的学历、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节，很多国际认证还采用全英文试卷。因此，考生报考前要根据自己的实际情况报考，并且做充分的准备。

以个人的从业经验来看，获得证书只代表你能入门，但并不能够证明你是一名优秀的理财顾问。原因很简单，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每个领域都要有所了解，并在某一个领域要非常精通。此外，还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程，通常要经过３－５年的积累，才能达到一定的水平，通过不断的实践在业内获得比较好的口碑。

因此，提醒准备报考理财证书的人士，在参加培训过程中，应以强化专业基础、掌握专业技能、增长见识为目的，并在实践中学以致用，而不能为了一纸证书走“应试”路线。此外，考证仅仅是起步，要想成为一名优秀理财师，关键还在于平时工作中的实际锻炼。

作文五：《签约理财师》2700字

理性回归　　　――有关货币市场基金收益率下降　　　　　　理财师观察：　　　现象：由于２００４年股市表现低迷，投资者在投资工具的选择中日益重视本金安全与收益率。在这样的市场条件下，货币市场基金得到了广泛关注甚至追捧，规模增长迅速；同时，更多的基金公司也进入这个市场，一度出现竞争非常激烈、非理性攀比收益率的局面。然而随着市场的变化与管理的逐渐规范，货币市场基金的收益率已由去年的３％左右降至目前的２％左右（近１００个基点）。　　　原因：货币市场基金主要投资工具的收益率降低、流动性与风险性问题。　　　（１）央行票据收益率大幅下降，从最高近３．２％降至目前的约１．３％；　　　（２）债券投资收益率很低，甚至低于储蓄，而转为同业存款或存单等，其收益率依然很低，并且会相应产生流动性下降的问题；　　　（３）短期融资券的大量投资，难免会产生兑付风险问题；　　　（４）基金规模增长过快，市场难以很快消化。　　　本质：货币市场基金本质上是一种现金（流）管理工具，而不同于一般意义上的“投资工具”。目前这样一种收益率的下降，其实是向其本质的一种回归，是非理性投资繁荣后的一种冷静。作为一种准储蓄性质的金融产品，它是个人与企业管理短期资金流的良好工具，并且能够有较储蓄稍高的收益。　　　预测：货币市场基金的收益率不会再长期大幅上升。从宏观角度讲，由于汇率制度、银行资产管理体制以及整个金融经济体制的改革需要一个宽松的货币环境，因此，今后相当长的一段时间内货币市场上的资金会比较充裕；从微观市场层面，基金总数量与规模的增长速度非常可观。因此，今后市场上货币基金的各类投资工具的收益率都不会有大幅提升，尤其是央行票据的收益率。　　　建议：由于封闭基金临近到期清算以后，其投资价值将会逐渐凸现，其在二级市场上的折价也会相当有吸引力（折价可达２５％～３０％）；同时，封闭转开放的基金也具有同样的投资价值。明年底开始，首支封闭式基金将到期，从而投资者可以酌情考虑，进行先一步投资。　　　　　　理财市场　　　―观念问题是最大的“绊脚石”　　　　　　理财师观察：国内理财市场的发展较晚，但市场规模的膨胀非常快，整个行业从新兴到激烈竞争并没有经过很长时间。在资本、货币市场发展还不充分、相关法律法规还不健全的条件下，理财产品的数量、规模、管理，理财机构的建立、运营，投资主体的理财意识等方面都存在诸多问题，影响甚至妨碍了理财行业的整体发展。　　　在市场的微观层面，主要是投资者（客户）与运营者（理财师、客户经理）。　　　中国的投资者大都经历或见证了中国市场经济的飞速发展（尤其是金融市场的从无到有），很多不合常规的发展模式与现象深植于潜意识中；因此，他们对于收益率的主观要求有时是非常不合理的，显得急功近利（实际业务中，要求理财师实现１０％～２０％以上收益率、甚至更高的案例并非笔者杜撰）。　　　作为运营者的客户经理同样存在观念上的问题。由于发展较晚，理财师整体的专业水平不够；因为并非擅长操作金融产品就具备了成为理财师的充分条件，后者要求具有更多的专业领域经验。目前理财师在遭遇业务进展困难时，通常都会将责任归于理财产品本身，而没有真正地从服务意识上去考虑。　　　这样，作为微观层面的双方之间就很难不产生分歧，使市场发展受阻。　　　以小见大，微观上升到宏观角度后依然首先表现为观念问题。目前，包括银行在内的各金融机构纷纷开设理财中心、财富管理中心、理财工作室、贵宾理财大厅、等等；在硬件设施达到“国际一流水平”的同时却忽视了真正具有核心竞争力的系统建设，没有将理财业务及其部门当做新兴产业来对待，从而在人员配置、工作流程、激励机制、培训机制等各发面没有及时配套，进入客户不满→业务开展困难→客户经理抱怨→服务质量下降的恶性循环。　　　　　　３５个城市房屋销售价格涨幅回落　　　―北京住房价格何去何从　　　　　　理财师观察：央行数据显示，二季度房地产开发投资增速持续下降，回落趋势明显，全国３５个大中城市房屋销售价格涨幅回落。分类别看，二手住房销售价格涨幅高于新建商品住房。经过五个月持续上涨，北京商品期房市场５月份已经出现涨幅减缓之势，商品住宅期房价格６月份首次下降。　　　这些数据能够反映北京住房价格的真实走势吗？　　　人们对上海等地存在房地产泡沫有着较为一致的看法；在北京，特殊的地位、奥运会的即将举行等因素，使房地产泡沫问题争论较多。目前买卖双方出现胶着状态，交易量下降明显，持币待购是普遍心态。然而上述数据是否真的应验了某些观点所预测的北京房价将持续大幅走低呢？　　　在作出或涨或跌的定性判断前，我们需要从几方面来分析。　　　（１）数据问题。由于对开发商投资类别、地块、存量增量等因素的区分程度不够，数据显示的仅是一个宏观的情况，而对于具体分析北京各板块住宅价格走势的实用性有限。　　　（２）存量与增量。从供给方面考虑，住宅供给分为存量与增量两块，只有两者同时增多或减少，才能断定其必然的上升或下降，否则需要进一步分析。　　　在北京，不同板块的增量房与存量房情况差异很大。　　　在南三环与东、西、北四环以内，基本以存量房为主，长期内的增量房也极其有限；其位置、交通等各方面便利条件决定了需求的一直稳定上升，供不应求的局面会一直持续。比如朝青板块与万柳、紫竹院等区域。前者增量房比较多，但毗邻朝阳商务区、国贸、ＣＢＤ；后者几乎没有增量房空间，以存量房为主，供给有限。　　　存量与增量房都比较多的区域是否存在降价空间呢？比如通州、望京、昌平（东南至西南部边缘地区）等板块。事实上，由于接近国贸ＣＢＤ、三元桥商务区（正在兴起）、奥运村、中关村、机场等地，交通条件相对便利，房价水平适中，房价租价比例诱人，所以，受到众多在相关区域工作的家庭、个人的追捧，在一定程度上还存在上升空间。　　　（３）持币待购与真实需求。其实，持币待购的都是对房价后势看跌的人，或是房产投资人与并不急于购房者。随着胶着状态的持续，真实需求势必得到积累，终将入场交易。刚在军博举行的房展会上，交易量与去年相若，但观展人数比去年同期上升了２０％～３０％；这也说明了近一段时间持币待购现象已经积聚了一定力量。　　　（４）租房与买房问题。这样一种抉择其实是对房价走势判断的一种侧面反映。如果具有真实购房需求的人大多认定房价后势走低，那么，租房势必成为中短期最佳选择。若这种情况发生并持续，确有可能促成房价的实际下跌。但据链家机构第二季度二手房及租房成交量显示，实际交易量虽有大幅上升，但主要是季节性因素，与去年同期相比，增幅相若。这也就是说，市场看跌预期并没有真正形成，依然处于观望阶段。　　　结合上面几点，在供给规模有限、真实需求旺盛、市场没有真正形成下跌预期的情况下，房价大幅走低的可能性很小；从整体上看，北京房价将保持稳定。

作文六：《理财师工作计划》10200字

理财师工作计划

篇一：理财工作下半年计划

２０１２年下半年工作计划

２０１２年是一个转折点，很庆幸加入了这么优秀的的团队，作为一名刚加入个金的新员工，很多业务知识和操作流程以及对金融市场的分析和了解都是要多多学习，多多积累。下半年的思路是主要围绕执行分行的理财经理考核办法以及下半年个金条线的工作部署重点开展工作。本着支行中间业务收入和负债业务的增长为２０１２年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为支行整体业绩提升多尽一份力量。学习业务知识方面：下半年主要把保险代理人资格和基金从业资格方面的证书考取，继续努力学习不断丰富自己的专业知识。工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合支行

领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，按照上级风向标做好营销理财工作。

围绕网点指标，做好客户指标，规模指标，中间业务收入指标和重点业务指标的推进。做好双标准优质以上客户的新增，双标准白金以上客户新增，双标准钻石以上客户新增，信用卡账户的开立，电子银行客户的新增，基金定投及第三方存款客户的新增签立。个人金融资产增量和个人存款存量

