作文一：《关于商业保险》700字

为职工购买商业保险可否税前扣除

问：《企业所得税法实施条例》第三十六条规定，除企业依照国家有关规定为特殊工种职工支付的人身安全保险费和国务院财政、税务主管部门规定可以扣除的其他商业保险费外，企业为投资者或者职工支付的商业保险费，不得扣除。请问上述条款中“其他商业保险费”指哪些？“特殊工种职工”指哪些？我公司为职工购买了商业保险，险种为意外伤害险、意外医疗险及意外门诊险，是否可以在税前扣除？

答：《高危行业企业安全生产费用财务管理暂行办法》（财企［２００６］４７８号）第十八条规定，企业应当为从事高空、高压、易燃、易爆、剧毒、放射性、高速运输、野外、矿井等高危作业的人员办理团体人身意外伤害保险或个人意外伤害保险。所需保险费用直接列入成本（费用），不在安全费用中列支。

《国家税务总局关于做好２００９年度企业所得税汇算清缴工作的通知》（国税函［２０１０］１４８号）规定，根据企业所得税法精神，在计算应纳税所得额及应纳所得税时，企业财务、会计处理办法与税法规定不一致的，应按照企业所得税法规定计算。企业所得税法规定不明确的，在没有明确规定之前，暂按企业财务、会计规定计算。

目前财政部、国家税务总局尚没有对“其他商业保险费”和“特殊工种职工”进行界定，只有《国家税务总局大企业税收管理司关于２００９年度税收自查有关政策问题的函》（企便函［２００９］３３号）第一条第（八）款规定，如为从事高危工种职工投保的工伤保险和为因公出差的职工按次投保的航空意外险列入税前扣除范围。

依据上述规定，企业为从事高空、高压、易燃、易爆、剧毒、放射性、高速运输、野外、矿井等高危作业的人员办理团体人身意外伤害保险或个人意外伤害保险，以及为因公出差的职工按次投保的航空意外险，可以税前扣除。但为其他职工购买的意外伤害险、意外医疗险及意外门诊险不能在税前扣除。（中国税网）

作文二：《汽车商业保险》1100字

商业保险共分为：车损险，第三者责任险，车上人员险，（（以上属主险，按行内话，购买此３险则差不多为全保）

全车盗抢险，不计免赔险，玻璃险，划痕险（即购买起３－４年予以受保，过后则不接受），自燃险　。（以上基本为小项险种　，有些涉及到３项商业主险不购买则不能购买以下险种）

因为商业险基本都是自己自愿选择　，所以个人建议如果是新车可以购买全险　，这样一来维修和事故较方便，且新车整体来说一些刮碰是在所难免的，购买险等于有了保障　。

如果较旧或者第２．３年　，如果你大胆点就买个交强险就上路吧　，其他商业保险很多都是联系在一起的　，　商业保险最贵的应该是车损险　（２０万的车　大概　２０００多以上），车损险其实也算很有用的一个险种　，比如一些自我造成的事故和车子发生碰撞，擦刮等一系列事件时，车损险是完全赔付你的　，　但如果你想不购买车损险　，而去购买一些　盗抢险或不计免赔险　等是完全不可能的。

第三者责任险则基本意思为别人购买的险种　，必要性感觉也很高，说简单点　，就是撞到人后，保险公司给的最高赔偿　，一般此处有购买价格的选择　（比如　１０万　．２０万　．３０万．　５０万　，　就是说如果你买的是３０万，那么你得把人撞至最严重或导致死亡　，它才会有可能帮你全额赔被撞那人３０万　，但选择价格越高，购买的钱相对也得高几百，　选择３０万的话一般保险费为１０００左右，５０万则为１３００左右，根据价格计算）

其他一些小项目的险种基本能从字面意思理解　，　个人推荐的话　，车损险如果技术还过的去　，不算什么新手　，不必考虑　，基本都些小刮小碰　，你一年维修的钱基本小于此保险费用　，（但如果此险也选择，基本和全险没多大区别）　第三者责任险　，这个建议购买　，天有不测风云，现在不管是城市街道或是拥挤市区人车相比越来越多购买此险种至少一些大事故能有份保障　，不用自己去赔别人全额费用　。

视停车和用车习惯　，全车盗抢险可以考虑　，　如果经常在一些较复杂的地方行驶和停放　，建议购买　。如果是一些较规范物业的小区和经常停公司则不需要　。　在购买个车上人员责任险　包括（司机和乘客）　，很有必要　，也不贵　，一起　４００左右　。

其他险种则没有必要　，　这样算下来　一年保险费用（以２０万车为例，车便宜则费用更低）　交强险　：８００，　第３责任险　：　１０００　（３０万），车上人员责任险（司机加乘客）：　４００左右　，　（全车盗抢自己考虑用车习惯后选择　价格为２０万车　８００左右，此险按整车购车时费用计算价格，如第２年购买则得整车折旧计算　）。　如果只是以上　３险则为　２２００左右就可以　，就算加上全车盗抢也不过　３０００　，比起全险　６０００左右相当划算　。

作文三：《商业保险等等》3900字

一、　商业保险和社会保险有什么区别，各自的优缺点是什

么？

答：（一）实施方式不同：社会保险由国家立法强制实施，属于政府行为，凡是符合法定条件的劳动者，都必须按照国家法律规定参加社会保险；商业保险则是一种经营行为，保险人与投保人之间遵循平等自愿原则，自主投保。

（二）实施目的不同：社会保险是劳动者的基本权利，不以营利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活，维护社会稳定；商业保险是金融企业的经营活动，根本目的是获取利润，在此前提下按照保险合同给予经济补偿。

（三）特征不同：社会保险具有强制性、互济性和福利性；商业性保险具有自愿性、赔偿性和盈利性。

（四）资金来源不同：社会保险费按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，行政强制实施；商业保险费视险种、险情而定，由投保人承担。

（五）政府承担的责任不同：社会保险是公民享有的一项基本权利，政府对社会保险承担最终的兜底责任；商业保险受市场竞争机制制约，政府职责主要是依法对商业保险进行监管，保护投保人的利益。

（六）立法范畴不同。社会保险是国家对劳动者应尽的义务，是属于劳动立法范畴；而商业保险是一种金融活动，属于经济立法范畴。

（七）保障水平不同：社会保险金支付是根据投保人缴费年限（工作年限），在职工资水平等条件，按规定付给，以保障最基本生活为前提；而商业保险金是按照签订的经济合同给付，只要符合投保条件，被保险人可以获得高水平的保障。

（八）实施主体和对象不同：社会保险由各级政府成立专门机构负责基金筹集、支付和管理，其对象是法定范围内的社会成员；而商业保险则由各级保险公司进行自主经营，被保险人可以是符合承保条件的任何人。

二、社会基本保险一档怎么看门诊？待遇如何？　深圳基本医保一档享受门诊大病待遇

参保人有下列情形之一的，享受门诊大病待遇：

（一）慢性肾功能衰竭门诊透析；

（二）列入医疗保险支付范围的器官移植后门诊用抗排斥药；

（三）恶性肿瘤门诊化疗、介入治疗、放疗或核素治疗；

（四）血友病专科门诊治疗；

（五）再生障碍性贫血专科门诊治疗；

（六）地中海贫血专科门诊治疗；

（七）颅内良性肿瘤专科门诊治疗；

（八）深圳市政府批准的其他情形。

参保人申请享受门诊大病待遇的，应向市社会保险机构委托的医疗机构申请认定，经市社会保险机构核准后，凭大病诊断证明和大病门诊病历在定点医疗机构就

医。

参保人连续参保时间满３６个月的，自其申请之日起享受大病门诊待遇；连续参保时间未满３６个月的，自市社会保险机构核准之日起享受大病门诊待遇。享受大病门

诊待遇的参保人发生的基本医疗费用、地方补充医疗费用，分别由基本医疗保险大病统筹基金、地方补充医疗保险基金按以下比例支付：

（一）连续参保时间未满１２个月的，支付比例为６０％；

（二）连续参保时间满１２个月未满３６个月的，支付比例为７５％；

（三）连续参保时间满３６个月的，支付比例为９０％。

三、　社会基本医疗二档怎么看门诊？待遇如何？　深圳基本医疗保险二档门诊大病待遇

一．门诊大病认定

基本医疗保险二档参保人有下列情形之一的，享受门诊大病待遇：

（一）慢性肾功能衰竭门诊透析；

（二）列入医疗保险支付范围的器官移植后门诊用抗排斥药；

（三）恶性肿瘤门诊化疗、介入治疗、放疗或核素治疗；

（四）血友病专科门诊治疗；

（五）再生障碍性贫血专科门诊治疗；

（六）地中海贫血专科门诊治疗；

（七）颅内良性肿瘤专科门诊治疗；

（八）市政府批准的其他情形。

基本医疗保险二档参保人申请享受门诊大病待遇的，应向深圳市社会保险机构委托的医疗机构申请认定，经市社会保险机构核准后，凭大病诊断证明和大病门诊病历在定点医疗机构就医。

推荐点阅：２０１４深圳社会医疗保险门诊大病认定

二．门诊大病报销比例

基本医疗保险二档参保人连续参保时间满３６个月的，自其申请之日起享受大病门诊待遇；连续参保时间未满３６个月的，自深圳市社会保险机构核准之日起享受大病门诊待遇。享受大病门诊待遇的参保人发生的基本医疗费用、地方补充医疗费用，分别由基本医疗保险大病统筹基金、地方补充医疗保险基金按以下比例支付：

（一）连续参保时间未满１２个月的，支付比例为６０％；

（二）连续参保时间满１２个月未满３６个月的，支付比例为７５％；

（三）连续参保时间满３６个月的，支付比例为９０％。

深圳基本医疗保险二档门诊输血费用报销比例

参保人因病情需要发生的普通门诊输血费，基本医疗保险二档参保人由基本医疗保险大病统筹基金支付７０％。

深圳基本医疗保险二档社康中心门诊待遇

一．社康中心发生的门诊医疗费用报销比例

基本医疗保险二档参保人在深圳市选定社康中心发生的门诊医疗费用按以下规定处理：

（一）属于基本医疗保险药品目录中甲类药品和乙类药品的，分别由社区门诊统筹基金按８０％和６０％的比例支付；

（二）属于基本医疗保险目录内单项诊疗项目或医用材料的，由社区门诊统筹基金支付９０％，但最高支付金额不超过１２０元。

二．社康中心发生的门诊医疗费用报销注意事项

（一）参保人因病情需要经结算医院同意转诊到其他医疗机构发生的门诊医疗费用，或因工外出、出差在非结算医院发生的急诊抢救门诊医疗费用，由社区门诊统筹基金按前款规定支付标准的９０％报销；

（二）参保人除（一）外其他情形在非结算医院发生的门诊医疗费用社区门诊统筹基金不予报销。

（三）社区门诊统筹基金在一个医疗保险年度内支付给每位基本医疗保险二档参保人的门诊医疗费用，总额最高不得超过１０００元。

四、　２０１４社会基本医疗保险三档医保待遇有哪些？　２０１４年深圳基本医疗保险三档待遇

参加深圳基本医疗保险三档的参保人，享受深圳基本医疗保险三档待遇！待遇标准如下：

一、２０１４年新《深圳市社会医疗保险办法》条例规定

参保人自办理参保手续、缴交医疗保险费次月１日起享受本办法规定的医疗保险待遇。每月２０日前申报参保的，按当月参保处理；每月２０日后申报参保的按次月参保处理。

参保单位、参保人中断缴交医疗保险费的，自中断缴交的次月１日起，停止享受医疗保险统筹基金支付的医疗保险待遇，但其个人账户余额可继续使用。

二、深圳基本医疗保险三档大病待遇

１．参保人申请享受门诊大病待遇的，应向市社会保险机构委托的医疗机构申请认定，经市社会保险机构核准后，凭大病诊断证明和大病门诊病历在定点医疗机构就医。

２．参保人连续参保时间满３６个月的，自其申请之日起享受大病门诊待遇；连续参保时间未满３６个月的，自深圳市社会保险机构核准之日起享受大病门诊待遇。

３．享受大病门诊待遇的参保人发生的基本医疗费用、地方补充医疗费用，分别由基本医疗保险大病统筹基金、地方补充医疗保险基金按以下比例支付：

①连续参保时间未满１２个月的，支付比例为６０％；

②连续参保时间满１２个月未满３６个月的，支付比例为７５％；

③连续参保时间满３６个月的，支付比例为９０％。

４．参保人因病情需要发生的普通门诊输血费，基本医疗保险二档由基本医疗保险大病统筹基金支付７０％。

三、深圳基本医疗保险三档杜康中心门诊医疗费用报销规定

１．基本医疗保险三档参保人在深圳市选定社康中心发生的门诊医疗费用按以下规定处理：

①属于基本医疗保险药品目录中甲类药品和乙类药品的，分别由社区门诊统筹基金按８０％和６０％的比例支付；

②属于基本医疗保险目录内单项诊疗项目或医用材料的，由社区门诊统筹基金支付９０％，但最高支付金额不超过１２０元。

２．参保人因病情需要经结算医院同意转诊到其他医疗机构发生的门诊医疗费用，或因工外出、出差在非结算医院发生的急诊抢救门诊医疗费用，由社区门诊统筹基金按前款规定支付标准的９０％报销；其他情形在非结算医院发生的门诊医疗费用社区门诊统筹基金不予报销。

３．社区门诊统筹基金在一个医疗保险年度内支付给每位基本医疗保险三档人的门诊医疗费用，总额最高不得超过１０００元。

四、深圳基本医疗保险三档住院医疗费用报销规定

１．参保人住院发生的基本医疗费用和地方补充医疗费用，未超过起付线的由参保人支付；超过起付线的部分，分别由基本医疗保险大病统筹基金和地方补充医疗保险基金按规定支付。

