我来自未来丶希望你懂我
作文一：《有关理财的经典名言》2900字
１、当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。——李嘉诚
２、不要懵懵懂懂的随意买股票，要在投资前扎实的做一些功课，才能成功！——威廉·欧奈尔
３、身在市场，你就得准备忍受痛苦。
４、要想获得成功，必须要有充足的自由时间。
５、如果操作过量，即使对市场判断正确，仍会一败涂地。
６、很多年我都拒绝把它（投资）作为我的职业。它是达到目的的手段。现在，我很乐意去接受——事实上，这就是我一辈子的事业。
７、如果在竞争中，你输了，那么你输在时间；反之，你赢了，也赢在时间。——李嘉诚
８、我之所以能有今天的投资成就，是依靠自己的自律和别人的愚蠢。
９、精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。——李嘉诚
１０、与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。——李嘉诚
１１、承担风险。无可指责，同时记住千万不能孤注一掷！
１２、我的基金已变得如此庞大，以致于如果我不花些钱的话，它就没什么意义了。而且似乎挣钱比花钱还容易点，我看起来往挣钱方面而不是在作出正确的用钱决定方面更具才华。
１３、我完全投入这一工作，但这确实是非常痛苦的经历。一方面，无论什么时候我在市场中如果作出了错误决策，我得忍受非常巨大的精神折磨。另一方面，我确实不愿意为了成功而把赚钱作为必需的手段。为了找出支配我进行金融决策的规则，我否认我已经成功。
１４、一位所有者或投资者，如果尽量把他自己和那些管理着好业务的经理人结合在一起，也能成就伟业。
１５、不进行研究的投资，就象打扑克从不看牌一样，必然失败！——彼得·林奇
１６、理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方！——朱尔
１７、如果你经营状况欠佳，那么，第一步你要减少投入，但不要收回资金。当你重新投入的时候，一开始投入数量要小。
１８、一个人除了赚钱满足自己的成就感之外，就是为了让自己生活得更好一点，如果只顾赚钱，并赔上自己的健康，那是很不值得的。——李嘉诚
１９、错误并不可耻，可耻的是错误已经显而易见了却还不去修正！
２０、一个杰出的企业可以预计到，将来可能会发生什么，但不一定知道何时会发生。重心需要放在“什么”上面，而不是“何时”上。如果对“什么”的判断是正确的，那么对“何时”大可不必过虑。
２１、有人曾经说过，当寻找受雇的职员时，你要从中寻找三种品质——正直、勤奋、活力。而且，如果他们不拥有第一品质，其余两个将毁灭你。对此你要深思，这一点是千真万确的。如果你雇用了没有第二种品质的某些人，你实际上想要他们既哑又懒。
２２、选择一个行业股票时，要选两家，但不是随便找两家，应选一家最好和一家最差的！
２３、蓄积者，天下之大命也。——贾谊
２４、人们认为我不会出错，这完全是一种误解。我坦率他说，对任何事情，我和其他人犯同样多的错误。不过，我的超人之处在于我能认识自己的错误。这便是成功的秘密。我的洞察力关键是在于，认识到了人类思想内在的错误。
２５、世界上并非每一件事情，都是金钱可以解决的，但是确实有很多事情需要金钱才能解决。——李嘉诚
２６、我已经和公司打成一片。它以我为生，我也和它生活在一起，日夜形影不离……它是我的情人。我害怕失去它也担心做失败，并尽量避免失误。这是一种悲惨的生活。
２７、始终遵守你自己的投资计划的规则，这将加强良好的自我控制！——伯妮斯·科恩
２８、任何一种行业，如有一窝蜂的趋势，过度发展，就会造成摧残。
２９、重要的不是你的判断是错还是对，而是在你正确的时候要最大限度地发挥出你的力量来！
３０、如果在竞争中，你输了，那么你输在时间；反之，你赢了，也赢在时间。
３１、经济历史是由一幕幕的插曲构成他们都奠基于谬误与谎言，而不是真理，这是赚大钱的途径，我们仅需要辨别前提为错误的趋势，顺势操作，并在他被拆穿以前提早脱身。
３２、如果你没有做好承受痛苦的准备，那就离开吧，别指望会成为常胜将军，要想成功，必须冷酷！