和增量，基金，保险，银行理财产品的销售，黄金业务交易以及信托代理收付计划等。

篇二：理财计划书范本１

理财计划书

致　王五　先生

中国建设银行财富中心　理财顾问：　Ｊａｓｏｎ

电　话：　　０２７－８８０４６２１８

地址：湖北省武汉市建设大道７０９号３１－３３　　４３００００

Ｔｅｌ：０２７－８８０４６２１８　　Ｆａｘ：

Ｅｍａｉｌ：

１

人生财富理念

理财计划的目的是为您提供一张走向您生活目标的导航图，这张导航图可以清晰地帮助您做出更加科学合理的长远决策，如针对您的收支、储蓄或投资等，它可以让您以平和的心态去迎接金融市场的每天动荡，它能使您不仅打赢物质财富的全局战争，并且也能赢得人生财富，享受生活每一天的幸福和快乐。

目　录

第一部分：　基本信息摘

要　．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．　３　第二部分：　财务状况诊断与评估　．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．　６　第三部分：　理财计划　．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．　１１　第四部分：　理财师总体建议　．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．　１３

免责声明与风险提

示．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．　１５

２

第一部分：　基本信息摘要

１．　家庭成员及背景资料

３

２．　目前主要财务状况

３．　风险承受能力

４．　主要理财目标

４

根据客户年龄和家庭情况，定位客户的生命周期，依次推导出客户一般的理财需求和目标：

以下内容作为理财师的文字录入

根据王先生夫妇的身体条件，家族有无遗传病史和家庭正常寿命史，我们推断王先生夫妇的寿命预期为８０岁，理财时间跨度为４３年。在这未来的４３年间，他们的理财目标为：

？　臵业计划：５年内在郊外购买一套郊外别墅。并装修或添臵家电家具，在充分享受

休闲生活的同时使不动产保值增值。

？　子女教育计划：等到女儿年满１８岁后，送女儿海外留学，预计留学费用５０万元。

５

篇三：ＸＸ支行２０１５年金融消费者权益保护工作计划

ＸＸ支行２０１５年金融消费者权益保护工作计划

２０１５年，ＸＸ支行金融消费者权益保护工作要坚持以科学发展观为指导，认真贯彻落实全国金融工作会议和总分行工作会议精神，按照人民银行ＸＸ县支行和“优化金融生态、服务百姓民生”的总体要求，进一步加强金融消费者权益保护的组织建设、制度建设和机制建设，切实维护金融消费者合法权益，推动金融消费者权益保护工作在县域的深入开展。

一、深入调研，明晰维权思路

通过组织金融机构座谈、走访县消费者协会、走访企业民众、走进镇村农户、开展问卷调查等方式，就目前个人金融市场发展、金融消费纠纷及其处理情况进行广泛调研，准确把握全县金融消费整体水平，以及金融消费者的消费理念、维权意愿和维权方法。计划在２月下旬，组织人员到江阴、宜兴等试点地区，学习其先进做法和成熟经验。在全面了解金融消费者权益保护现状、金融消费争议热点、金融消费保护需求的基础上，明确“以金融消费

者满意为目标，突出制度建设、突出宣传普及、突出创优环境”的总体工作思路。

二、密切配合，畅通维权渠道

提请ＸＸＸ为组长，ＸＸＸ为副组长，负责领导和管理金融消费者权益保护工作。在全县各金融机构建立金融消费者权益保护联络员制度，加强动态反馈，实行信息共享。聘请政府

相关人员、新闻记者、消协成员、消费者代表担任金融消费者权益保护工作特约监督员，并颁发特约监督员聘书，由其对金融机构金融消费者权益保护工作开展情况进行监督，及时传递社会各界的意见、建议和要求，不断增强金融消费者权益保护工作合力。通过建立与县消费者协会的协作机制，实现金融消费者权益保护及金融消费纠纷处理上的工作联动和信息共享；通过建立与县文明办的协作机制，共同推进金融业行风评议工作；通过建立金融机构同业协作机制，共同推进金融机构行业自律，增强金融机构保护金融消费者权益的内生动力；通过建立与县人民法院的协作机制，积极参与金融消费纠纷案件的诉前调解，共同开展金融消费者权益保护专项调研，收集金融消费纠纷典型案件，及时通报辖区金融机构，发挥警示作用。

三、有序推进，落实维权责任

准备在３月初，组织召开全县金融消费者权益保护工作推进大会，传达学习中支金融消费者权益保护工作点评推进会精神和人民银行ＸＸ市中心支行《关于进一步加强县域金融消费者权益保护

工作的意见》，分析当前全县金融消费者权益保护工作面临的形势和现状，明确各金融机构的责任，布置下一阶段金融消费者权益保护工作任务。同时，在会上组织各金融机构签订《ＸＸ县金融机构保护金融消费者权益公约》，要求金融机构牢固树立保护金融消费者权益的观念和

合规经营理念，加强自律、健全机制、优化流程、服务民生，以实际行动切实维护金融消费者合法权益。

四、完善机制，保证维权效果

一是完善投诉受理机制。成立ＸＸ县金融消费者权益保护办公室，公布投诉电话和维权受理机构、责任部门、受理范围和处理时限，构建、完善“受理，分办，跟踪督查，办结，反馈”工作流程。金融消费者在县内金融机构购买、使用金融产品或接受金融服务时，认为自身权益遭到侵害的，可以向金融机构投诉，也可以向ＸＸ县金融消费者权益保护办公室投诉。金融消费者权益保护办公室将按照“有问必答、有诉必接、有案必查、调处高效、文明服务”的承诺主题，加强组织领导与沟通协调，实施金融消费投诉首问负责制和限时办结制，确保申诉受理、分办处理、跟踪督办、反馈结果等各环节高效运转，切实维护好金融消费者权益。

二是完善纠纷处理机制。上线运行南京分行开发的“金融消费者权益保护信息管理系统”，实现投诉处理、进度监测、结果反馈、统计分析等流程全面、实时电子化运转。依法合理运用指导咨询、

道义劝告、调解协商、执法检查等手段处置金融机构的侵权行为，适时开展金融消费侵权行为集中整治活动。规范金融机构受理金融消费者投诉处理程序，明确金融机构的责任，实现与人民银行投诉处理机制的“无缝”对接。注重案例搜集分析工作，保持对多发性、常见性案例

的敏感度，建立健全投诉案例档案，详细记录案件的发生原因和处理过程，注重分析案例的表现特征和案例背后体现的问题，积极探索化解矛盾、解决纠纷的有效方法。

三是完善考核评价机制。将金融消费者权益保护工作开展情况纳入“两综合、两管理”的范围，作为对金融机构执行人民银行政策情况考核评价的重要内容。根据金融机构工作开展情况，按照《ＸＸ县金融消费者权益保护实施细则》规定的评价方法，对金融机构履行金融消费者权益保护义务情况进行客观公正的分析评价，定期在同业内通报，对认真履行义务、保护积极的金融机构给予表彰，对侵权较多或保护不力的金融机构要向社会通报、披露。对评价等级低或被投诉情况较严重的金融机构，将其列入下一分析评价期重点监督对象，并视情节选取部分金融机构进行专项检查或综合检查。

五、立体宣传，提升维权意识

一是开展“金融消费者权益保护全县行”活动。将宣传金融消费者权益保护工作纳入“六五”普法规划和２０１２年重点普法内容。通过多种渠道和载体在全县范围内广泛宣传金融知识，增进社会

公众对现代金融的了解程度和认知水平，帮助其全面、准确地理解国家金融政策和改革措施，适时提示潜在的行业风险、操作风险、市场风险和信用风险，积极引导金融机构和公众的投资理财行为，保持金融市场的稳健运

行，维护市场信心。大力提高金融消费者对金融违法违规行为的识别能力，指导其运用法律手段维护自身利益，切切实实保护金融消费者的合法权益。计划在４月份，商请广播电视台、日报、政务网等平面和网络媒体对人民银行组织开展金融消费者权益保护工作进行系列专题报道，扩大社会影响。通过广播电台“政风行风热线”，邀请各金融机构负责人，走进直播间接听金融消费者热线，宣传解读金融法律法规和金融政策，积极搭建金融机构与金融消费者之间联系和沟通的桥梁。

二是开展“金融消费者权益保护社区行”活动。抓住“３．１５”、“５．１８”、“１２．４”等重要节点，在街道社区、市民广场、重要商贸区开展集中宣传和咨询活动。围绕“引导金融投资者合法理财，保护金融消费者合法权益”这一主题，宣传金融法律法规和金融知识，积极推介储蓄国债、“升息宝”、基金定投、“稳得利”、“如意金”、“灵通快线”、“珠联币合”等大众理财产品，并安排拥有ＣＦＰ证的理财师进行现场讲解。制订统一规范的宣传标识和宣传标语，印制县域《金融消费者权益保护工作手册》，并要求各金融机构网点利用ＬＥＤ屏幕滚动播放。