２．起付线按照医院级别设定：

①市内一级以下医院为１００元

②二级医院为２００元

③三级医院为３００元

④市外医疗机构已按规定办理转诊或备案的为４００元

⑤未按规定办理转诊或备案的为１０００元。

注意：参保人转诊到不同医院住院治疗的，分别计算起付线。

３．参保人住院发生的基本医疗费用和地方补充医疗费用起付线以上部分，按以下规定支付：

基本医疗保险二档参保人未在深圳市按月领取职工养老保险待遇的，支付比例为９０％；

４．参保人住院使用基本医疗保险诊疗项目范围内的特殊医用材料及单价在１０００元以上的一次性医用材料、安装或置换人工器官，由基本医疗保险大病统筹基金按下列规定支付，但最高支付金额不超过市社会保险行政部门公布的普及型价格：

①属于国产材料的，按实际价格的９０％支付；

②属于进口材料的，按实际价格的６０％支付。

五、深圳基本医疗保险三档住院床位费报销规定

参保人住院床位费由基本医疗保险大病统筹基金按实际住院床位费支付，但不得超过下列规定标准：

基本医疗保险三档参保人，最高支付金额为市价格管理部门确定的非营利性医疗机构普通病房Ｂ级房间三人房床位费政府指导价格的第一档。

六、参保人因下列情形之一发生的医疗费用，医疗保险基金不予支付：

１．除新《深圳市社会医疗保险办法》第四十七条、第四十八条规定情形外自购药品的；

２．应当从工伤保险基金、生育保险基金中支付的；

３．应当由第三人负担的；

４．应当由公共卫生负担的；

５．到国外、港、澳、台就医的；

６．国家、广东省及本市规定的基金不予支付的情形。

注意：医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，参保人可按国家有关规定向市社会保险机构申请先行支付。

作文四：《农村商业保险》3400字

近年来，我国农村商业保险的概况

【摘要】保险业近来在我国得到了极大的发展，　我国作为一个发展中的大国有着自己特殊的国情。我国有着数量相当大的农业人口，　而这一群体由于经济上的相对弱势地位和传统的生产方式需要更多的保障，　然而我国作为发展中国家目前并没有实力去实现十分完善的农村社会保险。如何有效发挥保险的救济和保障作用，　加快推动社会主义新农村建设，　发展农村商业保险有十分重要的作用。

【关键词】农村　　商业保险　　　发展概况

商业保险在农村经济社会中的地位和作用是十分重要的。发展农村商业保险，可以帮助解决农村人口老龄化带来的一系列问题。全国第五次人口普查的数据表明，农村人口的老龄化程度高于城镇。我国农村已经步入人口老龄化社会，解决好逐步发展的老年人的养老、医疗等问题，使他们安度晚年，已成为重大的社会问题。而且商业保险可以有效防范化解被保险人因疾病、意外等因素造成的巨大经济损失和人体伤害，有利于保护农业生产力，较好地解决农民因病返贫、致贫问题，有利于农村社会稳定。同时在一定程度上可以有效转移部分农村富余劳动力，也为农村经济发展、农民增收拓宽了渠道。随着我国城市化进程的加快和农业生产技术的提高，农村将出现越来越多的剩余劳动力，农村保险业务发展规模的不断扩大，必然大量吸收农村富余劳动力从事农村寿险工作。

在当前国家和地方政府财力有限的情况下，商业保险作为社会保障体系的重要组成部分，完全可以利用其自身独特的行业优势，为广大农民群众提供包括农业保险、失地保险、养老、医疗、意外风险、子女教育等在内的多种保险保障，支持社会主义新农村建设。

一、制约农村商业保险发展的障碍因素

（１）农民的保险意识差距明显，对保险认同度低，侥幸心理严重，缺乏保险意识，风险防范仍处在原始状态。在大多数农民的意识里，把钱存入银行依然是最安全的，储蓄是他们必然而且唯一的选择。家庭养老、储蓄看病，遇到大难靠亲戚朋友帮助解困，这是广大农村目前保障状况的真实写照。农村由于受经济

基础、文化素质、媒体辐射不到位以及保险企业宣传缺乏的影响，对保险知识知之甚少。

（２）农业保险业务萎缩，　基本没有针对农民研发的险种，难以满足农业发展的有效需要。上世纪９０年代中前期，　人民保险公司的各分支机构专门设有农业保险科，　开办的保险品种涉及麦收、特色养殖、水果蔬菜等，　但随着保险公司的商业化改革，　已不再单设农业保险科，　并相继取消了麦收、特色养殖、水果蔬菜等险种，　目前开办的仅有农作物火灾、冰雹保险和家庭财产责任保险等几个险种，　在众多的近６０个财险种类中，　涉农险种占比不足１０％，品种少、份额低。由于农业灾害多、风险大，　出险后勘查难、赔付率高，　基于此，　诸多保险机构都纷纷退出了农业保险市场。

（３）商业保险产品缺少个性，买难卖难，成为农村保险发展的瓶颈；同时保险产品设计上的缺陷与农民的支付能力形成较大的差距。目前大部分保险公司将产品定位于城镇市场，　产品设计趋同性较强，　普遍缺乏对农村保险市场的研究和开发，　忽略了农村广大农民的保障需求，没有开发针对农民的保费低廉、保障全面的产品。

（４）业务发展不够平衡，　市场监管存在盲区。目前，　商业保险公司在业务发展中存在三个方面的不平衡：一是地区间机构设置存有偏差。由于多数农村经济不发达，农户居住分散，网点不健全，展业困难，服务不到位，商业保险在农村的覆盖面小。二是展业、理赔质量态度相差迥异。调查反映，　保险公司普遍存在重展业、轻理赔的问题，　对客户投保和缴费服务热情、不厌其烦，　而出险后理赔时则手续繁琐、条件苛刻。三是保险业务发展与市场监管不相对称。诸多保险公司都实行营销机制，　营销人员良莠不齐，　为了提高业绩而进行不实宣传甚至相互诋毁的现象时有发生，　不同程度地破坏了正常的竞争秩序，　导致出现大面积的退保问题。

二、目前农村商业保险市场发展的主要特点

（１）机构网点快速增加，　营销队伍不断壮大。近年来，　随着区域经济优势的凸现，　众多的保险公司在县域大量增设分支机构，　直接向广大农村地区辐射，　带动农村保险市场快速发展。

（２）县域人身保险发展较快，　财产保险发展相对迟缓，　农业保险几乎空白。近年来，　随着保险知识普及和保险营销力度的加大，　农村保险市场得到广泛拓展。在现有的保险品种中，　农民对人身健康、养老保险情有独钟。

（３）保险产品种类较多，　市场份额相对集中。各保险公司在业务发展中，　坚持以市场为导向，　适时推出了多样化、个性化的保险新产品，　不断满足城乡居民全方位、多层次的保险需求。据统计，　目前，　县域保险机构累计开办保险产品１１０个，　其中财产险６０个，　人身险５０个，　城乡之间在产品种类上相差无几。从保险产品的市场份额看，　人身保险占据绝对多数，　人身保险保费收入一般是财产保险的３—４倍，　农村市场份额差距略低，人身保险市场以寿险和分红险占比较大。

三、我国农村商业保险发展的建议

（１）保险公司要加大宣传力度，普及保险知识和理念，增强认同度，为农业保险业务的拓展奠定坚实的思想基础。由于历史的原因，农民文化程度偏低，接受能力较差，在宣传中要针对农村农民的特点研究切实可行的措施，以期达到事半功倍的效果。宣传形式要多样化、通俗化、广泛化。农村地广人稀，居住分散，必须采取多种形式长期不断地宣导。利用媒体，通过广播电视、村委喇叭等向群众灌输保险知识和理念。充分利用墙体广告，流动宣传车、诗歌比赛、运动会、保险知识竞赛等形式，使农民接受保险知识。要把保险知识和保险理念编成故事、写成歌、绘成画，讲给农民听，教给农民唱，展览给农民看。突出重点，要彰显人身保险的保障功能，宣导理念，使其潜移默化于农民大脑里。而且保险宣传范围一定要大，要有一定的覆盖面。重点人群要包括，农村干部和教师、中小学生、乡镇企业的老板和外出打工者。

（２）建立适合农村特点的农业保险体系鉴于农业生产的风险性和商业保险公司的盈利性特点，　建议尽快成立政策性农业保险公司，　推出农、林、牧、渔业各具特色的保险品种。在目前情况下，　为提高农民和保险公司办理农业保险的积极性，　增强农业的保障功能，　可采取政府扶持与商业运作相结合的农业保险模式，　在两个环节发挥政府的扶持作用：入保环节，　按照保费的一定比例对农户予以补贴；　出险后的理赔环节，　按照赔付额的一定比例对保险公司直接补贴。

（３）健全农村保险市场监管机制。首先，　引入同业竞争监督机制。在目前的监

管体制下，　监管机构应加大引导力度，　鼓励各保险公司逐步向农村延伸触角，　增加农村保险市场主体。其次，　健全保险协会网络体系，　重视发挥保险业协会的监督作用，　督促各保险机构严格遵守保险同业自律公约，　对违法违纪行为按职能范围及时做出处理，　切实维护公平的市场竞争秩序。再次，　加强行业监管力度，　建议在地市级城市设立保险监管分支机构，　加强对县域保险市场的监督管理。并且强化营销队伍培训和管理，营销人员是体现保险公司形象、开展对外宣传的窗口，　对其培训，　既要具备精良的展业技巧，　更要具备过硬的职业操守；　对其考核，　既要注重保费收入增量，　还要考虑保户资源的稳定性。

（４）政府应加强引导，加大政策扶持力度。政府要进一步推行富民政策，使农民的收入大幅度增长，为农民购买保险奠定物质基础。政府各有关部门要树立政治意识、大局意识、责任意识，兼顾保险公司经营效益和农民保障二者的利益，出台有关优惠政策，支持商业保险公司积极参与农村保险市场的开发。保险监管部门要发挥政府部门职能，优化农村保险的发展环境。要利用各种会议宣导和主动上门沟通的方法，避免地方有关部门干预保险经营。积极与工商物价部门联系，避免多头监管，重复检查现象的发生。制定发展农村保险的优惠政策和补偿体制，确保农村保险发展有一个宽松的环境。研究政策支持措施，为保险公司发展农村保险提供支撑。创新监管思路，促进对农村保险机构的审慎性监管和预警监管，及时扼制恶性竞争和有损农民利益的行为。做到关注而不干预，既有灵活性，又有市场监管的政策性。

参考文献：

［１］刘敏．　探索校企结合的保险教育新途径［Ｊ］．福建金融管理干部学院学报，２００５，（３）．

［２］张春生．　保险教育须跟进市场变化［Ｎ］．中国保险报，２００４－１１－３０．

［３］刘京生．　中国农村保险制度论纲．　中国社会科学出版社，２００２．

作文五：《商业保险》5200字

编辑本段商业保险的定义

我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：　商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。

编辑本段商业保险的特征

１、商业保险的经营主体是商业保险公司。

２、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

３、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。

４、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

编辑本段商业保险种类

１、根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。

２、根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险

商业保险

和个人长期险等。

３、按照保险责任分类　ａ）疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。　ｂ）医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。　ｃ）失能保险失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。

４、根据损失种类分类根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。

５、根据给付方式不同分类

ａ）费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。

ｂ）津贴型保险（定额给付型保险）。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。

ｃ）提供服务型产品。在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。

社会保险与商业保险之间既有联系：

从功能上看，两者都是社会风险化解机制。

社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。社会保险的产生晚于商业保险，它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关。

编辑本段社会保险

社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业（雇主）或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。

它具有保障劳动者基本生活、维护社会安定和促进经济发展的作用。

其具有如下特征：

１、保障性：指保障劳动者的基本生活。

２、普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。

３、互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。

４、强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。

５、福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。

编辑本段商业保险与社会保险的区别

商业保险与社会保险的主要区别在于：

１、商业保险是一种经营行为，保险业经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏：社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是为人民提供基本的生活保障，以国家财政支持为后盾。

２、商业保险依照平等自愿的原则，是否建立保险关系

商业保险

完全由投保人自主决定：而社会保险具有强制性，凡是符合法定条件的公民或劳动者，　其缴纳保险费用　，　接受保障，都是由国家立法直接规定的。

３、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下，不同的险种，被保险人所受的保障范围和水平是不同的，而社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。

社会保险是国家强制实行的社会保障制度，被保险人有永久获得保障的权利。政府对保险财务负最后的责任，发生亏损由国家财政拨款弥补。

４、对象和作用不同。社会保险以劳动者及其供养的直系亲属为对象，在劳动者丧失劳动能力后给予物质帮助；商业保险是以个人或全体人民为对象，并根据其缴保费多少和事故发生的种类给予一定的经济补偿。

５、权利与义务对等关系不同。社会保险强调劳动者必须履行为社会贡献劳动的义务，并由此获得社会保险待遇的权利，实现权利义务基本对等；商业保险则主要表现为“多投多保，少投少保”的等价交换关系。

６、保障水平和立法范畴不同。社会保险是以保障劳动者的基本生活需要为标准，商业保险则以投保所缴保费为标准；社会保险看重保障，商业保险看重“偿还”；社会保障属于劳动立法范畴，商业保险属于经济立法范畴。

７、管理制度不同。社会保险由中央或地方政府集中领导，专业机构组织管理，属于行政领导体制；商业保险是自主经营的相对独立的经济实体，属于金融体制。

编辑本段商业保险与政策性保险的区别

为了体现一定的国家政策，如产业政策、国际贸易政策等，国家通常会以国家财政为后盾，举办一些不以营利为目的的保险，由国家投资设立的公司经营，或由国家委托商业保险公司代办这些保险所承保的风险一般损失程度较高，但出于种种考虑而收取较低保费，若经营者发生经营亏损，将由国家财政给予补偿。这类保险被称为“政策性保险”。