三是开展“金融消费者权益保护乡村行”活动。根据我县特点，

将全县划分为北、中、南三个大片，组织下设农村网点

篇四：金融理财师ＡＦＰ案例：百万富翁理财规划方案

金融理财师ＡＦＰ案例：百万富翁理财规划方案

第二部分：客户基本信息和基本财务数据

一：家庭基本信息：

１、当前家庭资产负债状况

２、目前年收入支出储蓄表

３、综合家庭财务比率分析

１、流动资产占比过大，留足应急之需即可，现金以及活期存款等主要用来应付紧急事

项和暂时没有收入时的生活必需品开支，合理的数值是保持在每月生活开销的３－６倍即可，剩余可用于投资增值。

２、资产配置不合理。尽管总的生息资产占比还算合理，但资产配置单一，收益较低，没

有利用财务杠杆赚取收益。

３　、收入来源单一。家庭的收入主要来自于朱先生和夫人的工资，风险较大。　４、风险保障不足．朱先生和家人虽有社会保险和终身寿险保障，但保险险种单一，不

能满足抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。譬如缺乏健康保险，在规划时应该考虑进去．

第三部分理财目标、风险分析和假设条件

一（　家庭理财规划目标：

二．　　风险偏好评估

通过您的描述，我们判断阁下属于保守型投资者，投资方面仅有的房产投资和股票投资也是属于被动投资，没有任何主动型的投资，应该在投资方面作出调整，充分利用现有的财务资源，配置不同的组合和收益率，实现自己的各项人生目标和财务需求。

三（　假设条件及计算依据

根据目前数据推算，本理财规划建议书的各项假设数据如下：

１（年通货膨胀率为４％。　２（存款平均利率２．２５％。　３（薪资成长率４％。

４（房价成长率８％，折旧２％。　５（当地职工平均工资现值为２５００元。

６（养老金，单位２０％，个人８％。养老金平均报酬率６％。　７（住房公积金，单位个人均为８％。公积金平均报酬率３％。

第四部分：理财规划

一：　子女教育规划

女儿留学费用每年２０万元，预计还要继续４年学业　。朱先生夫妻二人目前年收入较高，足以支付女儿留学费用，不需要做特别规划。

二、保险规划

１、根据遗属需要法计算目前保险需求总需求：

（１）女儿留学费用＝ＰＶ（４，４，－２０，０，０）＝７３　（２）遗属退休前１０年生活开支：

ＦＶ（４，１０，１０，０，１）＝１４．８０

ＰＶ（４，１０，－１４．８０，０，０）＝１２０　ＰＶ（４，１０，０，１２０，０）＝８１　（２）遗属退休后２０年生活开支：

ＦＶ（４，２０，７．５，０，１）＝１６．４３　ＰＶ（４，２０，－１６．４３，０，０）＝２２３　ＰＶ（４，２０，０，２２３，０）＝１０２

女儿４年留学费用７３万＋５００万慈善基金＋遗属退休前１０年生活开支８１万＋遗属退休后２０年生活开支１０２万＋丧葬费１０万－目前可变现资产３００万＝４６６万

减去已投保团体寿险８０万、终身寿险１５０万，建议为家庭经济支柱朱先生再投保额为２００万的１０年期定期寿险。

２、目前朱先生夫妇都只有参加基本医疗保险，不能完全覆盖大病医疗等其他意外风险，建议为三名家庭成员分别购买保额为５０万的健康医疗保险。

三：投资规划

多年的积累让朱先生坐拥丰富的现金，但因配置不甚合理　，导致虽然流动性较强但收益较低。针对这种情况，我们建议朱先生家庭留３万元左右现金作备用金，其余用来投资货币基金、国债及企业债、股票基金。

货币基金可以作为家庭的应急用款。目前，货币基金的年化收益率在２％左右，收益率比１年期定存税后利率略高，同时流动性接近于银行活期存款。债券具有保本性强的特点，特别是

篇五：理财规划师概况

理财规划师概况　　理财规划师（Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｅｒ）是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

职业定义：

运用理财的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。职业能力特征：

身体健康，具有一定的观察、理解、计算、分析、综合、判断、应变、书面与口头表达、沟通交流、协调及自主学习和继续学习的能力。

基本文化程度：

大专毕业。

理财规划师简介

理财规划（Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｉｎｇ）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面

财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业介绍

理财规划师（Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｅｒ）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

工作内容

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

１．必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

２．合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。

３．实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

４．完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

５．合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

６．积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，

最终达到财务自由的层次。

７．安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

８．财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

职业发展和前景

随着过去近３０年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，２００６年中国的个人理财市场将增长到５７０亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过１０００亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有２０万人的缺口，仅北京市就有３万人以上的缺口。在中国，只有不到１０％的消费者的财富得到了专

业管理，而在美国这一比例为５８％。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。１９９７年，美国理财师年薪的平均数是１１万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作６００小时。２００１年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

那么这一新兴职业的薪水如何呢，据了解，美国理财规划师的平均年收入是１１万美元，香港理财规划师去年最高收入达２００

为，国内理财规划师的年薪“应该在１０万到１００万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

考试科目

２０１１年理财规划师考试新出政策及变动情况

２０１１年５月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试；

三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力；均为选择题。

二级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力、综合评审（案例分析）；均为选　择题。

考试内容：　共三门（基础知识、专业技能、综合评审）

考试时间：

２０１２年上半年理财规划师考试时间：５月１９日、５月２０日。

２０１２年下半年理财规划师考试时间：１１月１７日、１１月１８日

。

成绩公布：

考试后两个月内

证书颁发时间：

成绩公布后两个月内

考试教材

理财规划师国家职业资格培训教程第四版已经面世

《理财规划师基础知识（第四版）》目录

第一章　理财规划基础

第二章　财务与会计

第三章　宏观经济分析

第四章　金融基础

第五章　税收基础

第六章　理财规划法律基础

第七章　理财计算基础

第八章　理财规划师的工作流程和工作要求

《助理理财规划师专业能力（第四版）》目录

第一章　现金规划

第二章　消费支出规划

第三章　教育规划

第四章　风险管理和保险规划

第五章　投资规划

第六章　退休养老规划

第七章　财产分配与传承规划

《理财规划师专业能力（第四版）》目录

第一章　保险规划

第二章　投资规划

第三章　税收筹划

第四章　退休养老规划

第五章　财产分配与传承规划

第六章　综合理财规划

理财规划师国家职业资格认证的权威性

理财规划师国家职业资格认证（ＣｈＦＰ）是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网查询真伪。

２００７年１２月３１日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔２００７〕７３号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行

设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”

理财规划师国家职业资格认证证书的取得

１、证书等级

理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。目前国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师（国家职业资格三级）和理财规划师（国家职业资格二级）全国统一认证工作，高级理财规划师（国家职业资格一级）试点认证工作。目前国家人力资源和社会保障部已经委托北京市职业技能鉴定中心开展全国独家试点认证，东方华尔参与主持教材起草培训及相关工作。

２、考试时间

理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为５月中旬和１１月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。２０１２年下半年理财规划师考试时间：１１月１７日、１１月１８日。

３、考试科目

助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。

职业等级和报考条件

财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。

国家人力资源和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。

国家高级理财规划师（职业资格一级）：

具备以下条件之一

１．　连续从事本职业工作１９年以上。

２．　具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作１３年以上。

３．　具有硕士研究生及以上学历或者高级职称，连续从事本职业工作１０年以上。

４．　取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作４年以上。

５．　取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作３年以上，经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时，并取得结业证书。

国家理财规划师（职业资格二级）：

具备以下条件之一

作文七：《理财师考试》3000字

理财师考试

据了解，目前国内市场上有关理财师的认证项目有近十种，包括国家理财规划师（ＣＦＰ）认证、金融理财师（ＡＦＰ）认证、注册理财规划师（ＣＦＰ）认证、注册财务策划师（ＲＦＰ）认证、注册金融分析师（ＣＦＡ）认证等。现将几种较具权威性的认证项目比较如下：

·　ＣＦＰ

证书名称：Ｃｅｒｔｉｆｉｅｄ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｅｒ，中文翻译为“注册理财规划师”，简称ＣＦＰ。

主办机构：１９８５年起源于美国，目前发展成为全球性的理财师认证组织。ＣＦＰ证书由“国际财务策划人员协会（Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ　Ａｓｓｏｃｉａｔｉｏｎ　ｏｆ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｉｎｇ，简称ＩＡＦＰ）”推出。国内由郑惠文、刘吉在香港注册成立的中国注册理财规划师协会组织培训。目前未完成汉语化。主要是专注于财富管理领域；考试多倾向于理论性分析。考试各国不同；目前中国还未正式引进，须考过ＡＦＰ才能考ＣＦＰ；中国所发ＣＦＰ证书为中文证书。

培　训：时间较久，必须脱产统一培训，费用在５万元以上。

证书效用：授课期满，学员参加统一考试后，考试合格者将获得由中国注册理财规划师协会颁发的中国高级注册金融理财师资格证书，官方并未认可。

考试内容：ＣＦＰ认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，分中文和英文考试。

费　用：１６６００元人民币（费用包括：专家培训费，教材、资料费、考试认证、综合评审费等）。　　·　ＣＦＡ

认证机构：　ＣＦＡ是ｃｈａｒｔｅｒｅｄ　ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ａｎａｌｙｓｔ的缩写，中文译为“特许金融分析师”或“注册金融分析师”。由美国投资管理与研究协会于１９６３年设立并管理。

课程主要包括：伦理与职业标准、定量分析方法、宏微观经济学、会计学、公司理财、世界金融市场与投资工具、估值与投资理论、固定收益证券及其管理、权益投资分析、其它种类投资工具的分析和投资组合管理等。认证包括三级，每年六月份举行一次考试，一年只能参加一级考试，因此最少要三年才能完成全部三级考试。在此基础上还需要有三年的金融机构从业经验或三年的ＡＩＭＲ会员经历才可获得ＣＦＡ特许状。同时，考试对报考者的英文水平要求较高，所有考试均系全英文命题，其中还涉及到大量经济学术语。ＣＦＡ　考试题量大、知识涵盖面广。根据统计，每位候选人至少需要２５０小时准备每个级别的考试，并且非英语母语应考者则需要更多的准备时间。

费　用：４万元人民币（费用包括：专家培训费，教材、资料费、考试认证、综合评审费等）　　·　ＲＦＰ

证书名称：Ｒｅｇｉｓｔｅｒｅｄ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｅｒ，中文翻译为注册财务策划师，简称ＲＦＰ。

主办机构：ＲＦＰ证书由中国香港注册财务策划师协会（ＲＦＰ－ＨＫ）推出，与国内几所高校合作开展认证。２００４年引进中国大陆，是全球理财领域最负盛名的机构之一　，在全球拥有６万多的会员，针对企业财务总监、总经理、董事长及从事财务管理、投融资、金融等高端专业人士的一个专属的专业认证。在中国现阶段采用中文考试，统一指定中英文对照教材；证书全球统一。　ＲＦＰ证书持有者如果再进修两门专业课程，还可申请英国财务会计师（ＩＦＡ）公会会员资格。此外，ＲＦＰ认证项目已被列入中国紧缺人才工程，从而大大提升了ＲＦＰ证书在国内的知名度和认可度。　　证书效用：授课期满，学员参加统一考试后，考试合格者将获得由香港注册财务策划师协会颁发这册财务策划师资格证书，不同地方则采用评审方式来互相承认。

·　考试内容：ＲＦＰ认证考试包括财务策划、投资策划、保险策划、国际财务管理与税务、融资策划、财务策划实践六个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能。　　费　用：２万人民币左右。

·　ＡＦＰ

证书名称：中国金融理财标准委员会决定采用多数国际ＣＦＰ组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（Ａｓｓｏｃｉａｔｅ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｅｒ，以下简称ＡＦＰ）和国际金融理财师（Ｃｅｒｔｉｆｉｅｄ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｅｒ?，以下简称ＣＦＰ）认证制度。

主办机构：国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基金会（该基金会属非营利组织）已签署准会员协议，允许该会通过中国金融理财标准委员会（Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｌａｎｎｉｎｇ　Ｓｔａｎｄａｒｄｓ　Ｃｏｕｎｃｉｌ　ｏｆ　Ｃｈｉｎａ，　ＦＰＳＣＣ），作为该机构在我国进行该协会推出的ＣＦＰＴＭ资格认证唯一的管理者。中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会成立，由前人民银行副行长、人民银行研究生部刘鸿儒教授牵头，并建立和制定该协会的金融理财师体制和标准。

证书效用：ＡＦＰ培训为ＣＦＰ培训的第一阶段，通过结业考试，学员可获得《金融理财师培训合格证书》；在完成ＡＦＰ培训后，学员可参加ＣＦＰ第二阶段的培训，即高级金融理财课程。　通过结业考试，学员可获得《国际金融理财师培训合格证书》，可申请参加ＣＦＰ资格考试。并没有官方成文的认证。

课程主要涉及数具模型、西方理财学、产品开发等内容，考试难度大，可操作性不强。据了解，工商银行启动了金融理财师培训工作，对行内理财业务骨干进行了金融理财师专业培训，其中东莞分行派选６０人到广州参加考试，仅两人通过。

培训费用：１２０００人民币左右。（费用包括：专家培训费，教材、资料费、考试认证）　　·　ＦＣＨＦＰ

证书名称：ＦＣｈＦＰ的全名为Ｆｅｌｌｏｗ，　Ｃｈａｒｔｅｒｅｄ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｒａｃｔｉｔｉｏｎｅｒ，特许财务策划师认证，是由亚太理财服务协会（Ａｓｉａ　Ｐａｃｉｆｉｃ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｓｅｒｖｉｃｅ　Ａｓｓｏｃｉａｔｉｏｎ，　ＡＰＦｉｎＳＡ）特别为亚太地区从业人员研发而来。

主办机构：起源于马来西亚的一个保险组织，在亚太区财务服务联会（ＡＰＬＩＣ）十一个成员国家及地区（包括：澳大利亚、新西兰、中国香港、日本、中国台湾、菲律宾、新加坡、中国澳门、马来西亚、泰国、印度）共同认可的专业资格。

证书效用：主要在内地推广，考试中文，证书中英文都有。

培训费用：约人民币１．２万元左右

·　ＣＷＭ

证书名称：Ｃｈａｒｔｅｒｅｄ　Ｗｅａｌｔｈ　Ｍａｎａｇｅｒ，中文翻译为特许财富管理师，简称ＣＷＭ。

主办机构：ＣＷＭ证书由美国金融管理学会（Ａｍｅｒｉｃａｎ　Ａｃａｄｅｍｙ　ｏｆ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ，简称ＡＡＦＭ）推出。该学会成立于１９９５年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的和认证。ＡＡＦＭ是美国最受欢迎的金融从业人员资质认证机构，目前在全球７５个国家和地区拥有５万余名会员。

证书效用：ＣＷＭ证书在银行界具有相当大的权威性。一项调查显示，在美国银行从业人员中，ＣＷＭ证书持有者的比例最高。此外，ＣＷＭ与ＣＦＰ的知识体系是互通的，ＣＷＭ证书持有者补修规定课程后，可申请ＣＦＰ证书。

报考条件：大学本科毕业，在金融及相关领域工作满２年者；具有大专学历，在金融及相关领域工作满５年者。此外，以上两类人员还必须具备较强的听、说、读、写能力。

内容：ＣＷＭ认证分案例答辩和闭卷两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共２５道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。

作文八：《理财师的一天》900字

龙源期刊网　　：／／．ｑｉｋａｎ．．

理财师的一天

作者：康会欣

来源：《大众理财顾问》　２０１４年第　１１期

法国思想家伏尔泰曾出过一个意味深长的谜：“　世界上哪样东西最长又是最短的，最快又　是最慢的，最能分割又是最广大的，最不受重视又是最值得惋惜的；没有它，什么事情都做不　成；它使一切渺小的东西归于消灭，使一切伟大的东西生命不绝。　”

这是什么？一时众说纷纭。有一名叫查第格的智者猜中了。他说：“　最长的莫过于时间，　因为它永远无穷无尽；最短的也莫过于时间，因为它使许多人的计划都来不及完成；对于在等　待的人，时间最慢；对于在作乐的人，时间最快；它可以无穷无尽地扩展，也可以无限地分　割；当时谁都不加重视，过后谁都表示惋惜；没有时间，什么事情都做不成；时间可以将一切　不值得后世纪念的人和事从人们的心中抠去，时间能让所有不平凡的人和事永垂青史。　”

毋庸置疑，几乎所有的人都知道时间很珍贵，每一分每一秒都应珍惜。但你能说出其中的　道理吗？

理财顾问为我们讲了一个故事：假如有这么一家银行，每天早上都在你的账户里存入　８６４００元，可是每天的账户余额都不能结转到明天，一到结算时间，银行就会把你当日未用尽　的款项全数删除。这种情况下你会怎么做？当然，每天不留分文地全数提领是最佳选择。

如果仔细想想，可能就会发现，其实我们每个人都有这样的一个银行，它的名字就是时　间。每天早上时间银行总会为你在账户里自动存入　８６４００秒；一到晚上，它也会自动把你当日　虚掷掉的光阴全数注销，没有分秒可以结转到明天，你也不能提前预支片刻。

哪管你是天王还是平民，富豪或是穷人，谁也不能把时间转账到明天，也无法提前预支。　可以做的，是珍惜已拥有的，为每一分每一秒赋予美丽、无憾。如果你没能适当使用这些时间　存款，损失掉的只有你自己会承担。没有回头重来，也不能预提明天，你必须根据你所拥有的　这些时间存款而活在当前。

Ｋａｔｈａｒｉｎｅ　Ｓｕｎ（凯瑟琳　·桑）的　ｔｏ　Ｒｅａｌｉｚｅ　Ｔｈｅ　Ｖａｌｕｅ　ｏｆ　Ｔｉｍｅ（《时间的价值》）一文在网　络上流传甚广，感染了无数人。翻译成中文是：