常见的政策性保险有出口信用保险和农业保险等。商业保险公司出于利润最大化的考虑通常不会主动经营政策性保险。

编辑本段商业保险的经营主体

商业保险是现代市场经济高度发展的大工业社会中的一种经济活动，经营商业保险业务的目的固然在于营利，不过从全社会的角度看，商业保险业务经营主体的社会职能是对减低风险进行组织、管理、计算、研究、赔付和监督的一种服务。由于保险业务直接经营着货币资本，所以它又是一种金融服务。

同时，保险业务涉及众多的投保人、被保险人和受益人的利益，如果商业保险业务经营主体经营不当，不能赔付应承担的保险金，不仅会使投保人、被保险人和受益人因保险事故的发生出现的损害得不到补偿，而且会引发社会矛盾和不安定，因此法律为保障社会公共利益，需要对商业保险业务经营主体的成立、管理、投资和终止经营等各个方面予以规范，以保障这种社会财富再分配的顺利进行。长期的保险活动实践也要求商业保险业务经营主体应当实行专业经营原则，也就是说商业保险业务只能由符合法律规定条件的特定商业组织进行经营。

从世界各国保险法律规范来看，专业经营是各国对保险

商业保险

业依法实施监管的一项重要原则，例如日本、德国、韩国和我国台湾省的保险法或保险业监督法都规定，从事商业保险的主体必须是股份有限公司，或者是依法成立的相互保险公司。上述保险公司只能在核定的保险业务范围内进行经营活动，不得从事保险业务以外的其他经营业务。我国保险法借鉴国外保险业监督管理的有益经验，并结合我国的实际情况，与已实施的公司法相衔接，在本条中明确规定，经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个人不得经营商业保险业务。这就明确了我国保险业实行专业经营的原则，只有依法设立的保险公司，才具备经营商业保险业务的主体资格。

经营商业保险业务，就是以商业的原则筹集和运用保险资金，收取保险费，承保风险，建立保险基金，并运用保险资金履行赔付责任，对于作为后备的保险资金，加以合理运用，使保险资金能够保值增值，以增强偿付能力。因此经营商业保险业务，专业化程度较高，需要有雄厚的资本、精通保险专业知识的经营人才、严密的企业组织形式和严格的管理制度，不具备这些条件，就很难担负起分散风险、补偿损失的责任。保险公司应当采取下列组织形式：

１、股份有限公司；

２、国有独资公司。这也就是说，除这两种具体形式的保险公司以外，其他形式的企业。组织或团体都不得经营商业保险业务。将商业保险业务的经营主体限定为依照本法设立的保险公司，并禁止其他单位和个人经营商业保险业务，有利于保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场的正常秩序，切实发挥保险的保障作用。

编辑本段商业保险的购买原则

商业保险的原理是根据公平、合理、风险分摊的原则进行，在投保时，被保险人的身体健康状况为保险公司定义的标准体。

投保商业保险应注意以下几点：

１、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险（寿险附加意外医疗住院等）；其次是健康险（主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险）再次是养老险（分红、年金、投连等）。

２、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买（他是整个家庭支柱）；其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类“美丽人生”的产品；最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。

３、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数（如是否开车、有无社保、镇保等）为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的５％－１５％支付保费较为适宜。一般建议，１８岁以下者保额不超过１０万元，２０岁为２０万元，以后每增加１０岁保额递增１０万元，５０岁达５０万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。

４、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。　问题１：家庭保费应支出多少？

一般请况下，家庭保费支出，应为家庭年收入的１０％－２０％，保费不宜过高，过高的保费会给家庭生活造成压力，您也可根据个人消费习惯增加或减少！

问题２：保障额度多少合适？

保障额度应和年收入紧密相连，保额过低，起不到保障作用，一般为年收入的５－１０倍。

“保险也不是你想保多高就一定能保到的。”如果一个年收入２万元的人要保５０万元，那么保险公司就要怀疑这里面是否会有道德风险，一般也不太会给该客户进行投保的。

编辑本段机动车保险

２００６年７月１日，伴随机动车交通事故责任强制保险的实施，中国保险行业协会即推出了包括车辆损失险和商业三者险２个险种的Ａ、Ｂ、Ｃ三套行业商业车险产品。２００６年下半年车险市场运行结果表明，行业条款的推出对降低投保人理解保险条款的难度，保护投保人、被保险人利益，促进车险市场规范发展具有积极作用。为进一步发挥行业产品的作用，切实维护消费者利益，改善市场环境，解决运行中出现的新情况、新问题，中国保险行业协会成立了车险行业条款开发项目组

商业保险

，在２００６版行业产品的基础上，经过修订和扩充，最终开发完成了新版车险行业条款。

据悉，新版车险行业条款进一步扩大了覆盖范围，涵盖了车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等８个险种；新版行业产品仍然为Ａ、Ｂ、Ｃ三套，保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致、略有差异；新版车险行业条款结合运行实际，对于条款约定不明确、实务中易引起纠纷的内容，在文字表述上进行了修改、完善，使条款约定更为严谨和通俗易懂，既方便投保人理解，也便于各保险公司规范操作。同时，新版行业条款对费率调节系数进行了简化和规范，实现了与交强险的进一步衔接，还原了费率调节系数反映消费者真实风险的真正作用。

下一步，保险监管部门将以车险行业条款的推出为契机，进一步加强市场行为监管，监督各保险公司严格执行行业产品，对于违规降费、滥用费率调节系数、误导消费者等不规范经营行为，将加大处罚力度，推动车险行业条款的顺利实施，引导车险市场规范运行，实现车险业务的又好又快发展。

有关权威人士表示，新版车险行业条款的修订和推出，是商业车险产品管理制度的又一次深化改革，是对商业车险标准化产品体系与运行机制的深入推进，是商业车险产品管理制度与监管的再次创新，对于维护消费者利益，规范操作、简化流程、方便投保、优化理赔，以及提升保险公司车险业务经营管理水平具有积极的推动作用。消费者和保险公司都将从中获益，而广大投保人、被保险人无疑将成为最大的受益者。各经营商业车险业务的保险公司可选择使用车险行业条款或自主开发车险条款，并可以在车险行业条款基础上开发补充性车险产品和其他特色车险产品。

作文六：《美国商业保险》7400字

美国商业医疗保险　年１０月２２日　１８：３３　　新浪农业

商业医疗保险是把医疗保险作为一种特殊商品，按市场法则自由经营的医疗保险模式。在医疗保险市场上，卖方是指赢利或非赢利的私人医疗保险公司或民间医疗保险公司；买方既可以是企业、社会团体，也可以是政府或个人。商业医疗保险的资金主要来源于参保者个人及其雇主所缴纳的保险费，一般而言，政府财政不出资或不补贴。

美国是实施商业医疗保险模式的典型代表。尽管美国政府举办了医疗照顾制度、医疗救助制度和少数民族免费医疗等社会医疗保险计划，但在整个医疗保险体系中，它们并不占有主要地位，其覆盖的人群范围十分有限。在美国，８０％以上的国家公务员、私营企业雇员和农民都没有受到社会保险的保护，而是参加了商业保险制度。全国的商业医疗保险组织有１８００多家。

美国的商业医疗保险分为非赢利性和赢利性两种，前者在税收上可以享受优惠待遇，后者不享受相关的待遇。

美国商业医疗保险模式的特点是，医疗保险主要由市场经营和管理，政府只负责老年人和贫困者的医疗保险。保险经费主要由个人和企业负担，政府基本不负担。该模式的突出问题是社会公平性较差，还有相当多低收入的小企业雇员、个体劳动者和农民家庭享受不到医疗保险。

新医改方案重视发展商业健康保险

备受关注的新医改方案终于在１０月１４日公布，国家发改委在其网站上公布了这份名为《关于深化医药卫生体制改革的意见（征求意见稿）》的方案，该方案将在接下来的一个月中征求社会各界的意见。

方案明确了本轮医改旨在建立覆盖城乡居民的公共卫生服务体系、医疗服务体系、医疗保障体系、药品供应保障体系四位一体的基本医疗卫生制度，为群众提供安全、　有效、方便、价廉的医疗卫生服务。方案强调，要加快建立和完善以基本医疗保障为主体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆盖城乡居民的多层　次医疗保障体系。

方案表示，要积极发展商业健康保险，鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续，方便群众，满　足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。继续探索商业保险机构参与新型农村合作医疗等经办　管理的方式。

此外，方案还强调，要加快建立覆盖城乡居民的基本医疗保障体系，建立国家、单位、家庭和个人责任明确、分担合理的多渠道　筹资机制，提高保障水平；要进一步完善城镇职工基本医疗保险制度，加快覆盖就业人口；要做好城镇职工基本医疗保险制度、城镇居民基

本医疗保险制度、新型农　村合作医疗制度和城乡医疗救助制度之间的衔接，妥善解决农民工基本医疗保险问题；要加强对医疗保险经办、基金管理和使用等环节的监管。

美国：商业医疗保险漏洞多多

来源：　　作者：　　日期：１０－０３－０３

在世界各国，以民营商业性保险作为其医疗保障体系主干的国家绝无仅有，惟有美国。商业医疗保险公司是要赚钱的。为了赚钱，公司自然不愿意把保单卖给风险高的民众。因此，商业医疗保险很难覆盖老人。商业医疗保险也很难覆盖穷人，因为他们付不起保费。从这个角度来看，商业医疗保险无论如何不能实现全民医保，公平性差。

不过，美国政府守住了底线，干了一个市场经济国家中政府起码应该干的事情，这就是运用公共财政为市场不能覆盖的民众提供公共服务。既然商业医疗保险难以覆盖老人和穷人，美国政府就专门为老人设立了医疗照顾制度（Ｍｅｄｉｃａｒｅ），专门为穷人设立了医疗救助制度（Ｍｅｄｉｃａｉｄ）。医疗照顾是一种强制性的医疗保险，政府在征收社会安全税（又称社会保障税）的时候顺带征收了保费，医疗救助的资金来自政府财政，由联邦政府和州政府分摊。这两个公共医保制度覆盖了４５％的美国居民。

但是，商业性医疗保险即使在老人和穷人之外的普通人群中也不能实现全民医保。美国最新公布的２００５年人口统计数字显示，有４６６０万人没有任何医保，占美国居民人数的１５．９％。这一数字历年来在１４％－２０％之间波动。换言之，在民营医疗保险机构投保的民众大约占美国居民总数的３５％－４１％。

商业性医疗保险的另一个弊病是医疗费用高。民众缴纳的保费在统计上算成了“医疗费用”，在实际中一部分成为保险公司的利润。此外，美国专业人士工资高，商业医疗保险公司的管理费用高居全球第一位。

美国的医疗服务高度市场化。大多数诊所、医院和其他专门的医疗机构是民营的，很多是非营利组织，也有不少是营利性的公司。美国各级政府也兴办一些医疗机构，主要是为了弥补市场不足，在农村、边远地区设立社区医疗中心，也在一些大城市设立少数公立医院。　　　无论是民营还是公立，无论是营利性还是非营利性，医疗机构一起竞争各种医保机构的合同。医保机构包括政府主办的医疗照顾和医疗救助，以及各种各样民营的医疗保险公司或非营利性组织。医疗机构为了吸引病人，从而争取更多医保机构的合同，在提高医疗服务和医疗技术水平上展开了激烈竞争。

美国模式的弊病举世公认，连美国的社会政策专家均无异议。医疗保障体系改革的声音在美国始终不绝如缕，但是任何强化政府作用，推行强制性社会保险的方案均由于保险业界和医疗服务界的强烈反对而无法成为法案。

美国商业医疗保险特点与我国问题　　　　圈中人

［摘　　要］　　随着我国医疗体制改革的进一步深化，商业医疗保险越来越引起人们的关注。但国内寿险公司开办的医疗保险还存在险种单一、保障功能不足、业务量小的缺点，因此，应借鉴国外商业医疗保险的先进经验，加大商业医疗保险的产品开发力度，积极培养优秀人才，以应对外资保险公司的挑战。

商业医疗保险又称健康保险，是以人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外伤害造成的医疗费和收入损失进行补偿。我国商业医疗保险开办时间不长，在保险意识、保险深度、保险密度和险种开发、保费收入、经营管理等方面与西方保险发达国家相比，还存在着较大的差距。此外由于受制于商业医疗保险较高的经营风险和技术管理要求，再加上缺乏丰富的市场经验，国内各保险公司对发展医疗保险都采取一种谨慎的态度，致使我国保险公司开办的医疗保险险种单一、保障功能不足，且业务量很小。我国加入世贸组织后，保险准入限制将逐步放开，我国保险公司在激烈的竞争之中如何才能不丧失商业医疗保险市场，本文从分析美国商业医疗保险机制入手，探讨我国商业医疗保险的产品开发战略。

一、美国商业医疗保险产品的特点及优势

１．美国商业医疗保险制度简介

世界近代史上，商业医疗保险的出现仅有百年历史，但目前世界各地都已普遍采用健康保险方式为国民提供医疗保障服务，由于各国的实际情况不同，所以就形成了各不相同的医疗保险制度，主要可分为以下两种类型，一是私立型商业保险模式，二是全民健康保险模式。美国实行的是私立型商业保险模式。在私立型商业保险模式之下，医疗服务以个人消费为主，政府对特别人群（老年、残疾、低收入等）提供费用补助，或采用特殊医疗保险方式。国家仅负担医疗保险中的一小部分，大部分转移给患者或企业。在这种模式之下，不但政府的经济负担减轻，而且使商业医疗保险的市场最大限度地发展，各保险公司在宽松的体制之下，按照市场的要求合理地进行保险品种的开发。