想要体会一年有多少价值，你可以去问一个失败重修的学生。

想要体会一月有多少价值，你可以去问一个不幸早产的母亲。

想要体会一周有多少价值，你可以去问一个定期周刊的编辑。

想要体会一小时有多少价值，你可以去问一对等待相聚的恋人。

作文九：《金融理财师简介》2900字

金融理财师

金融理财师个人修炼体系

“金融理财师”是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。

目录

编辑本段简介

一般而言，各国政府都没有针对“金融理财师”设立对应的管理标准，而是根据各种金融顾问所提供的服务进行监管。例如，在提供理财服务的同

时又从事证券经纪或提供证券咨询服务的理财工作者，就被划为证券经纪人或投资顾问的监管范畴，他的服务受到证券监管部门的监督，违规行为要受到相应的法律制裁。

为了保证金融理财师的服务质量，维护市场秩序，国际上的实践经验是，成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力。　　编辑本段认证标准

中国金融理财标准委员会实施的是两级金融理财师认证制度，即金融理财师（ＡＦＰ）和国际金融理财师（ＣＦＰ）认证制度。ＡＦＰ培训为ＣＦＰ培训的

第一阶段。

根据中国金融理财标准委员会与国际金融理财标准委员会的框架协

议，目前，中国金融理财标准委员会只进行金融理财师（ＡＦＰ）的资格认证，２００６年起，将进行国际金融理财师（ＣＦＰ）的资格认证。

按照中国金融理财标准委员会的规定，无论ＡＦＰ还是ＣＦＰ，都必须在达到其制定的教育（Ｅｄｕｃａｔｉｏｎ）、考试（Ｅｘａｍｉｎａｔｉｏｎ）、从业经验（Ｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅ）和职业道德（Ｅｔｈｉｃｓ）标准（以下简称为“４Ｅ”标准）后，方可取得相关的资格认证。

下面我们简单介绍一下ＡＦＰ资格认证制度的“４Ｅ”标准。

编辑本段职业教育

获得ＡＦＰ培训合格证书是ＡＦＰ资格申请人取得ＡＦＰ资格认证的第一个条件。

ＡＦＰ培训共１０８学时，内容主要包括以下模块：

ｌ　金融理财和ＣＦＰ认证制度

ｕ　金融理财的目的、内容与意义

ｕ　ＣＦＰ制度的发展历程与理念

ｕ　金融理财师的执业流程与标准

ｕ　金融理财师的道德准则与职业操守

ｕ　金融理财师的责任与纪律规范

ｌ　理财基本技能

ｕ　家庭财务报表与财务预算

ｕ　客户价值取向与行为特性

ｕ　理财工具：计算器与电子表格运用

ｌ　理财环境

ｕ　经济学基础

ｕ　金融机构的功能与监管

ｕ　理财与法律

ｌ　家庭理财综合

ｕ　居住与房产投资规划

ｕ　信用与债务管理

ｕ　教育金规划

ｕ　特殊事件理财规划

ｌ　投资规划

ｕ　货币的时间价值与利率相关计算

ｕ　投资组合理论与资产定价模型

ｕ　货币市场与债券投资分析

ｕ　股票投资分析

ｕ　外汇与衍生性金融产品投资分析

ｕ　效率市场假说

ｕ　共同基金投资分析

ｕ　投资组合资产配置实务

ｕ　投资绩效评估与投资组合调整策略

ｌ　风险管理与保险规划

ｕ　风险与风险管理

ｕ　保险基本原理

ｕ　保险需求分析与保单规划

ｕ　人身保险产品概念

ｕ　财产保险产品概念

ｕ　投资型保险产品概念

ｌ　员工福利与退休规划

ｕ　薪酬与员工收入

ｕ　社会福利与薪酬扣除

ｕ　企业福利与薪酬扣除

ｕ　退休计划原理

ｌ　税务筹划与遗产规划

ｕ　所得税基础

ｕ　个人税务筹划概述

ｕ　遗产规划概述

ｌ　综合理财规划案例示范与讨论

ｕ　案例分析指导

ｕ　案例分析

ＡＦＰ资格申请人完成培训，通过结业考试，并获得授权教育机构颁发的ＡＦＰ培训合格证书后，可向中国金融理财标准委员会提出参加ＡＦＰ资格考试的申请。

ＡＦＰ资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有三种：　　编辑本段职业培训

按照国际惯例，中国金融理财标准委员会将通过公开和公平的原则，选择和授权有资格的教育机构对ＡＦＰ资格申请人进行培训，并由该教育机构颁发ＡＦＰ培训合格证书。获得培训合格证书是参加资格考试的前提。中国金融理财标准委员会将定期公布所授权的教育机构名录。

在中国金融理财标准委员会正式授权有资格的教育机构培训ＡＦＰ前，由中国金融理财标准委员会组织金融理财领域知名的专家和学者承担培训任务，颁发培训合格证书。

目前，中国金融理财标准委员会提供的培训方式包括集中班、周末班两种方式。根据计划，２００５年底，深受大家欢迎的远程培训即将面世。

２、　挑战身份

拥有中国金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位的ＡＦＰ资格申请人，具有“挑战身份”，可申请豁免全部培训课程，直接参加资格考试。

３、　学分评估

拥有中国金融理财标准委员会认可的相关资格证书的ＡＦＰ资格申请人，可申请豁免部分或全部培训课程。

编辑本段申报条件

ＡＦＰ资格申请人须具备以下基本条件：

１、在金融机构、会计师事务所、律师事务所以及中国金融理财标准委员会认定的其他机构中从事金融理财或与金融理财相关的工作；

２、硕士以上学历并有１年以上工作经历，本科学历并有２年以上工作经历，大专学历并有３年以上工作经历，大专以下学历并有７年以上工作经历。

编辑本段职业考试

通过中国金融理财标准委员会组织的ＡＦＰ资格考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的《ＡＦＰ资格考试合格证书》，是ＡＦＰ资格申请人取得ＡＦＰ资格的第二个条件。

ＡＦＰ资格考试每年举行３次，分别为３月的最后一个周六，７月的第一个周六和１１月的最后一个周六。ＡＦＰ资格考试为综合考试，分为两段，上午考试３小时，下午考试３小时，共计６小时。

ＡＦＰ资格申请人取得《ＡＦＰ资格考试合格证书》，并向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请须在４年内完成。

编辑本段从业经验

满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准是ＡＦＰ资格申请人取得ＡＦＰ资格的第三个条件。

ＡＦＰ资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财或与金融理财相关的从业经验：

ｌ　金融机构

ｌ　会计师事务所

ｌ　律师事务所

ｌ　中国金融理财标准委员会认定的其他机构

ＡＦＰ资格申请人从业经验的时间要求是：

ｌ　具有硕士以上学历者，需１年以上（含１年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按２０００小时的兼职工作时间等同１年的全职工作时间换算）。

ｌ　具有大学本科学历者，须有２年以上（含２年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按２０００小时的兼职工作时间等同１年的全职工作时间换算）。

ｌ　具有大专学历者，须有３年以上（含３年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按２０００小时的兼职工作时间等同１年的全职工作时间换算）。

ｌ　大专以下学历者，经过中国金融理财标准委员会特许，也可申请ＡＦＰ资格，但须有７年以上（含７年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按２０００小时的兼职工作时间等同１年的全职工作时间换算）。　　　　ｌ　从业经验计算的有效期为申请认证日的前１０年。

ＡＦＰ资格申请人须提交由该申请人的上级主管，或已获得ＡＦＰ或ＣＦＰ证书的专业人士签字的包括从业的机构、时间及职业表现的从业经验证明。中国金融理财标准委员会享有对申请人从业经验有效性的最后认定权。　　编辑本段职业道德

（Ｅｔｈｉｃｓ）

满足中国金融理财标准委员会制定的职业道德标准是ＡＦＰ资格申请人取得ＡＦＰ资格的第四个条件。按照中国金融理财标准委员会的规定，ＡＦＰ和ＣＦＰ应该遵守同样的职业道德标准。

ＡＦＰ资格申请人须同意并恪守中国金融理财标准委员会颁布的《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。

作文十：《理财师工作计划》11200字

?　　?　　?　　?　　?　　?　　?　　?　　?　　?理财?师工?作计?划

?篇一：?

?　　?　理?财工?作下?半年?计划?　２?０１?７年?下半?年工?作计?划　?２０?１７?年是?一个?转折?点，?很庆?幸加?入了?这么?优秀?的的?团队?，作?为一?名刚?加入?个金?的新?员工?，很?多业?务知?识和?操作?流程?以及?对金?融市?场的?分析?和了?解都?是要?多多?学习?，多?多积?累。?下半?年的?思路?是主?要围?绕执?行分?行的?理财?经理?考核?办法?以及?下半?年个?金条?线的?工作?部署?重点?开展?工作?。本?着

支?行中?间业?务收?入和?负债?业务?的增?长为?２０?１７?年工?作风?向标?，做?好银?行与?客户?之间?桥梁?作用?。不?断学?习充?实自?己的?工作?能力?，用?专业?知识?赢得?客户?遵从?，用?细致?周到?服务?留住?客户?，为?支行?整体?业绩?提升?多尽?一份?力量?。学?习业?务知?识方?面：?