２．美国商业医疗保险的产品开发战略

在私立型商业保险模式下，由于医生大多由个体开业并作为各种组织和团体的成员，私立医院远远多于国有公立医院，所以在医疗费用的制定上各私立医院拥有相当的自主权，从

而导致医疗服务费用不断提高，与此同时，商业医疗保险的市场也就不断膨胀。在这种情况之下，美国保险公司在医疗保险的产品开发策略上主要以扩大并稳定客户群体、推销主险产品为主。具体表现在以下几个方面：　（１）注重品牌战略。美国保险公司在产品开发的过程中，为了加强公司形象、稳定并扩大客户群体，往往十分注重主险业务的推广宣传，同时还十分注重主险业务的外部效应。在一定程度上，美国保险公司在品牌确立初期常常放弃一定的利益要求。（２）保证产品可运行的长期性。保证产品可运行的长期性是保险公司进行长期、综合评估决策的前提，美国保险公司在商业医疗保险产品的设计过程中十分注重产品的可持续性特点。（３）注重风险。商业医疗保险的风险在于门诊费用和高档医疗消费的不确定性，在美国，由于私立医院较多，这种不确定性更加明显，因此美国保险公司在涉及商业医疗保险产品的过程中，针对各种医疗费用采用了不同的风险评估机制以确定各险种的风险。

二、我国商业医疗保险产品开发中存在的问题

在我国社会医疗保险制度改革的过程中，虽然商业医疗保险的发展空间很大，但是由于医疗体制改革刚刚起步，医疗服务节约化的制约机制还尚未形成，所以我国保险公司开发商业医疗保险步履维艰。医疗保险在国际上一直是操作难度大、盈利空间小，加上国家对商业医疗保险尚未出台减免税收的优惠政策，因此我国保险公司并不愿意将更多的精力投入到商业医疗保险的产品开发上，从而导致医疗保险险种单一，并且可持续性较差。目前，我国保险公司在商业医疗保险产品开发上主要存在以下几个问题：

１．险种少，针对性较差

一般来说，医疗费用主要包括门诊费、住院费和重大疾病的治疗费。目前保险公司的健康险主要集中在重大疾病险上。国内１５家经营寿险的保险公司都推出了各自的重大疾病主险和附加险，共３３种，其中主险２４种占７２．７３％，附加险９种占２７．２７％。从健康险的回报率和管理方面来看，重大疾病险确实具有回报率高、便于管理的特点，各保险公司将商业医疗保险产品的开发重点集中在重大疾病险上无可厚非。但随着我国社会医疗保险制度改革的进一步深化，人们对因疾病住院而引起的收入减少，以及护理费用、遗属生活费用等各个方面的保险服务要求越来越高，保险公司提供的保险服务欠缺将愈来愈明显。此外，我国保险公司在制定保险品种时，更多地考虑了险种的普遍性，而忽视了不同投保群体的不同服务要求。

２．商业医疗保险险种缺乏保障性

在商业医疗保险的产品开发策略上，为了追求盈利目标，我国保险公司普遍存在一定程度的短期行为。各保险公司规避风险，均采用了保金封顶的做法。然而随着医疗技术的不断进步，医疗费用不断上涨，最高支付限额对一些大病、重病来说显然是远远不够的，这就造成了商业医疗保险缺乏必要的保障性，从而也就减弱了广大工薪阶层投保人的投保欲望。

３．专业人员欠缺，缺乏足够的市场调研

我国的商业医疗保险尚处于探索阶段，经营管理水平不高，缺乏专门医疗技术人才。这就造成保险公司无法全面地对受众市场进行科学地调查分析，不能及时有效地制定出适合各个阶层需求的保险品种。同时由于专业技术人才的缺乏，导致保险公司精算技术落后，核赔力量薄弱，反欺诈能力较差，直接影响了商业医疗保险的发展。

三、我国商业医疗保险开发中应注意的问题

１．积极借鉴国外先进经验，加大新的开发力度

（１）分红型健康险。分红型健康险是国外保险公司近年来开发的新型商业医疗保险品种，主要是针对健康险中的重大疾病险种保险期限较长的情况，采用年缴的缴费方式，这样尽管其限定年缴金额的实际购买力随着通货膨胀的因素而逐年下降，其出险给付基本保额或多倍保额的实际购买力亦随之下降，使得实际费用保障水平不断降低。分红险是抵御通货膨胀，保证费用保障水平的好办法。

（２）多触发型产品。这是国外流行的财产险非传统产品的一种，其特点是在保险期间内，除了保险合同条款规定的保险事件（第一触发原因）发生外，还需要另外一个事件　（第二触发原因）发生，保险人才会支付赔款。由于医疗费用的攀升，当前医疗保险产品在设计时常会遇到这样的两难境地：若提高产品保障功能，向投保人承诺较易发生的大病病种或长期医疗保障，则较高的设计费率却使多数客户难以承受；若要限制保险公司经营风险，则只能缩小承保病种范围或要求逐年进行续保审核，这又会造成保险产品的保障面过窄，从而产品吸引

力下降。保险公司可以将重大疾病作为第一触因，再设计另外一种可能同时发生的重大家庭风险作为第二触因，从而为保险公司通过市场细分降低产品价格提供了一种新的思路。

（３）身故多倍给付。这类险种往往是终身的，在保障自身健康的同时还能为下一代或亲属留下一笔财富。较为广泛的保险责任使其健康保障稍弱于纯保障型险种，但由于较大的身后收益，对客户具有较强的吸引力。

２．充分考虑风险因素

保险公司应当根据现有技术水平和外部环境优先发展亏损风险小、需求空间大的险种。目前就医门诊费用和高档医疗消费是社会医疗保险的真空地带，但门诊医疗费用较难控制，而住院医疗保险由于医疗费用数额大、发生率低、医疗方案相对易于监控，因而保险公司应当优先开发住院医疗产品，谨慎开发包含门诊医疗的综合医疗保险产品。此外，从保险期限上来看，保险公司应当注重开发逐年续保的产品，这种产品相对其它长、短期险种来说风险更小。

３．培养人才，加大管理力度，完善产品开发规划

我国保险公司在人才开发中应当从两个方面入手：首先必须吸收并培养专门的医疗技术人才，保障公司对我国国内及国际医疗业动态的把握，从而抓住医疗业的市场行情，同时使保险公司提高自身的核保能力。其次必须建立专业的市场调研及开发队伍以保障保险公司在市场和产品竞争中处于有利地位。

４．从长远利益的角度出发实施产品开发战略

从长远利益的角度出发，我国保险公司应当从加强公司形象、扩大客户群体的角度考虑商业医疗保险的产品开发战略，而不能只顾眼前利益。在产品开发的初期，不仅要注重产品的经济效益，同时还应当注重产品所带来的社会效益。在经过缜密的调研之后，一定时期为了维护公司的形象、保证长期发展目标的实现，可以开发一些短期内经济效益一般、但社会

效益好的产品，从而增强公司的社会效益和品牌形象，为争取到长期的盈利空间打下良好基础。

作者：中国人寿保险公司　吕岩

ＳＡＳ商业分析助力蓝十字参与美国医疗保险变革

２００９－１１－２５　０３：０７出处：比特网作者：佚名【我要评论】　［导读］随着美国总统奥巴马一句：“美国医疗保险制度的改革将关系到美国未来的生死存亡。”美国医疗保险制度改革被提高到最大内政的地位，同时全球医疗改革的目光都集中在了美国身上。历经多年的美国医疗保险制度改革经专家分析其难点主要在于医疗保险组织如何控制成本、改善保健水平并最大限度提高参保人员的满意度。

蓝十字蓝盾保险公司从ＳＡＳ　商业分析框架中获得显著收益

（中国北京）随着美国总统奥巴马一句：“美国医疗保险制度的改革将关系到美国未来的生死存亡。”美国医疗保险制度改革被提高到最大内政的地位，同时全球医疗改革的目光都集中在了美国身上。历经多年的美国医疗保险制度改革经专家分析其难点主要在于医疗保险组织如何控制成本、改善保健水平并最大限度提高参保人员的满意度。美国蓝十字蓝盾（ＢＣＢＳ）机构采用ＳＡＳ高级商业分析技术成功落实了其医疗保险制度改革的各项措施，为整个行业做了很好的尝试。美国医疗保险制度改革的难点将有望突破。

目前几乎所有的蓝十字蓝盾（ＢＣＢＳ）机构采用ＳＡＳ?　商业分析（Ｂｕｓｉｎｅｓｓ　Ａｎａｌｙｔｉｃｓ）解决方案均落实了医疗保险制度改革的措施。在参与家庭健康计划最早及最大的３９家企业中，除４家外均已部署　ＳＡＳ　软件。每三个美国人中，便有一个向蓝十字蓝盾投保健康险，总数已超过一亿多人。

独立商业技术研究机构　Ａｉｔｅ　Ｇｒｏｕｐ　医疗保险部高级分析师Ｋｕｎａｌ　Ｐａｎｄｙａ　指出：“随着医保制度的改革，医疗保险机构降低成本，投资先进技术架构的压力不断加大。高级分析等技术已成为控制成本的重要手段。这类先进技术可以极大地帮助医疗保险公司检测欺诈、通过积极交互主动管理风险，并在其他领域提高系统的效率和效益水平。”　　　透析ＳＡＳ商业分析

ＳＡＳ　是全球领先的商业分析软件与服务供应商，也是商业智能市场最大的独立厂商。通过包含在一个整体框架中的众多创新解决方案，ＳＡＳ帮助全球超过４５，０００家用户更好、更快地进行决策，从而提升绩效，传递价值。

ＳＡＳ　商业分析框架（Ｂｕｓｉｎｅｓｓ　Ａｎａｌｙｔｉｃｓ　Ｆｒａｍｅｗｏｒｋ）是一种集数据整合、分析、报表功能于一体的强大工具，将行业和基层解决方案的扩展能力提高到前所未有的水平，便于

企业迅速解决当前面临的业务问题，同时不断扩展　ＳＡＳ　解决方案的应用以持续提高绩效水平。ＳＡＳ　技术为企业构建自己的应用奠定了可靠的基础。同时，ＳＡＳ　提供的解决方案可以全面满足行业节省成本、提高患者福利水平的需求并解决其他方面的问题。

ＳＡＳ　解决方案适用于所有医疗保险企业，包括：

ｌ　ＳＡＳ?　客户智能（Ｃｕｓｔｏｍｅｒ　Ｉｎｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅ）提高成员交互能力和服务水平。

ｌ　ＳＡＳ?　医疗保险业防欺诈框架（Ｆａｕｄ　Ｆｒａｍｅｗｏｒｋ　ｆｏｒ　Ｈｅａｌｔｈ　Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ）确保正当理赔。ＳＡＳ?　疾病管理（Ｄｉｓｅａｓｅ　Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ）解决方案有助于预测风险，优化交互水平，改善医保效果。

显著优点

Ｅｘｃｅｌｌｕｓ蓝十字蓝盾公司将　ＳＡＳ　商业分析框架应用于许多业务部门，包括精算部，该部门负责分析公司在纽约州３１个郡参保人员的风险。利用　ＳＡＳ　商业分析技术，Ｅｘｃｅｌｌｕｓ　现在不仅可以检查业务中已发生的情况，而且还可以预测将要出现的问题。　“保险业依赖于识别并预测今后的风险，公司历来注重这方面的工作，而采用　ＳＡＳ　之后，我们执行标准精算业务的速度至少提高了４０％，”　Ｅｘｃｅｌｌｕｓ　精算部经理Ｊｏｓｅｐｈ　Ｒａｎｄａｚｚｏ说，“利用节省的时间，我们可以进行过去相当耗时的分析工作。成效十分明显：我们现在可以更好地控制保健计划的风险。”

提高信息水平＝提高保健水平

美国新泽西州服务于３６０万成员的地平线蓝十字蓝盾公司面临许多保健计划这样的问题，他们的成员对信息的要求日益复杂和全面，以控制保健管理计划的成本。在部署ＳＡＳ　企业商业智能服务器（ＳＡＳ　Ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅ　ＢＩ　Ｓｅｒｖｅｒ）之前，这种报表和自动化仪表板增长的需求成为地平线公司的沉重负担。

这家保险公司在三个月的时间内便实现了投资回报。地平线公司信息部经理

ＭｉｋｅＯｃｃｈｉｐｉｎｔｉ　表示：“信息水平的提高为地平线公司管理层和客户带来了巨大的收益。信息部提供的业务分析结果为公司７０多个重要项目提供支持。仅一个项目实现５％以上的价值便相当于几百万美元，安装　ＳＡＳ　解决方案仅三个月，我们便为主要客户提供了自动疾病管理和健康报告，这种信息对于提高保健水平具有极为重要的作用。”

作文七：《商业保险说明》1200字

商业保险简介

商业保险是保险公司根据保险合同约定，向投保人收取保险费，　对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；　或当被保险人死　亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、　期限时承担给付保险金责　任的一种合同行为。

其具有如下特征：

１　、商业保险的经营主体是商业保险公司。

２　、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

３　、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的）　，具　体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、　责任、　信用　等。

４　、　商业保险的经营以盈利为目的，　而且要获取最大限度的利润，　以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

商业保险与社会保险的区别：

１　、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保　险具有经营性，以追求经济效益为目的。

２　、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成　了劳动关系，　用人单位就必须为职工办理社会保险；　商业保险自愿投　保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。

３　、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由　企业性质的保险公司经营管理。

４　、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规

定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受　限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。

５　、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；　商业保险只解决一部分投保人的问题。

６　、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面　分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。

７　、　待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本　生活，　保险待遇一般采取按月支付形式，　并随社会平均工资增长每年　调整；商业保险则按