?　　?下半?年主?要把?保险?代理?人资?格和?基金?从业?资格?方面?的证?书考?取，?继续?努力?学习?不断?丰富?自己?的专?业知?识。?工作?中营?销理?念的?改变?：

?　　?　日?常工?作中?不是?坐等?领导?下达?命令?而是?主动?积极?配合?支行?领导?做好?各项?营销?工作?，及?时把?握好?上级?领导?下达?的工?作营?销方?向和?任务?指标?。利?用下?班晚?上和?公休?时间?，勤?于学?习与?工作?有关?的业?务知?识，?运用?到实?际工?作中?，按?照上?级风?向标?做好?营销?理财?工作?。　?

?　　?围绕?网点?指标?，做?好客?户指?标，?规模?指标?，中?间业?务收?入指?标和?重点?业务?指标?的推?进。?做好?双标?准优?质以?上客?户的?新增?，双?标准?白金?以上?客户?新增?，双?标准?钻石?以上?客户?新增?，信?用卡?账户?的开?立，?电子?银行?客户?的新?增，?基金?定投?及第?三方?存款?客户?的新?增签?立。?个人?金融?资产?增量?和个?人存?款存?量和?增量?，基?金，?保险?，银?行理?财产?品的?销售?，黄?金业?务交?易以?及信?托代?理收?付计?划等?。篇?二：?

?　　?理财?计划?书范?本１?　理?财计?划书?　致?　王?五　?先生?　中?国建?设银?行财?富中?心　?理财?顾问?：　?Ｊａ?ｓｏ?ｎ　?电　?话：?　０?２７?－８?８０?４６?２１?８　?地址?：湖?北省?武汉?市建?设大?道７?０９?号３?１－?３３?　４?３０?００?０　?Ｔｅ?ｌ：?０２?７－?８８?０４?６２?１８?　Ｆ?ａｘ?：　?Ｅｍ?ａｉ?ｌ：?　１?　人?生财?富理?念　?理财?计划?的目?的是?为您?提供?一张?走向?您生?活目?标的?导航?图，?这张?导航?图可?以清?晰地?帮助?您做?出更?加科?学合?理的?长远?决策?，如?针对?您的?收支?、储?蓄或?投资?等，?它可?以让?您以?平和?的心?态去?迎接?金融?市场?的每?天动?荡，?它能?使您?不仅?打赢?物质?财富?的全?局战?争，?并且?也能?赢得?人生?财富?，享?受生?活每?一天?的幸?福和?快乐?。　?

?　　?目　?录　?第一?部分?：

?　　?　　?基本?信息?摘要?　。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。．?．　?３　?第二?部分?：　?　　?　　?财务?状况?诊断?与评?估　?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?．．?　６?　第?三部?分：?

?　　?　理?财计?划　?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?．．?　１?１　?第四?部分?：

?　　?　　?理财?师总?体建?议　?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?．．?　１?３　?免责?声明?与风?险提?示。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?。。?．　?１５?　２?　第?一部?分：?

?　　?　基?本信?息摘?要　?

?　１?．　?家庭?成员?及背?景资?料３?　２?．　?目前?主要?财务?状况?　３?．　?风险?承受?能力?　４?．　?主要?理财?目标?　４?根据?客户?年龄?和家?庭情?况，?定位?客户?的生?命周?期，?依次?推导?出客?户一?般的?理财?需求?和目?标：?

?　　?　以?下内?容作?为理?财师?的文?字录?入　?根据?王先?生夫?妇的?身体?条件?，家?族有?无遗?传病?史和?家庭?正常?寿命?史，?我们?推断?王先?生夫?妇的?寿命?预期?为８?０岁?，理?财时?间跨?度为?４３?年。?在这?未来?的４?３年?间，?他们?的理?财目?标为?：

?　　?　　?？　?臵业?计划?：

?　　?　５?年内?在郊?外购?买一?套郊?外别?墅。?并装?修或?添臵?家电?家具?，在?充分?享受?　休?闲生?活的?同时?使不?动产?保值?增值?。　?

?　　?？　?子女?教育?计划?：

?　　?　等?到女?儿年?满１?８岁?后，?送女?儿海?外留?学，?预计?留学?费用?５０?万元?。　?

?　　?５篇?三：?

?　　?ＸＸ?支行?２０?１７?年金?融消?费者?权益?保护?工作?计划?　Ｘ?Ｘ支?行２?０１?７年?金融?消费?者权?益保?护工?作计?划　?２０?１７?年，?ＸＸ?支行?金融?消费?者权?益保?护工?作要?坚持?以科?学发?展观?为指?导，?认真?贯彻?落实?全国?金融?工作?会议?和总?分行?工作?会议?精神?，按?照人?民银?行Ｘ?Ｘ县?支行?和“?优化?金融?生态?、服?务百?姓民?生”?的总?体要?求，?进一?步加?强金?融消?费者?权益?保护?的组?织建?设、?制度?建设?和机?制建?设，?切实?维护?金融?消费?者合?法权?益，?推动?金融?消费?者权?益保?护工?作在?县域?的深?入开?展。?

?　　?

?　一?、深?入调?研，?明晰?维权?思路?　通?过组?织金?融机?构座?谈、?走访?县消?费者?协会?、走?访企?业民?众、?走进?镇村?农户?、开?展问?卷调?查等?方式?，就?目前?个人?金融?市场?发展?、金?融消?费纠?纷及?其处?理情?况进?行广?泛调?研，?准确?把握?全县?金融?消费?整体?水平?，以?及金?融消?费者?的消?费理?念、?维权?意愿?和维?权方?法。?计划?在２?月下?旬，?组织?人员?到江?阴、?宜兴?等试?点地?区，?学习?其先?进做?法和?成熟?经验?。在?全面?了解?金融?消费?者权?益保?护现?状、?金融?消费?争议?热点?、金?融消?费保?护需?求的?基础?上，?明确?“以?金融?消费?者满?意为?目标?，突?出制?度建?设、?突出?宣传?普及?、突?出创?优环?境”?的总?体工?作思?路。?　　?　　?

?　　?二、?密切?配合?，畅?通维?权渠?道　?提请?ＸＸ?Ｘ为?组长?，Ｘ?ＸＸ?为副?组长?，负?责领?导和?管理?金融?消费?者权?益保?护工?作。?在全?县各?金融?机构?建立?金融?消费?者权?益保?护联?络员?制度?，加?强动?态反?馈，?实行?信息?共享?。聘?请政?府相?关人?员、?新闻?记者?、消?协成?员、?消费?者代?表担?任金?融消?费者?权益?保护?工作?特约?监督?员，?并颁?发特?约监?督员?聘书?，由?其对?金融?机构?金融?消费?者权?益保?护工?作开?展情?况进?行监?督，?及时?传递?社会?各界?的意?见、?建议?和要?求，?不断?增强?金融?消费?者权?益保?护工?作合?力。?通过?建立?与县?消费?者协?会的?协作?机制?，实?现金?融消?费者?权益?保护?及金?融消?费纠?纷处?理上?的工?作联?动和?信息?共享?；通?过建?立与?县文?明办?的协?作机?制，?共同?推进?金融?业行?风评?议工?作；?通过?建立?金融?机构?同业?协作?机制?，共?同推?进金?融机?构行?业自?律，?增强?金融?机构?保护?金融?消费?者权?益的?内生?动力?；通?过建?立与?县人?民法?院的?协作?机制?，积?极参?与金?融消?费纠?纷案?件的?诉前?调解?，共?同开?展金?融消?费者?权益?保护?专项?调研?，收?集金?融消?费纠?纷典?型案?件，?及时?通报?辖区?金融?机构?，发?挥警?示作?用。?

?　　?

?　　?三、?有序?推进?，落?实维?权责?任　?准备?在３?月初?，组?织召?开全?县金?融消?费者?权益?保护?工作?推进?大会?，传?达学?习中?支金?融消?费者?权益?保护?工作?点评?推进?会精?神和?人民?银行?ＸＸ?市中?心支?行《?关于?进一?步加?强县?域金?融消?费者?权益?保护?工作?的意?见》?，分?析当?前全?县金?融消?费者?权益?保护?工作?面临?的形?势和?现状?，明?确各?金融?机构?的责?任，?布

置?下一?阶段?金融?消费?者权?益保?护工?作任?务。?同时?，在?会上?组织?各金?融机?构签?订《?ＸＸ?县金?融机?构保?护金?融消?费者?权益?公约?》，?要求?金融?机构?牢固?树立?保护?金融?消费?者权?益的?观念?和合?规经?营理?念，?加强?自律?、健?全机?制、?优化?流程?、服?务民?生，?以实?际行?动切?实维?护金?融消?费者?合法?权益?。

?　　?　四?、完?善机?制，?保证?维权?效果?