８　、时间性不同：社会保险是稳定的、连续性的；商业保险是一　次性、短期的。

９　、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来规范，商　业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来规范。

商业保险理赔范围

一、　意外伤害附加保险待遇

伤害医疗保险金：被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在基　本医疗保险定点医疗机构就医的，对被保险人每次伤害事故所实　际发生并应支出的符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的医　疗费用，　本商业保险公司按　８０％给付医疗保险金。　超　３０００元以上　费用按照城乡居民基本医疗保险规定标准支付。

意外伤残保险金：被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害　发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本商业保　险公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中第一级　至第四级规定的残疾标准，按委托管理协议规定的金额给付残疾　保险金。

被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，本商业　公司给付对应项残疾保险金之和。　但不同残疾项目属于同一肢时，　本商业保险公司仅给付其中一项残疾保险金。如残疾项目所对应　的给付比例不同，仅给付其中较高一项的残疾保险金。

意外身故保险金：被保险人遭受意外伤害并自该意外伤害之　日起一百八十日内因该意外伤害导致身故，本商业保险公司按合　同约定的保险金额给付保险金，意外身故保险金为　３００００元。

作文八：《汽车商业保险》2200字

汽车商业保险

机动车商业保险简介

汽车商业保险其实就是机动车商业保险。

机动车辆商业险，是车主投保了国家规定必保的机动车辆交强险，自愿投保商业保险公司的机动车辆保险

主要分为基本险与附加险。

２００７年２月２７日保监会对中国保险行业协会申报的《中国保险行业协会关于申报车险Ａ．Ｂ．Ｃ三款（０７版）行业条款费率方案的请示》批复，４月１日起各财产保险公司实施条款、费率切换工作。

从天津市场情况看０７版Ａ．Ｂ．Ｃ三行业条款使用情况如下：

Ａ款：人保、中华联合、大地、阳光、安邦、华泰

Ｂ款：平安、渤海、天安、都邦、太平、华安

Ｃ款：太平洋

此次条款费率调整，Ａ．Ｂ．Ｃ三款条款费率趋于一致，各公司在承保规则和附加条款上略有差异。

０７版Ａ．Ｂ．Ｃ三行业条款，均分为两部分：基本险和附加条款，基本险可单独承保。

１、基本险：车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险

２、附加条款：

自燃损失险、车损免赔额特约、修理期间费用补偿、事故附随费用、更换新车、多次事故免赔率、基本险不计免赔、附加险不计免赔、指定专修厂、换件特约

玻璃单独破碎险、新增设备损失险、车身油漆单独损伤险、涉水损失险、车上货物责任险、精神损害抚慰金险、随车携带物品责任险、道路污染责任险　　　上述附加险为行业Ａ．Ｂ．Ｃ条款共有。

特种车车辆损失扩展险、租车人人车失踪险、约定区域通行费用、教练车特约条款　　　机动车出境保险特种车固定机具、设备损失险、免税车辆关税责任险、法律费用特约、救援费用特约、零部件附属设备被盗窃险、节假日行驶区域扩展特约、车轮单独损坏险、使用安全带特约、

车载货物掉落责任险、高尔夫球具盗窃险、特种车特约条款　　　为个性化条款，不通用。

多次事故免赔率、车损免赔额特约附加后理论上可减收保费，但不能足额得到赔偿，体现了车主自己控制风险的原则；其他附加条款均为扩展性条款，须加费承保。附加条款中自燃损失险、涉水损失险、车身油漆单独损伤险、玻璃单独破碎险、基本险不计免赔、附加险不计免赔为常用的主流附加险，其他无普遍意义。

主流险种条款释义：

１、车辆损失险（车损险）：基本险。

负责赔偿车辆在使用过程中因自然灾害和意外事故造成车辆损坏及必要、合理的施救费用。

自然灾害：雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌；

意外事故：碰撞、倾覆；火灾、爆炸；外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落。

主要免赔规定：

事故责任免赔率（全责１５％，主责１０％，同责８％，次责５％）；应由第三方赔偿而无法找到第三方，实行３０％绝对免赔率。

个别公司对一些车型有费率浮动系数，会上浮保费。

２、第三者责任险（三责险）：基本险。

负责赔偿车辆在使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。

限额分为５、１０、１５、２０、３０、５０、１００万

主要免赔规定：

事故责任免赔率（全责２０％，主责１５％，同责１０％，次责５％）

３、车上人员责任险：基本险。

负责赔偿车辆在使用过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤害，被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，给予赔偿。

主要免赔规定：

事故责任免赔率（全责１５％，主责１０％，同责８％，次责５％）　风险概率小，如行车状况不复杂，可不保。

４、盗抢险：基本险。偶发，一旦发生损失大。可单独投保。

负责赔偿车辆在使用过程中，因下列原因造成保险机动车的损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：

１）、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满六十天未查明下落；

２）、全车被抢劫、被抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用；

３）、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

实行２０％的绝对免赔率和车辆文件、钥匙等单项免赔，个别公司可通过购买基本险不计免赔转嫁２０％绝对免赔率损失。

个别公司对个别车型不足额承保盗抢险。

５、自燃损失险：附加险。偶发，一旦发生损失大。

负责赔偿车辆因非外界火源（自身电器、线路、供油系统故障）起火燃烧造成的损

失。

实行１５％或２０％的绝对免赔率。

个别公司可通过购买附加险不计免赔转嫁绝对免赔率损失。

６、涉水损失险：附加险。偶发，一旦发生损失大。

负责赔偿车辆在水中灭车后，强行启动车辆致积水吸入发动机内压缩做功，造成缸体、连杆活塞、曲轴及配气结构变形造成的损失。

实行１５％或２０％的绝对免赔率，个别公司最高赔偿限额３万。

７、车身油漆单独损伤险（划痕险）：附加险。

负责赔偿车辆在使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独损伤。　　　部分公司对此险种有车龄要求，三年以上车辆不承保此险种。

实行１５％的绝对免赔率。个别公司可通过购买附加险不计免赔转嫁绝对免赔率损失。

８、玻璃单独破碎险：附加险。

负责赔偿车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎。

９、基本险不计免赔：附加险。

投保了基本险后可特约本条款。

保险机动车发生保险事故造成损失，对特约了本条款的基本险在符合赔偿规定的金额内扣除的免赔金额（事故责任免赔率），负责赔偿。

个别公司能加费承保全部基本险。

１０、附加险不计免赔：附加险。

投保附加险后可特约本条款。

保险机动车发生附加险项下保险事故造成损失，对特约了本条款的附加险在符合赔偿规定的金额内扣除的绝对免赔金额，负责赔偿。

个别公司仅对部分附加险能加费承保。

作文九：《商业保险》1400字

我国养老保险体系主要由社会养老保险、企业年金、个人商业养老保险组成。其中社保是我国养老保险的基础，但它只能提供人们生活中最基本的保障，远远不能解决现代社会人们面临的养老和医疗压力；企业年金被称为社会养老保障体系的“第二支柱”，但前提是所在的企业已经开始运转了这样一个机制，个人难以直接参与；商业养老险被称为社会养老保障体系的“第三支柱”，优势是个人可以自主选择最适合自己的养老金投保方案，最大限度达到专款专用、按月给付、超长期储蓄的养老目的，劣势是退保损失往往会达到本金２０％以上。

因此，作为个人而言，要想增加自己的养老保障，保证自己老年时期的生活水平，首先可以考虑的就是补充购买商业养老保险。如果选择购买商业养老保险，那么以下几点是你必须知道的：

一、　商业养老保险是越早买越划算

从复利计算和投资角度上看，商业养老保险是越早买越划算。年轻人身体健康，一般在３５岁以下保费相对便宜。而到了中年以后，不仅身体状况会提高承保费用，收益也不划算。

二、　商业养老保险的主要类型

目前市面上的商业养老保险产品，主要可以分为传统型、分红型、万能型和投连型等四种，此外还有复合型产品和一些创新形式的产品。

传统型：回报利率是固定的，一般在２．０％—２．４％，风险低，但固定利率很难抵御通胀的影响，适合强制型储蓄的人群。

分红型：兼具保障和分红功能，有保底利率，一般只有１．５％—２．０％，但有投资收益的可能，对抵御通货膨胀比传统型效果更好。

万能型：有保底利率，目前一般在１．７５％—２．５％，除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

投连型：是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

三、　商业养老保险的缴费和领取方式

养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式：

趸缴指一次性交完保费，这种方式比较省事，交的保费会少于期交的保费总和，退保时所造成的损失也会相对小些；期缴是指分期交付保费的方式，它能减轻投保人的现金流压力，并且具有一定的强制储蓄功能，比较适合年轻人和月光族。需要注意的是，在相同的保额水平下，缴费年限越短，总的支付金额越少。因此在经济能力允许的情况下可以尽量选择较短的缴费年限。

商业养老保险一般都有定额、定时或者一次性趸领这三种领取方式：

定额领取的方式和社保养老金相同，即在规定的单位时间确定领取金额，直至将保险金全部领取完毕。不同之处在于社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位。

定时领取是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的金额数量。例如确定要１５年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金的总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间也可以更改。

趸领是指在约定的领取时间，把所有的养老金一次性全部提出来的方式。

商业养老保险的领取时间比较灵活，领取时间有多种选择，并且在没有开始领取之前都是可以更改的。更为重要的是，一旦发生意外，被保险人的商业养老金可以由其法定继承人继续领取。这一点是有别于社会基本养老保险的。

除了购买保险以外，也可以利用自筹养老金的方式来解决养老问题。简单来说，就是利用各种投资工具，例如储蓄、基金、股票、理财产品等，使有限的资金获取更大的收益，赚取到足够自己退休后的生活和医疗费用，自然不用担心养老问题。但需要注意的是，投资都具有一定风险，选择投资方式时一定要与个人风险能力相匹配，并保证基本养老保障，避免因投资失利造成全部财产损失。

作文十：《社保PK商业保险》11600字

社保ＰＫ商业保险

世界上有两种人可以不要保险，一种是特别有钱的人，另一种是没有风险意识的人。

在展业的时候，常常听见职工很自豪的说：我们单位给我们都参保了，所以不需要你的保险了。果真像她说的＂不需要＂商业保险了吗，社保，就是每个单位为职工参保的社会保险，俗称＂三金＂、＂五金＂，即：社会医疗金、养老金、失业金、工伤金、生育金等。现如今一般企业给职工保的是＂三金＂。　我这里要介绍的是商业保险，而不是社保。那么，商保和社保到底是怎么回事，

有一个比喻：在寒冷的冬季，屋外是冰天雪地，屋里面有火热炉子。在屋里面，我们是不是只要穿一件羊毛衫就够了，但如果你要出门到外面冰天雪地的世界去，是否应该穿一件大衣，我说，社保，就相当于那件羊毛衫，维持最低的保障，而我们的商业保险就相当于那件遮风挡雨的大衣，是必不可少的生活质量的保障。