?　　?一是?完善?投诉?受理?机制?。成?立Ｘ?Ｘ县?金融?消费?者权?益保?护办?公室?，公?布投?诉电?话和?维权?受理?机构?、责?任部?门、?受理?范围?和处?理时?限，?构建?、完?善“?受理?，分?办，?跟踪?督查?，办?结，?反馈?”工?作流?程。?金融?消费?者在?县内?金融?机构?购买?、使?用金?融产?品或?接受?金融?服务?时，?认为?自身?权益?遭到?侵害?的，?可以?向金?融机?构投?诉，?也可?以向?ＸＸ?县金?融消?费者?权益?保护?办公?室投?诉。?金融?消费?者权?益保?护办?公室?将按?照“?有问?必答?、有?诉必?接、?有案?必查?、调?处高?效、?文明?服务?”的?承诺?主题?，加?强组?织领?导与?沟通?协调?，实?施金?融消?费投?诉首?问负?责制?和限?时办?结制?，确?保申?诉受?理、?分办?处理?、跟?踪督?办、?反馈?结果?等各?环节?高效?运转?，切?实维?护好?金融?消费?者权?益。?　　?　　?

?　　?二是?完善?纠纷?处理?机制?。上?线运?行南?京分?行开?发的?“金?融消?费者?权益?保护?信息?管理?系统?”，?实现?投诉?处理?、进?度监?测、?结果?反馈?、统?计分?析等?流程?全面?、实?时电?子化?运转?。依?法合?理运?用指?导咨?询、?道义?劝告?、调?解协?商、?执法?检查?等手?段处?置金?融机?构的?侵权?行为?，适?时开?展金?融消?费侵?权行?为集?中整?治活?动。?规范?金融?机构?受理?金融?消费?者投?诉处?理程?序，?明确?金融?机构?的责?任，?实现?与人?民银?行投?诉处?理机?制的?“无?缝”?对接?。注?重案?例搜?集分?析工?作，?保持?对多?发性?、常?见性?案例?的敏?感度?，建?立健?全投?诉案?例档?案，?详细?记录?案件?的发?生原?因和?处理?过程?，注?重分?析案?例的?表现?特征?和案?例背?后体?现的?问题?，积?极探?索化?解矛?盾、?解决?纠纷?的有?效方?法。?　　?　　?

?　　?三是?完善?考核?评价?机制?。将?金融?消费?者权?益保?护工?作开?展情?况纳?入“?两综?合、?两管?理”?的范?围，?作为?对金?融机?构执?行人?民银?行政?策情?况考?核评?价的?重要?内容?。根?据金?融机?构工?作开?展情?况，?按照?《Ｘ?Ｘ县?金融?消费?者权?益保?护实?施细?则》?规定?的评?价方?法，?对金?融机?构履?行金?融消?费者?权益?保护?义务?情况?进行?客观?公正?的分?析评?价，?定期?在同?业内?通报?，对?认真?履行?义务?、保?护积?极的?金融?机构?给予?表彰?，对?侵权?较多?或保?护不?力的?金融?机构?要向?社会?通报?、披?露。?对评?价等?级低?或被?投诉?情况?较严?重的?金融?机构?，将?其列?入下?一分?析评?价期?重点?监督?对象?，并?视情?节选?取部?分金?融机?构进?行专?项检?查或?综合?检查?。　?

?　　?

?　五?、立?体宣?传，?提升?维权?意识?

?　　?一是?开展?“金?融消?费者?权益?保护?全县?行”?活动?。将?宣传?金融?消费?者权?益保?护工?作纳?入“?六五?”普?法规?划和?２０?１７?年重?点普?法内?容。?通过?多种?渠道?和载?体在?全县?范围?内广?泛宣?传金?融知?识，?增进?社会?公众?对现?代金?融的?了解?程度?和认?知水?平，?帮助?其全?面、?准确?地理?解国?家金?融政?策和?改革?措施?，适?时提?示潜?在的?行业?风险?、操?作风?险、?市场?风险?和信?用风?险，?积极?引导?金融?机构?和公?众的?投资?理财?行为?，保?持金?融市?场的?稳健?运行?，维?护市?场信?心。?大力?提高?金融?消费?者对?金融?违法?违规?行为?的识?别能?力，?指导?其运?用法?律手?段维?护自?身利?益，?切切?实实?保护?金融?消费?者的?合法?权益?。计?划在?４月?份，?商请?广播?电视?台、?日报?、政?务网?等平?面和?网络?媒体?对人?民银?行组?织开?展金?融消?

费者权益??保护?工作?进行?系列?专题?报道?，扩?大社?会影?响。?通过?广播?电台?“政?风行?风热?线”?，邀?请各?金融?机构?负责?人，?走进?直播?间接?听金?融消?费者?热线?，宣?传解?读金?融法?律法?规和?金融?政策?，积?极搭?建金?融机?构与?金融?消费?者之?间联?系和?沟通?的桥?梁。?　　?　　?

?　　?二是?开展?“金?融消?费者?权益?保护?社区?行”?活动?。抓?住“?３．?１５?”、?“５?．１?８”?、“?１２?．４?”等?重要?节点?，在?街道?社区?、市?民广?场、?重要?商贸?区开?展集?中宣?传和?咨询?活动?。围?绕“?引导?金融?投资?者合?法理?财，?保护?金融?消费?者合?法权?益”?这一?主题?，宣?传金?融法?律法?规和?金融?知识?，积?极推?介储?蓄国?债、?“升?息宝?”、?基金?定投?、“?稳得?利”?、“?如意?金”?、“?灵通?快线?”、?“珠?联币?合”?等大?众理?财产?品，?并安?排拥?有Ｃ?ＦＰ?证的?理财?师进?行现?场讲?解。?制订?统一?规范?的宣?传标?识和?宣传?标语?，印?制县?域《?金融?消费?者权?益保?护工?作手?册》?，并?要求?各金?融机?构网?点利?用Ｌ?ＥＤ?屏幕?滚动?播放?。　?

?　　?

?　三?是开?展“?金融?消费?者权?益保?护乡?村行?”活?动。?根据?我县?特点?，将?全县?划分?为北?、中?、南?三个?大片?，组?织下?设农?村网?点篇?四：?关于?进一?步加?强县?域金?融消?费者?权益?保护?工作?的意?见》?，分?析当?前全?县金?融消?费者?权益?保护?工作?面临?的形?势和?现状?，明?确各?金融?机构?的责?任，?布置?下一?阶段?金融?消费?者权?益保?护工?作任?务。?同时?，在?会上?组织?各金?融机?构签?订《?ＸＸ?县金?融机?构保?护金?融消?费者?权益?公约?》，?要求?金融?机构?牢固?树立?保护?金融?消费?者权?益的?观念?和合?规经?营理?念，?加强?自律?、健?全机?制、?优化?流程?、服?务民?生，?以实?际行?动切?实维?护金?融消?费者?合法?权益?。

?　　?　四?、完?善机?制，?保证?维权?效果?

?　　?一是?完善?投诉?受理?机制?。成?立Ｘ?Ｘ县?金融?消费?者权?益保?护办?公室?，公?布投?诉电?话和?维权?受理?机构?、责?任部?门、?受理?范围?和处?理时?限，?构建?、完?善“?受理?，分?办，?跟踪?督查?，办?结，?反馈?”工?作流?程。?金融?消费?者在?县内?金融?机构?购买?、使?用金?融产?品或?接受?金融?服务?时，?认为?自身?权益?遭到?侵害?的，?可以?向金?融机?构投?诉，?也可?以向?ＸＸ?县金?融消?费者?权益?保护?办公?室投?诉。?金融?消费?者权?益保?护办?公室?将按?照“?有问?必答?、有?诉必?接、?有案?必查?、调?处高?效、?文明?服务?”的?承诺?主题?，加?强组?织领?导与?沟通?协调?，实?施金?融消?费投?诉首?问负?责制?和限?时办?结制?，确?保申?诉受?理、?分办?处理?、跟?踪督?办、?反馈?结果?等各?环节?高效?运转?，切?实维?护好?金融?消费?者权?益。?　　?　　?

?　　?二是?完善?纠纷?处理?机制?。上?线运?行南?京分?行开?发的?“金?融消?费者?权益?保护?信息?管理?系统?”，?实现?投诉?处理?、进?度监?测、?结果?反馈?、统?计分?析等?流程?全面?、实?时电?子化?运转?。依?法合?理运?用指?导咨?询、?道义?劝告?、调?解协?商、?执法?检查?等手?段处?置金?融机?构的?侵权?行为?，适?时开?展金?融消?费侵?权行?为集?中整?治活?动。?规范?金融?机构?受理?金融?消费?者投?诉处?理程?序，?明确?金融?机构?的责?任，?实现?与人?民银?行投?诉处?理机?制的?“无?缝”?对接?。注?重案?例搜?集分?析工?作，?保持?对多?发性?、常?见性?案例?的敏?感度?，建?立健?全投?诉案?例档?案，?详细?记录?案件?的发?生原?因和?处理?过程?，注?重分?析案?例的?表现?特征?和案?例背?后体?现的?问题?，积?极探?索化?解矛?盾、?解决?纠纷?的有?效方?法。?　　?　　?

?　　?三是?完善?考核?评价?机制?。将?金融?消费?者权?益保?护工?作开?展情?况纳?入“?两综?合、?两管?理”?的范?围，?作为?对金?融机?构执?行人?民银?行政?策情?况考?核评?价的?重要?内容?。根?据金?融机?构工?作开?展情?况，?按照?《Ｘ?Ｘ县?金融?消费?者权?益保?护实?施细?则》?规定?的评?价方?法，?对金?融机?构履?行金?融消?费者?权益?保护?义务?情况?进行?客观?公正?的分?析评?价，?定期?

在同业内??通报?，对?认真?履行?义务?、保?护积?极的?金融?机构?给予?表彰?，对?侵权?较多?或保?护不?力的?金融?机构?要向?社会?通报?、披?露。?对评?价等?级低?或被?投诉?情况?较严?重的?金融?机构?，将?其列?入下?一分?析评?价期?重点?监督?对象?，并?视情?节选?取部?分金?融机?构进?行专?项检?查或?综合?检查?。　?

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?　五?、立?体宣?传，?提升?维权?意识?

?　　?一是?开展?“金?融消?费者?权益?保护?全县?行”?活动?。将?宣传?金融?消费?者权?益保?护工?作纳?入“?六五?”普?法规?划和?２０?１７?年重?点普?法内?容。?通过?多种?渠道?和载?体在?全县?范围?内广?泛宣?传金?融知?识，?增进?社会?公众?对现?代金?融的?了解?程度?和认?知水?平，?帮助?其全?面、?准确?地理?解国?家金?融政?策和?改革?措施?，适?时提?示潜?在的?行业?风险?、操?作风?险、?市场?风险?和信?用风?险，?积极?引导?金融?机构?和公?众的?投资?理财?行为?，保?持金?融市?场的?稳健?运行?，维?护市?场信?心。?大力?提高?金融?消费?者对?金融?违法?违规?行为?的识?别能?力，?指导?其运?用法?律手?段维?护自?身利?益，?切切?实实?保护?金融?消费?者的?合法?权益?。计?划在?４月?份，?商请?广播?电视?台、?日报?、政?务网?等平?面和?网络?媒体?对人?民银?行组?织开?展金?融消?费者?权益?保护?工作?进行?系列?专题?报道?，扩?大社?会影?响。?通过?广播?电台?“政?风行?风热?线”?，邀?请各?金融?机构?负责?人，?走进?直播?间接?听金?融消?费者?热线?，宣?传解?读金?融法?律法?规和?金融?政策?，积?极搭?建金?融机?构与?金融?消费?者之?间联?系和?沟通?的桥?梁。?　　?　　?

?　　?二是?开展?“金?融消?费者?权益?保护?社区?行”?活动?。抓?住“?３．?１５?”、?“５?．１?８”?、“?１２?．４?”等?重要?节点?，在?街道?社区?、市?民广?场、?重要?商贸?区开?展集?中宣?传和?咨询?活动?。围?绕“?引导?金融?投资?者合?法理?财，?保护?金融?消费?者合?法权?益”?这一?主题?，宣?传金?融法?律法?规和?金融?知识?，积?极推?介储?蓄国?债、?“升?息宝?”、?基金?定投?、“?稳得?利”?、“?如意?金”?、“?灵通?快线?”、?“珠?联币?合”?等大?众理?财产?品，?并安?排拥?有Ｃ?ＦＰ?证的?理财?师进?行现?场讲?解。?制订?统一?规范?的宣?传标?识和?宣传?标语?，印?制县?域《?金融?消费?者权?益保?护工?作手?册》?，并?要求?各金?融机?构网?点利?用Ｌ?ＥＤ?屏幕?滚动?播放?。　?

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?　三?是开?展“?金融?消费?者权?益保?护乡?村行?”活?动。?根据?我县?特点?，将?全县?划分?为北?、中?、南?三个?大片?，组?织下?设农?村网?点篇?四》?目录?　第?一章?　理?财规?划基?础　?第二?章　?财务?与会计?　?第三?章　?宏观?经济?分析?　第?四章?　金?融基?础　?第五?章　?税收?基础?　第?六章?　理?财规?划法?律基?础　?第七?章　?理财?计算?基础?　第?八章?　理?财规?划师?的工?作流?程和?工作?要求?　《?助理?理财?规划?师专?业能?力（?第四?版）?》目?录　?第一?章　?现金?规划?　第?二章?　消?费支?出规?划　?第三?章　?教育?规划?　第?四章?　风?险管?理和?保险?规划?　第?五章?　投?资规?划　?第六?章　?退休?养老?规划?　第?七章?　财?产分?配与?传承?规划?　《?理财?规划?师专?业能?力（?第四?版）?》目?录　?第一?章　?保险?规划?　第?二章?　投?资规?划　?第三?章　?税收?筹划?　第?四章?　退?休养?老规?划　?第五?章　?财产?分配?与传?承规?划　?第六?章　?综合?理财?规划?　理?财规?划师?国家?职业?资格?认证?的权?威性?　理?财规?划师?国家?职业?资格?认证?（Ｃ?ｈＦ?Ｐ）?是由?中华?人民?共和?国劳?动和?社会?保障?部颁?发的?职业?资格?证书?，是?唯一?一个?由政?府权?威机?构颁?发的?理财?规划?师证?书。?证书?采用?全国?统一?编号?，可?登录?国家?劳动?和社?会保?障部?官方?网站?――?国家?职业?资格?工作?网查?询真?伪。?　　?　　?　２?０１?７年?１２?月３?１日?，国?务院?办公?厅颁?布了?《关?于清?理规?范各?类职?业资?格相?关活?动的?通知?》（?国办?发〔?２０?１７?〕７?３号?），?通知?指出?，“?凡经?国务?院人?事、?劳动?保障?部门?

会同有关??部门?批准?设置?的非?行政?许可?类职?业资?格，?要在?清理?规范?的基?础上?确定?保留?的项?目并?向社?会公?布。?其他?各类?非行?政许?可类?职业?资格?都要?分类?进行?清理?：　?　　?　国?务院?其他?部门?、各?直属?机构?、各?直属?事业?单位?及下?属单?位自?行设?置的?要及?时清?理，?确有?必要?的，?经国?务院?人事?、劳?动保?障部?门会?同有?关部?门审?批后?纳入?国家?统一?管理?，并?向社?会公?布，?其他?的一?律停?止。?”　?理财?规划?师国?家职?业资?格认?证证?书的?取得?

?　　?１、?证书?等级?　理?财规?划师?国家?职业?资格?认证?分为?三个?等级?，即?助理?理财?规划?师（?国家?职业?资格?三级?）、?理财?规划?师（?国家?职业?资格?二级?）、?高级?理财?规划?师（?国家?职业?资格?一级?）。?目前?国家?人力?资源?和社?会保?障部?已开?展助?理理?财规?划师?（国?家职?业资?格三?级）?和理?财规?划师?（国?家职?业资?格二?级）?全国?统一?认证?工作?，高?级理?财规?划师?（国?家职?业资?格一?级）?试点?认证?工作?。目?前国?家人?力资?源和?社会?保障?部已?经委?托北?京市?职业?技能?鉴定?中心?开展?全国?独家?试点?认证?，东?方华?尔参?与主?持教?材起?草培?训及?相关?工作?。　?

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?　２?、考?试时?间　?理财?规划?师国?家职?业资?格认?证证?书必?须经?考试?取得?，认?证考?试为?全国?统一?考试?，每?年考?试两?次，?分别?为５?月中?旬和?１１?月中?旬，?考试?地点?由各?地区?劳动?和社?会保?障部?门指?定。?２０?１７?年下?半年?理财?规划?师考?试时?间：?

?　　?１１?月１?７日?、１?１月?１８?日。?

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助?理理?财规?划师?全国?统考?科目?为：?　?　　?３、?考试?科目?

?　　?理论?知识?、实?操知?识两?门。?理财?规划?师全?国统?考科?目为?：

?　　?　理?论知?识、?实操?知识?、综?合评?审三?门。?

?　　?　职?业等?级和?报考?条件?　财?规划?师国?家职?业资?格分?为三?级，?一级?为高?级理?财规?划师?，二?级为?中级?理财?规划?师，?三级?为助?理理?财规?划师?。　?

?　　?国家?人力?资源?和社?会保?障部?对报?考国?家理?财规?划师?的考?生有?严格?要求?，必?须符?合以?下条?件。?

?　　?　国?家高?级理?财规?划师?（职?业资?格一?级）?：

?　　?　　?具备?以下?条件?之一?

?　　?１．?　连?续从?事本?职业?工作?１９?年以?上。?

?　　?　２?．　?具有?本科?学历?或者?中级?职称?，连?续从?事本?职业?工作?１３?年以?上。?　　?　　?　３?．　?具有?硕士?研究?生及?以上?学历?或者?高级?职称?，连?续从?事本?职业?工作?１０?年以?上。?　　?　　?　４?．　?取得?本职?业理?财规?划师?职业?资格?证书?后，?连续?从事?本职?业工?作４?年以?上。?　　?　　?　５?．　?取得?本职?业理?财规?划师?职业?资格?证书?后，?连续?从事?本职?业工?作３?年以?上，?经本?职业?高级?理财?规划?师培?训达?到规?定标?准学?时，?并取?得结?业证?书。?　　?　　?　国?家理?财规?划师?（职?业资?格二?级）?：

?　　?　　?具备?以下?条件?之一?

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