ｉｔｈ．　３，　ｆｉｌｌ　ｅｍｂａｎｋｍｅｎｔ　ｂｅｆｏｒｅ　ｂａｓｅ　ａｎｄ　ｐｌｅｔｅｄ　ｔｈｅ　ｉｎｓｐｅｃｔｉｏｎ　ａｎｄ　ａｃｃｅｐｔａｎｃｅ　ｏｆ　ｗｏｒｋｓ．　４，　ｂｅｆｏｒｅ　ｔｈｅ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔ　ｌｅｖｅｌ　ｅｌｅｖａｔｉｏｎ　ｓｉｇｎ　ｌａｙｏｕｔ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｄｒａｗｉｎｇ，　ｅｖｅｒｙ　ｎａｉｌ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｌｅｖｅｌ　ｏｆ　ａ　ｃｅｒｔａｉｎ　ｄｉｓｔａｎｃｅ，　ｅｌｅｖａｔｉｏｎ　ｏｆ　ｆｏｒｋｌｉｆｔ　ｐａｒｔｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｄｅｓｉｇｎ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ　ｓｅｔ．　５，　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｓｉｔｅ　ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ　ｔｈｅ　ｒｏｕｔｅｓ　ｏｆ　ｅａｒｔｈ－ｍｏｖｉｎｇ　ｍａｃｈｉｎｅｒｙ，　ｖｅｈｉｃｌｅｓ，　ａｎｄ　ｐｒｉｏｒ　ｃｈｅｃｋｓ，　ｒｅｉｎｆｏｒｃｅ　ａｎｄ　ｗｉｄｅｎ　ｉｆ　ｎｅｃｅｓｓａｒｙ　ａｎｄ　ｏｔｈｅｒ　ｐｒｅｐａｒａｔｏｒｙ　ｗｏｒｋ．　　（Ｂ）　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｐｒｏｃｅｓｓｅｓ　ａｎｄ　ｍｅｔｈｏｄｓ；　　　　　１，　ｐｒｏｃｅｓｓ：　ｂｅｆｏｒｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ，　ａｎｄ　ｓｔａｔｉｓｔｉｃｓ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｅｘｉｓｔｉｎｇ　ｂｕｉｌｄｉｎｇｓ　ａｎｄ　ｔｒｅｅｓ，　ｔｈｅ　ｓｏｉｌ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｃａｖｅ　ｏｒ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｓｕｒｆａｃｅ　ｏｆ　ｒｏｏｔｓ，　ｔｒａｓｈ　ａｎｄ　ｏｔｈｅｒ　ｄｅｂｒｉｓ　ｔｏ　ｂｅ　ｃｌｅａｒｅｄ．　２，　ｈａｖｅ　ｔｈｅ　ｓｏｉｌ　ｉｎｓｐｅｃｔｉｏｎ　ｗｏｒｋ．　Ｓｐｅｃｉｅｓ　ｏｆ　ｆｉｌｌ，　ｓｉｚｅ，　ｃｈｅｃｋ　ｔｈｅｒｅ　ｉｓ　ｎｏ　ｄｅｂｒｉｓ，　ａｎｄ　ｓｏｉｌ　ｍｏｉｓｔｕｒｅ　ｃｏｎｔｅｎｔ　ｃｏｎｔｒｏｌ　ｗｉｔｈｉｎ　ｔｈｅ　ｄｅｓｉｇｎ　ｒａｎｇｅ．　Ｔｉｅｒ　３，　ｆｉｌｌ　ｃａｓｔｉｎｇ：　ｅａｃｈ　ｌａｙｅｒ　ｔｈｉｃｋｎｅｓｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｓｏｉｌ，　ｄｅｎｓｉｔｙ　ｔｏ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ　ａｎｄ　ｅｑｕｉｐｍｅｎｔ　ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ．　４，　ａｓ　ｎｅｅｄｅｄ　ｗｈｅｎ　ｒｏｌｌｉｎｇ，　ｗｈｅｅｌ　（ＲＡＭ）　ｔｒａｃｋ　ｌａｐｐｉｎｇ　ｅａｃｈ　ｏｔｈｅｒ，　ｐｒｅｖｅｎｔ　ｌｅａｋｓ　ＲＡＭ　ｌｅａｋａｇｅ．　Ａｓｐｅｃｔ　ｉｓ　ｈｉｇｈ，　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｓｅｇｍｅｎｔｓ．　　　　　　Ｅａｃｈ　ｌａｙｅｒ　ｉｎｔｏ　ｓｌｏｐｅ－ｓｈａｐｅｄ　ｓｅａｍｓ，　ｇｒｏｕｎｄ　ｔｒａｃｋ　ａｂｏｕｔ　ｏｖｅｒｌａｐｐｉｎｇ　０．５－１．０Ｍ，　ｉｓ　ｌｅｓｓ　ｔｈａｎ　ｔｈｅ　ｄｉｓｔａｎｃｅ　ｆｒｏｍ　ｔｈｅ　ｕｐｐｅｒ　ａｎｄ　ｌｏｗｅｒ　ｊｏｉｎｔｓ　１Ｍ．　５，　ｆｉｌｌ　ｏｕｔ　ｔｈｅ　ｂａｓｅ　ｓｕｒｆａｃｅ，　ｗｅ　ｗｉｌｌ　ｄｏ　ｔｈｅ　ｅｄｇｅ　ｐａｃｔｉｏｎ　ｑｕａｌｉｔｙ　ａｓｓｕｒａｎｃｅ　ｗｏｒｋ．　　　　　　Ａｆｔｅｒ　ｔｈｅ　ｅａｒｔｈ－ｍｏｖｉｎｇ，　ｄｏｅｓ　ｎｏｔ　ｒｅｑｕｉｒｅ　ｔｒｉｍｍｉｎｇ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｓｌｏｐｅ　ｗｏｕｌｄ　ｂｅ　ｐｒｅｆｅｒａｂｌｅ　ｔｏ　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｅｄｇｅ　ｆｉｌｌ　０．５　ｍ　ｗｉｄｅ　ｃａｌｌｅｄ　ｓｌｏｐｅ　ｒｉｄｅｓ　ｏｎ　ａｎｄ　ｓｈｏｏｔ，　ｗｉｄｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ　０．２ｍ．　６，　ｉｎ　ｍａｃｈｉｎｅｒｙ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｎｏｔ　ｒｏｌｌｉｎｇ　ｔｈｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｐｏｓｉｔｉｏｎ，　ｍａｎｕａｌ　ｂｌａｄｅ　ｆｉｌｌｅｄ　ｗｉｔｈ　ｆｒｏｇ－ｔｙｐｅ　ｒａｍｍｉｎｇ　ｍａｃｈｉｎｅ　ｏｒ　ｄｉｅｓｅｌ　ｈｉｅｒａｒｃｈｉｃａｌ　ｄｙｎａｍｉｃ　ｐａｃｔｉｏｎ－ｐａｃｔｉｎｇ．　９，　ｒａｉｎ　ｄｕｒｉｎｇ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ：　（１）　ｉｎ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ　ｄｕｒｉｎｇ　ｅｍｂａｎｋｍｅｎｔ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，　ｗｅ　ｗｉｌｌ　ｂｅ　ｐｌｅｔｅｄ　ａｓ　ｓｏｏｎ　ａｓ　ｐｏｓｓｉｂｌｅ　ａ　ｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓ；　ｆａｃｅ　ｄｏ　ｎｏｔ　ｓｅｅｋ　ｔｏｏ　ｌａｒｇｅ，　ｈｉｅｒａｒｃｈｉｃａｌ　ｓｅｇｍｅｎｔ－ｂｙ－ｆｉｌｍ　ｂａｓｉｓ，　ｉｍｐｏｒｔａｎｔ　ｏｒ　ｓｐｅｃｉａｌ　ｂａｃｋｆｉｌｌ，　ａｓ　ｐｌｅｔｅｄ　ｂｙ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ．　（２）　ｉｎ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ　ａｔ　ｔｈｅ　ｔｉｍｅ　ｏｆ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，　ｃｈｅｃｋ　ａｌｌ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ

一般来说，单位给每个员工保的是社保，有一些单位还给职工保了意外伤害保险，仅此而已。而对于威胁人类最大的疾病：重大疾病，单位不会为每个职工保的，更别说养老分红的保险了。

用社保看病，有很多的药不能报销，一定是在社保范围内的药才可报销，而且，社保的资金不是马上划到你的帐上的；而商业保险就不一样，只要医院确诊，资金马上到帐，而且随便你用什么药都可以。比如一个重病人，要打针才能好，这里有两个针剂，一个是社保不报销的，只要一针就好了，另一个是社保报销的，要打五针才好，你说病人自己希望打哪一针，进口针剂社保不报销，那么，没有买保险的人只好受那五针之苦了。

具体来说，社保养老的缴纳比例是职工工资总额的２８％，这其中，单位补贴２０％，而职工自负８％，每个月从工资上面扣除；而这８％当中，真正到最后打到个人医疗帐户上面，只有３％左右，而剩下自负的５％和单位负担的２０％则都是社会统筹了，就是说用在别人身上了；再说社保医疗这一块，现在每个月从工资上面扣除医疗金１１８元左右，一年扣下来就是１４１６元，而这其中只有４００元是在每年的４月份由社保局打在职工参保的社保医疗卡上，作为每年的门诊医疗费用，如ｉｔｈ．　３，　ｆｉｌｌ　ｅｍｂａｎｋｍｅｎｔ　ｂｅｆｏｒｅ　ｂａｓｅ　ａｎｄ　ｐｌｅｔｅｄ　ｔｈｅ　ｉｎｓｐｅｃｔｉｏｎ　ａｎｄ　ａｃｃｅｐｔａｎｃｅ　ｏｆ　ｗｏｒｋｓ．　４，　ｂｅｆｏｒｅ　ｔｈｅ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔ　ｌｅｖｅｌ　ｅｌｅｖａｔｉｏｎ　ｓｉｇｎ　ｌａｙｏｕｔ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｄｒａｗｉｎｇ，　ｅｖｅｒｙ　ｎａｉｌ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｌｅｖｅｌ　ｏｆ　ａ　ｃｅｒｔａｉｎ　ｄｉｓｔａｎｃｅ，　ｅｌｅｖａｔｉｏｎ　ｏｆ　ｆｏｒｋｌｉｆｔ　ｐａｒｔｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｄｅｓｉｇｎ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ　ｓｅｔ．　５，　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｓｉｔｅ　ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ　ｔｈｅ　ｒｏｕｔｅｓ　ｏｆ　ｅａｒｔｈ－ｍｏｖｉｎｇ　ｍａｃｈｉｎｅｒｙ，　ｖｅｈｉｃｌｅｓ，　ａｎｄ　ｐｒｉｏｒ　ｃｈｅｃｋｓ，　ｒｅｉｎｆｏｒｃｅ　ａｎｄ　ｗｉｄｅｎ　ｉｆ　ｎｅｃｅｓｓａｒｙ　ａｎｄ　ｏｔｈｅｒ　ｐｒｅｐａｒａｔｏｒｙ　ｗｏｒｋ．　　（Ｂ）　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｐｒｏｃｅｓｓｅｓ　ａｎｄ　ｍｅｔｈｏｄｓ；　　　　　１，　ｐｒｏｃｅｓｓ：　ｂｅｆｏｒｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ，　ａｎｄ　ｓｔａｔｉｓｔｉｃｓ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｅｘｉｓｔｉｎｇ　ｂｕｉｌｄｉｎｇｓ　ａｎｄ　ｔｒｅｅｓ，　ｔｈｅ　ｓｏｉｌ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｃａｖｅ　ｏｒ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｓｕｒｆａｃｅ　ｏｆ　ｒｏｏｔｓ，　ｔｒａｓｈ　ａｎｄ　ｏｔｈｅｒ　ｄｅｂｒｉｓ　ｔｏ　ｂｅ　ｃｌｅａｒｅｄ．　２，　ｈａｖｅ　ｔｈｅ　ｓｏｉｌ　ｉｎｓｐｅｃｔｉｏｎ　ｗｏｒｋ．　Ｓｐｅｃｉｅｓ　ｏｆ　ｆｉｌｌ，　ｓｉｚｅ，　ｃｈｅｃｋ　ｔｈｅｒｅ　ｉｓ　ｎｏ　ｄｅｂｒｉｓ，　ａｎｄ　ｓｏｉｌ　ｍｏｉｓｔｕｒｅ　ｃｏｎｔｅｎｔ　ｃｏｎｔｒｏｌ　ｗｉｔｈｉｎ　ｔｈｅ　ｄｅｓｉｇｎ　ｒａｎｇｅ．　Ｔｉｅｒ　３，　ｆｉｌｌ　ｃａｓｔｉｎｇ：　ｅａｃｈ　ｌａｙｅｒ　ｔｈｉｃｋｎｅｓｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｓｏｉｌ，　ｄｅｎｓｉｔｙ　ｔｏ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ　ａｎｄ　ｅｑｕｉｐｍｅｎｔ　ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ．　４，　ａｓ　ｎｅｅｄｅｄ　ｗｈｅｎ　ｒｏｌｌｉｎｇ，　ｗｈｅｅｌ　（ＲＡＭ）　ｔｒａｃｋ　ｌａｐｐｉｎｇ　ｅａｃｈ　ｏｔｈｅｒ，　ｐｒｅｖｅｎｔ　ｌｅａｋｓ　ＲＡＭ　ｌｅａｋａｇｅ．　Ａｓｐｅｃｔ　ｉｓ　ｈｉｇｈ，　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｓｅｇｍｅｎｔｓ．　　　　　　Ｅａｃｈ　ｌａｙｅｒ　ｉｎｔｏ　ｓｌｏｐｅ－ｓｈａｐｅｄ　ｓｅａｍｓ，　ｇｒｏｕｎｄ　ｔｒａｃｋ　ａｂｏｕｔ　ｏｖｅｒｌａｐｐｉｎｇ　０．５－１．０Ｍ，　ｉｓ　ｌｅｓｓ　ｔｈａｎ　ｔｈｅ　ｄｉｓｔａｎｃｅ　ｆｒｏｍ　ｔｈｅ　ｕｐｐｅｒ　ａｎｄ　ｌｏｗｅｒ　ｊｏｉｎｔｓ　１Ｍ．　５，　ｆｉｌｌ　ｏｕｔ　ｔｈｅ　ｂａｓｅ　ｓｕｒｆａｃｅ，　ｗｅ　ｗｉｌｌ　ｄｏ　ｔｈｅ　ｅｄｇｅ　ｐａｃｔｉｏｎ　ｑｕａｌｉｔｙ　ａｓｓｕｒａｎｃｅ　ｗｏｒｋ．　　　　　　Ａｆｔｅｒ　ｔｈｅ　ｅａｒｔｈ－ｍｏｖｉｎｇ，　ｄｏｅｓ　ｎｏｔ　ｒｅｑｕｉｒｅ　ｔｒｉｍｍｉｎｇ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｓｌｏｐｅ　ｗｏｕｌｄ　ｂｅ　ｐｒｅｆｅｒａｂｌｅ　ｔｏ　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｅｄｇｅ　ｆｉｌｌ　０．５　ｍ　ｗｉｄｅ　ｃａｌｌｅｄ　ｓｌｏｐｅ　ｒｉｄｅｓ　ｏｎ　ａｎｄ　ｓｈｏｏｔ，　ｗｉｄｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ　０．２ｍ．　６，　ｉｎ　ｍａｃｈｉｎｅｒｙ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｎｏｔ　ｒｏｌｌｉｎｇ　ｔｈｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｐｏｓｉｔｉｏｎ，　ｍａｎｕａｌ　ｂｌａｄｅ　ｆｉｌｌｅｄ　ｗｉｔｈ　ｆｒｏｇ－ｔｙｐｅ　ｒａｍｍｉｎｇ　ｍａｃｈｉｎｅ　ｏｒ　ｄｉｅｓｅｌ　ｈｉｅｒａｒｃｈｉｃａｌ　ｄｙｎａｍｉｃ　ｐａｃｔｉｏｎ－ｐａｃｔｉｎｇ．　９，　ｒａｉｎ　ｄｕｒｉｎｇ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ：　（１）　ｉｎ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ　ｄｕｒｉｎｇ　ｅｍｂａｎｋｍｅｎｔ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，　ｗｅ　ｗｉｌｌ　ｂｅ　ｐｌｅｔｅｄ　ａｓ　ｓｏｏｎ　ａｓ　ｐｏｓｓｉｂｌｅ　ａ　ｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓ；　ｆａｃｅ　ｄｏ　ｎｏｔ　ｓｅｅｋ　ｔｏｏ　ｌａｒｇｅ，　ｈｉｅｒａｒｃｈｉｃａｌ　ｓｅｇｍｅｎｔ－ｂｙ－ｆｉｌｍ　ｂａｓｉｓ，　ｉｍｐｏｒｔａｎｔ　ｏｒ　ｓｐｅｃｉａｌ　ｂａｃｋｆｉｌｌ，　ａｓ　ｐｌｅｔｅｄ　ｂｙ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ．　（２）　ｉｎ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ　ａｔ　ｔｈｅ　ｔｉｍｅ　ｏｆ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，　ｃｈｅｃｋ　ａｌｌ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ

果超额，则自己负担，没有超额，则可以留在以后年度。那么，工资上面每年扣下来１４１６元，去掉那４００元，还有１０１６元哪里去了，统筹了。再说住院医疗，现在如果住院，医院里面会先收押金２０００元，那么，这２０００元中，８００元是要自负的，还有１２００元可以在社保那里报销，按照实际的操作水平，外国进口药和非社保药都不报销，那么实际用下来，据统计，能够报销的比例在５５％－－６０％左右已经是很好了，那么，就是说，那１２００元一般在社保可以报销６００元左右，这样一来，８００元，６００元＝１４００元　还是要自己负担的。因此，仅参加社保，还是很不够的，还要自己负担很多的医疗费用，只能是最低最基本的保障。

那么，在参加社保的情况下，我们必要参加一些商业保险，作为补充。因为社保每年的缴纳数目不是确定的，有增长的趋势，而且，到最后自己真正能有多少的利益得到是很难计算出来的；而商业保险一旦签订保单，则缴纳的数字一直是固定的，不会年年增长，最后的利益是可以看得到的。作为社保的补充，商业保险可以为您的今后生活锦上添花，到老了可以安度晚年，保障您的生活质量，您可以用我们的一大笔养老金旅游，可以享受高额的医疗保障，更可以给后代留下一笔可观的免税遗产。

ｉｔｈ．　３，　ｆｉｌｌ　ｅｍｂａｎｋｍｅｎｔ　ｂｅｆｏｒｅ　ｂａｓｅ　ａｎｄ　ｐｌｅｔｅｄ　ｔｈｅ　ｉｎｓｐｅｃｔｉｏｎ　ａｎｄ　ａｃｃｅｐｔａｎｃｅ　ｏｆ　ｗｏｒｋｓ．　４，　ｂｅｆｏｒｅ　ｔｈｅ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔ　ｌｅｖｅｌ　ｅｌｅｖａｔｉｏｎ　ｓｉｇｎ　ｌａｙｏｕｔ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｄｒａｗｉｎｇ，　ｅｖｅｒｙ　ｎａｉｌ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｌｅｖｅｌ　ｏｆ　ａ　ｃｅｒｔａｉｎ　ｄｉｓｔａｎｃｅ，　ｅｌｅｖａｔｉｏｎ　ｏｆ　ｆｏｒｋｌｉｆｔ　ｐａｒｔｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｄｅｓｉｇｎ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ　ｓｅｔ．　５，　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｓｉｔｅ　ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ　ｔｈｅ　ｒｏｕｔｅｓ　ｏｆ　ｅａｒｔｈ－ｍｏｖｉｎｇ　ｍａｃｈｉｎｅｒｙ，　ｖｅｈｉｃｌｅｓ，　ａｎｄ　ｐｒｉｏｒ　ｃｈｅｃｋｓ，　ｒｅｉｎｆｏｒｃｅ　ａｎｄ　ｗｉｄｅｎ　ｉｆ　ｎｅｃｅｓｓａｒｙ　ａｎｄ　ｏｔｈｅｒ　ｐｒｅｐａｒａｔｏｒｙ　ｗｏｒｋ．　　（Ｂ）　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｐｒｏｃｅｓｓｅｓ　ａｎｄ　ｍｅｔｈｏｄｓ；　　　　　１，　ｐｒｏｃｅｓｓ：　ｂｅｆｏｒｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ，　ａｎｄ　ｓｔａｔｉｓｔｉｃｓ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｅｘｉｓｔｉｎｇ　ｂｕｉｌｄｉｎｇｓ　ａｎｄ　ｔｒｅｅｓ，　ｔｈｅ　ｓｏｉｌ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｃａｖｅ　ｏｒ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｓｕｒｆａｃｅ　ｏｆ　ｒｏｏｔｓ，　ｔｒａｓｈ　ａｎｄ　ｏｔｈｅｒ　ｄｅｂｒｉｓ　ｔｏ　ｂｅ　ｃｌｅａｒｅｄ．　２，　ｈａｖｅ　ｔｈｅ　ｓｏｉｌ　ｉｎｓｐｅｃｔｉｏｎ　ｗｏｒｋ．　Ｓｐｅｃｉｅｓ　ｏｆ　ｆｉｌｌ，　ｓｉｚｅ，　ｃｈｅｃｋ　ｔｈｅｒｅ　ｉｓ　ｎｏ　ｄｅｂｒｉｓ，　ａｎｄ　ｓｏｉｌ　ｍｏｉｓｔｕｒｅ　ｃｏｎｔｅｎｔ　ｃｏｎｔｒｏｌ　ｗｉｔｈｉｎ　ｔｈｅ　ｄｅｓｉｇｎ　ｒａｎｇｅ．　Ｔｉｅｒ　３，　ｆｉｌｌ　ｃａｓｔｉｎｇ：　ｅａｃｈ　ｌａｙｅｒ　ｔｈｉｃｋｎｅｓｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｓｏｉｌ，　ｄｅｎｓｉｔｙ　ｔｏ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ　ａｎｄ　ｅｑｕｉｐｍｅｎｔ　ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ．　４，　ａｓ　ｎｅｅｄｅｄ　ｗｈｅｎ　ｒｏｌｌｉｎｇ，　ｗｈｅｅｌ　（ＲＡＭ）　ｔｒａｃｋ　ｌａｐｐｉｎｇ　ｅａｃｈ　ｏｔｈｅｒ，　ｐｒｅｖｅｎｔ　ｌｅａｋｓ　ＲＡＭ　ｌｅａｋａｇｅ．　Ａｓｐｅｃｔ　ｉｓ　ｈｉｇｈ，　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｓｅｇｍｅｎｔｓ．　　　　　　Ｅａｃｈ　ｌａｙｅｒ　ｉｎｔｏ　ｓｌｏｐｅ－ｓｈａｐｅｄ　ｓｅａｍｓ，　ｇｒｏｕｎｄ　ｔｒａｃｋ　ａｂｏｕｔ　ｏｖｅｒｌａｐｐｉｎｇ　０．５－１．０Ｍ，　ｉｓ　ｌｅｓｓ　ｔｈａｎ　ｔｈｅ　ｄｉｓｔａｎｃｅ　ｆｒｏｍ　ｔｈｅ　ｕｐｐｅｒ　ａｎｄ　ｌｏｗｅｒ　ｊｏｉｎｔｓ　１Ｍ．　５，　ｆｉｌｌ　ｏｕｔ　ｔｈｅ　ｂａｓｅ　ｓｕｒｆａｃｅ，　ｗｅ　ｗｉｌｌ　ｄｏ　ｔｈｅ　ｅｄｇｅ　ｐａｃｔｉｏｎ　ｑｕａｌｉｔｙ　ａｓｓｕｒａｎｃｅ　ｗｏｒｋ．　　　　　　Ａｆｔｅｒ　ｔｈｅ　ｅａｒｔｈ－ｍｏｖｉｎｇ，　ｄｏｅｓ　ｎｏｔ　ｒｅｑｕｉｒｅ　ｔｒｉｍｍｉｎｇ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｓｌｏｐｅ　ｗｏｕｌｄ　ｂｅ　ｐｒｅｆｅｒａｂｌｅ　ｔｏ　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｅｄｇｅ　ｆｉｌｌ　０．５　ｍ　ｗｉｄｅ　ｃａｌｌｅｄ　ｓｌｏｐｅ　ｒｉｄｅｓ　ｏｎ　ａｎｄ　ｓｈｏｏｔ，　ｗｉｄｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ　０．２ｍ．　６，　ｉｎ　ｍａｃｈｉｎｅｒｙ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｎｏｔ　ｒｏｌｌｉｎｇ　ｔｈｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｐｏｓｉｔｉｏｎ，　ｍａｎｕａｌ　ｂｌａｄｅ　ｆｉｌｌｅｄ　ｗｉｔｈ　ｆｒｏｇ－ｔｙｐｅ　ｒａｍｍｉｎｇ　ｍａｃｈｉｎｅ　ｏｒ　ｄｉｅｓｅｌ　ｈｉｅｒａｒｃｈｉｃａｌ　ｄｙｎａｍｉｃ　ｐａｃｔｉｏｎ－ｐａｃｔｉｎｇ．　９，　ｒａｉｎ　ｄｕｒｉｎｇ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ：　（１）　ｉｎ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ　ｄｕｒｉｎｇ　ｅｍｂａｎｋｍｅｎｔ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，　ｗｅ　ｗｉｌｌ　ｂｅ　ｐｌｅｔｅｄ　ａｓ　ｓｏｏｎ　ａｓ　ｐｏｓｓｉｂｌｅ　ａ　ｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓ；　ｆａｃｅ　ｄｏ　ｎｏｔ　ｓｅｅｋ　ｔｏｏ　ｌａｒｇｅ，　ｈｉｅｒａｒｃｈｉｃａｌ　ｓｅｇｍｅｎｔ－ｂｙ－ｆｉｌｍ　ｂａｓｉｓ，　ｉｍｐｏｒｔａｎｔ　ｏｒ　ｓｐｅｃｉａｌ　ｂａｃｋｆｉｌｌ，　ａｓ　ｐｌｅｔｅｄ　ｂｙ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ．　（２）　ｉｎ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ　ａｔ　ｔｈｅ　ｔｉｍｅ　ｏｆ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，　ｃｈｅｃｋ　ａｌｌ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ

在报上常看到某某需要献爱心，需要社会的捐助，很多是没有买大病医疗保险的，社会救助是有限的，还是要靠自己。再说了，好工作今后是否能一直维持下去，万一工作单位换了，没有以前那么好的保障了，该怎么办，如果自己买了保险，我可以走到哪里都不用担心我的保障问题，现在就行动吧，为自己、为家人的健康，买一份保障吧～

法规规定企业为员工缴纳三金：养老保险金、医疗保险金、住房公积金。

不过一般企业为我们交的三金：　医疗保险金、失业保险金、养老保险金。

如果是“四金”或“三险一金”：医疗保险金、失业保险金、养老保险金，和住房公积金。

还有“四险一金”指的是：　医疗保险金、失业保险金、养老保险金、工伤保险金，和住房公积金。

女性还要加上生育保险金，就是“五险一金”。

“五险一金”讲的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；

“一金”指的是住房公积金。

其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生ｉｔｈ．　３，　ｆｉｌｌ　ｅｍｂａｎｋｍｅｎｔ　ｂｅｆｏｒｅ　ｂａｓｅ　ａｎｄ　ｐｌｅｔｅｄ　ｔｈｅ　ｉｎｓｐｅｃｔｉｏｎ　ａｎｄ　ａｃｃｅｐｔａｎｃｅ　ｏｆ　ｗｏｒｋｓ．　４，　ｂｅｆｏｒｅ　ｔｈｅ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔ　ｌｅｖｅｌ　ｅｌｅｖａｔｉｏｎ　ｓｉｇｎ　ｌａｙｏｕｔ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｄｒａｗｉｎｇ，　ｅｖｅｒｙ　ｎａｉｌ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｌｅｖｅｌ　ｏｆ　ａ　ｃｅｒｔａｉｎ　ｄｉｓｔａｎｃｅ，　ｅｌｅｖａｔｉｏｎ　ｏｆ　ｆｏｒｋｌｉｆｔ　ｐａｒｔｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｄｅｓｉｇｎ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ　ｓｅｔ．　５，　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｓｉｔｅ　ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ　ｔｈｅ　ｒｏｕｔｅｓ　ｏｆ　ｅａｒｔｈ－ｍｏｖｉｎｇ　ｍａｃｈｉｎｅｒｙ，　ｖｅｈｉｃｌｅｓ，　ａｎｄ　ｐｒｉｏｒ　ｃｈｅｃｋｓ，　ｒｅｉｎｆｏｒｃｅ　ａｎｄ　ｗｉｄｅｎ　ｉｆ　ｎｅｃｅｓｓａｒｙ　ａｎｄ　ｏｔｈｅｒ　ｐｒｅｐａｒａｔｏｒｙ　ｗｏｒｋ．　　（Ｂ）　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｐｒｏｃｅｓｓｅｓ　ａｎｄ　ｍｅｔｈｏｄｓ；　　　　　１，　ｐｒｏｃｅｓｓ：　ｂｅｆｏｒｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ，　ａｎｄ　ｓｔａｔｉｓｔｉｃｓ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｅｘｉｓｔｉｎｇ　ｂｕｉｌｄｉｎｇｓ　ａｎｄ　ｔｒｅｅｓ，　ｔｈｅ　ｓｏｉｌ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｃａｖｅ　ｏｒ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｓｕｒｆａｃｅ　ｏｆ　ｒｏｏｔｓ，　ｔｒａｓｈ　ａｎｄ　ｏｔｈｅｒ　ｄｅｂｒｉｓ　ｔｏ　ｂｅ　ｃｌｅａｒｅｄ．　２，　ｈａｖｅ　ｔｈｅ　ｓｏｉｌ　ｉｎｓｐｅｃｔｉｏｎ　ｗｏｒｋ．　Ｓｐｅｃｉｅｓ　ｏｆ　ｆｉｌｌ，　ｓｉｚｅ，　ｃｈｅｃｋ　ｔｈｅｒｅ　ｉｓ　ｎｏ　ｄｅｂｒｉｓ，　ａｎｄ　ｓｏｉｌ　ｍｏｉｓｔｕｒｅ　ｃｏｎｔｅｎｔ　ｃｏｎｔｒｏｌ　ｗｉｔｈｉｎ　ｔｈｅ　ｄｅｓｉｇｎ　ｒａｎｇｅ．　Ｔｉｅｒ　３，　ｆｉｌｌ　ｃａｓｔｉｎｇ：　ｅａｃｈ　ｌａｙｅｒ　ｔｈｉｃｋｎｅｓｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｓｏｉｌ，　ｄｅｎｓｉｔｙ　ｔｏ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ　ａｎｄ　ｅｑｕｉｐｍｅｎｔ　ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ．　４，　ａｓ　ｎｅｅｄｅｄ　ｗｈｅｎ　ｒｏｌｌｉｎｇ，　ｗｈｅｅｌ　（ＲＡＭ）　ｔｒａｃｋ　ｌａｐｐｉｎｇ　ｅａｃｈ　ｏｔｈｅｒ，　ｐｒｅｖｅｎｔ　ｌｅａｋｓ　ＲＡＭ　ｌｅａｋａｇｅ．　Ａｓｐｅｃｔ　ｉｓ　ｈｉｇｈ，　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｓｅｇｍｅｎｔｓ．　　　　　　Ｅａｃｈ　ｌａｙｅｒ　ｉｎｔｏ　ｓｌｏｐｅ－ｓｈａｐｅｄ　ｓｅａｍｓ，　ｇｒｏｕｎｄ　ｔｒａｃｋ　ａｂｏｕｔ　ｏｖｅｒｌａｐｐｉｎｇ　０．５－１．０Ｍ，　ｉｓ　ｌｅｓｓ　ｔｈａｎ　ｔｈｅ　ｄｉｓｔａｎｃｅ　ｆｒｏｍ　ｔｈｅ　ｕｐｐｅｒ　ａｎｄ　ｌｏｗｅｒ　ｊｏｉｎｔｓ　１Ｍ．　５，　ｆｉｌｌ　ｏｕｔ　ｔｈｅ　ｂａｓｅ　ｓｕｒｆａｃｅ，　ｗｅ　ｗｉｌｌ　ｄｏ　ｔｈｅ　ｅｄｇｅ　ｐａｃｔｉｏｎ　ｑｕａｌｉｔｙ　ａｓｓｕｒａｎｃｅ　ｗｏｒｋ．　　　　　　Ａｆｔｅｒ　ｔｈｅ　ｅａｒｔｈ－ｍｏｖｉｎｇ，　ｄｏｅｓ　ｎｏｔ　ｒｅｑｕｉｒｅ　ｔｒｉｍｍｉｎｇ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｓｌｏｐｅ　ｗｏｕｌｄ　ｂｅ　ｐｒｅｆｅｒａｂｌｅ　ｔｏ　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｅｄｇｅ　ｆｉｌｌ　０．５　ｍ　ｗｉｄｅ　ｃａｌｌｅｄ　ｓｌｏｐｅ　ｒｉｄｅｓ　ｏｎ　ａｎｄ　ｓｈｏｏｔ，　ｗｉｄｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ　０．２ｍ．　６，　ｉｎ　ｍａｃｈｉｎｅｒｙ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｎｏｔ　ｒｏｌｌｉｎｇ　ｔｈｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｐｏｓｉｔｉｏｎ，　ｍａｎｕａｌ　ｂｌａｄｅ　ｆｉｌｌｅｄ　ｗｉｔｈ　ｆｒｏｇ－ｔｙｐｅ　ｒａｍｍｉｎｇ　ｍａｃｈｉｎｅ　ｏｒ　ｄｉｅｓｅｌ　ｈｉｅｒａｒｃｈｉｃａｌ　ｄｙｎａｍｉｃ　ｐａｃｔｉｏｎ－ｐａｃｔｉｎｇ．　９，　ｒａｉｎ　ｄｕｒｉｎｇ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ：　（１）　ｉｎ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ　ｄｕｒｉｎｇ　ｅｍｂａｎｋｍｅｎｔ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，　ｗｅ　ｗｉｌｌ　ｂｅ　ｐｌｅｔｅｄ　ａｓ　ｓｏｏｎ　ａｓ　ｐｏｓｓｉｂｌｅ　ａ　ｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓ；　ｆａｃｅ　ｄｏ　ｎｏｔ　ｓｅｅｋ　ｔｏｏ　ｌａｒｇｅ，　ｈｉｅｒａｒｃｈｉｃａｌ　ｓｅｇｍｅｎｔ－ｂｙ－ｆｉｌｍ　ｂａｓｉｓ，　ｉｍｐｏｒｔａｎｔ　ｏｒ　ｓｐｅｃｉａｌ　ｂａｃｋｆｉｌｌ，　ａｓ　ｐｌｅｔｅｄ　ｂｙ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ．　（２）　ｉｎ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ　ａｔ　ｔｈｅ　ｔｉｍｅ　ｏｆ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，　ｃｈｅｃｋ　ａｌｌ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ

育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里

要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。

ｉｔｈ．　３，　ｆｉｌｌ　ｅｍｂａｎｋｍｅｎｔ　ｂｅｆｏｒｅ　ｂａｓｅ　ａｎｄ　ｐｌｅｔｅｄ　ｔｈｅ　ｉｎｓｐｅｃｔｉｏｎ　ａｎｄ　ａｃｃｅｐｔａｎｃｅ　ｏｆ　ｗｏｒｋｓ．　４，　ｂｅｆｏｒｅ　ｔｈｅ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔ　ｌｅｖｅｌ　ｅｌｅｖａｔｉｏｎ　ｓｉｇｎ　ｌａｙｏｕｔ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｄｒａｗｉｎｇ，　ｅｖｅｒｙ　ｎａｉｌ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｌｅｖｅｌ　ｏｆ　ａ　ｃｅｒｔａｉｎ　ｄｉｓｔａｎｃｅ，　ｅｌｅｖａｔｉｏｎ　ｏｆ　ｆｏｒｋｌｉｆｔ　ｐａｒｔｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｄｅｓｉｇｎ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ　ｓｅｔ．　５，　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｓｉｔｅ　ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ　ｔｈｅ　ｒｏｕｔｅｓ　ｏｆ　ｅａｒｔｈ－ｍｏｖｉｎｇ　ｍａｃｈｉｎｅｒｙ，　ｖｅｈｉｃｌｅｓ，　ａｎｄ　ｐｒｉｏｒ　ｃｈｅｃｋｓ，　ｒｅｉｎｆｏｒｃｅ　ａｎｄ　ｗｉｄｅｎ　ｉｆ　ｎｅｃｅｓｓａｒｙ　ａｎｄ　ｏｔｈｅｒ　ｐｒｅｐａｒａｔｏｒｙ　ｗｏｒｋ．　　（Ｂ）　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｐｒｏｃｅｓｓｅｓ　ａｎｄ　ｍｅｔｈｏｄｓ；　　　　　１，　ｐｒｏｃｅｓｓ：　ｂｅｆｏｒｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ，　ａｎｄ　ｓｔａｔｉｓｔｉｃｓ　ｔｏ　ｔｈｅ　ｅｘｉｓｔｉｎｇ　ｂｕｉｌｄｉｎｇｓ　ａｎｄ　ｔｒｅｅｓ，　ｔｈｅ　ｓｏｉｌ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｃａｖｅ　ｏｒ　ｏｎ　ｔｈｅ　ｓｕｒｆａｃｅ　ｏｆ　ｒｏｏｔｓ，　ｔｒａｓｈ　ａｎｄ　ｏｔｈｅｒ　ｄｅｂｒｉｓ　ｔｏ　ｂｅ　ｃｌｅａｒｅｄ．　２，　ｈａｖｅ　ｔｈｅ　ｓｏｉｌ　ｉｎｓｐｅｃｔｉｏｎ　ｗｏｒｋ．　Ｓｐｅｃｉｅｓ　ｏｆ　ｆｉｌｌ，　ｓｉｚｅ，　ｃｈｅｃｋ　ｔｈｅｒｅ　ｉｓ　ｎｏ　ｄｅｂｒｉｓ，　ａｎｄ　ｓｏｉｌ　ｍｏｉｓｔｕｒｅ　ｃｏｎｔｅｎｔ　ｃｏｎｔｒｏｌ　ｗｉｔｈｉｎ　ｔｈｅ　ｄｅｓｉｇｎ　ｒａｎｇｅ．　Ｔｉｅｒ　３，　ｆｉｌｌ　ｃａｓｔｉｎｇ：　ｅａｃｈ　ｌａｙｅｒ　ｔｈｉｃｋｎｅｓｓ　ａｃｃｏｒｄｉｎｇ　ｔｏ　ｓｏｉｌ，　ｄｅｎｓｉｔｙ　ｔｏ　ｄｅｔｅｒｍｉｎｅ　ｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓ　ａｎｄ　ｅｑｕｉｐｍｅｎｔ　ｐｅｒｆｏｒｍａｎｃｅ．　４，　ａｓ　ｎｅｅｄｅｄ　ｗｈｅｎ　ｒｏｌｌｉｎｇ，　ｗｈｅｅｌ　（ＲＡＭ）　ｔｒａｃｋ　ｌａｐｐｉｎｇ　ｅａｃｈ　ｏｔｈｅｒ，　ｐｒｅｖｅｎｔ　ｌｅａｋｓ　ＲＡＭ　ｌｅａｋａｇｅ．　Ａｓｐｅｃｔ　ｉｓ　ｈｉｇｈ，　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｓｅｇｍｅｎｔｓ．　　　　　　Ｅａｃｈ　ｌａｙｅｒ　ｉｎｔｏ　ｓｌｏｐｅ－ｓｈａｐｅｄ　ｓｅａｍｓ，　ｇｒｏｕｎｄ　ｔｒａｃｋ　ａｂｏｕｔ　ｏｖｅｒｌａｐｐｉｎｇ　０．５－１．０Ｍ，　ｉｓ　ｌｅｓｓ　ｔｈａｎ　ｔｈｅ　ｄｉｓｔａｎｃｅ　ｆｒｏｍ　ｔｈｅ　ｕｐｐｅｒ　ａｎｄ　ｌｏｗｅｒ　ｊｏｉｎｔｓ　１Ｍ．　５，　ｆｉｌｌ　ｏｕｔ　ｔｈｅ　ｂａｓｅ　ｓｕｒｆａｃｅ，　ｗｅ　ｗｉｌｌ　ｄｏ　ｔｈｅ　ｅｄｇｅ　ｐａｃｔｉｏｎ　ｑｕａｌｉｔｙ　ａｓｓｕｒａｎｃｅ　ｗｏｒｋ．　　　　　　Ａｆｔｅｒ　ｔｈｅ　ｅａｒｔｈ－ｍｏｖｉｎｇ，　ｄｏｅｓ　ｎｏｔ　ｒｅｑｕｉｒｅ　ｔｒｉｍｍｉｎｇ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｓｌｏｐｅ　ｗｏｕｌｄ　ｂｅ　ｐｒｅｆｅｒａｂｌｅ　ｔｏ　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｅｄｇｅ　ｆｉｌｌ　０．５　ｍ　ｗｉｄｅ　ｃａｌｌｅｄ　ｓｌｏｐｅ　ｒｉｄｅｓ　ｏｎ　ａｎｄ　ｓｈｏｏｔ，　ｗｉｄｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ　０．２ｍ．　６，　ｉｎ　ｍａｃｈｉｎｅｒｙ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｎｏｔ　ｒｏｌｌｉｎｇ　ｔｈｅ　ｆｉｌｌｉｎｇ　ｐｏｓｉｔｉｏｎ，　ｍａｎｕａｌ　ｂｌａｄｅ　ｆｉｌｌｅｄ　ｗｉｔｈ　ｆｒｏｇ－ｔｙｐｅ　ｒａｍｍｉｎｇ　ｍａｃｈｉｎｅ　ｏｒ　ｄｉｅｓｅｌ　ｈｉｅｒａｒｃｈｉｃａｌ　ｄｙｎａｍｉｃ　ｐａｃｔｉｏｎ－ｐａｃｔｉｎｇ．　９，　ｒａｉｎ　ｄｕｒｉｎｇ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ：　（１）　ｉｎ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ　ｄｕｒｉｎｇ　ｅｍｂａｎｋｍｅｎｔ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，　ｗｅ　ｗｉｌｌ　ｂｅ　ｐｌｅｔｅｄ　ａｓ　ｓｏｏｎ　ａｓ　ｐｏｓｓｉｂｌｅ　ａ　ｃｏｎｔｉｎｕｏｕｓ；　ｆａｃｅ　ｄｏ　ｎｏｔ　ｓｅｅｋ　ｔｏｏ　ｌａｒｇｅ，　ｈｉｅｒａｒｃｈｉｃａｌ　ｓｅｇｍｅｎｔ－ｂｙ－ｆｉｌｍ　ｂａｓｉｓ，　ｉｍｐｏｒｔａｎｔ　ｏｒ　ｓｐｅｃｉａｌ　ｂａｃｋｆｉｌｌ，　ａｓ　ｐｌｅｔｅｄ　ｂｙ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ．　（２）　ｉｎ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ　ａｔ　ｔｈｅ　ｔｉｍｅ　ｏｆ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ，　ｃｈｅｃｋ　ａｌｌ　ｔｈｅ　ｒａｉｎ

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