３３、善治财者，养其所自来，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。——司马光
３４、我生来一贫如洗，但决不能死时仍贫困潦倒！
３５、一只能数到十的马是只了不起的马，却不是了不起的数学家，同样的一家能够合理运用资金的纺织公司是一家了不起的纺织公司，但却不是什么了不起的企业。
３６、当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。
３７、一定要在自己的理解力允许的范围内投资。
３８、股市通常是不可信赖的，因而，如果在华东街地区你跟曾别人赶时髦，那么，你的股票经营注定是十分惨淡的。
３９、不义而富且贵，于我如浮动。是我的钱，一块钱掉在地上我都会去捡。不是我的，一千万块钱送到我家门口我都不会要。我赚的钱每一毛都可以公开，就是说，不是不明不白赚来的钱。
４０、财富是指你生活品质的程度，而不是你赚钱的多与少，要体会富有的滋味，并不需要标明自己有上亿的财产，而是去过、去想过适于你的生活。——洛克菲勒
４１、眼睛仅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市场的是大商人。同样是商人，眼光不同，境界不同，结果也不同。——李嘉诚
４２、眼睛仅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市场的是大商人。同样是商人，眼光不同，境界不同，结果也不同。
４３、在别人恐惧时我贪婪，在别人贪婪时我恐惧。
４４、我必须改变人们对我的看法，因为我不想仅仅是一名富翁，我有东西要说，我想让政府听到我的声音。
４５、精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。
４６、天下不患无财，患无人以分之。——《管子·牧民》
４７、如果一点钱也没有，生活不会快乐；如果有很多钱，也不一定会很快乐。钱是一个必要条件，而不是一个充分条件。——曾子墨
４８、我很高兴拥有这种身份，因为它可以使我能得到我想要的东西。作为一名市场运作者，我有理由回避这种身份，因为它是有害的；但我不再是市场运作者了。我的声音在政治问题上也被听到了，正是这一点，我发现它很有用。
４９、拥有一颗钻石的一部分，也要比完全拥有一块莱茵石好得多。
５０、与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。
５１、一个人一旦失信于人一次，别人下次再也不愿意和他交往或发生贸易往来了。别人宁愿去找信用可靠的人，也不愿意再找他，因为他的不守信用可能会生出许多麻烦来。
５２、希望你不要认为自己拥有的股票仅仅是一纸价格每天都在变动的凭证，而且一旦某种经济事件或政治事件使你紧张不安就会成为你抛售的候选对象。相反，我希望你将自己想像成为企业的所有者之一，对这家企业你愿意无限期的投资，就像你与家庭中的其他成员合伙拥有的一个农场或一套公寓。
５３、投资不仅仅是一种行为，更是一种带有哲学意味的东西！——约翰·坎贝尔
５４、有的企业有高耸的护城河，里头还有凶猛的鳄鱼、海盗与鲨鱼守护着，这才是你应该投资的企业。
５５、夫天下财虽有限，散之则如沙，而机关滞；聚之则成团，而魄力雄。——黄兴
５６、善于富国者，必先理民之财，而为国理财者次之。——邱浚
５７、拥有一只股票，期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。
５８、因天下之力，以生天下之财；取天下之财，以供天下之费。——王安石
５９、不知道未来会发生什么并不可怕，可怕的是不知道如果发生什么就该如何应对。
作文二：《有关理财的名言警句》5900字
有关理财的名言警句
财富从辛苦中得来，在忧虑中保持，在悲伤中失去。量入为出，足以致富。——————富兰克林（美国）
鸟翼上系了黄金，鸟儿就飞不起来了。—————泰戈尔（印度） 勤劳是穷人的财富，节俭是富人的智慧。黄金和财富是战争的主要根源。————————塔西佗（古罗马）
自由向来是一切财富中最昂贵的财富。——————罗曼罗兰（法国） 财政的支出，应该根据节俭的方针。————————** 省下一分钱就等于得到一分钱。————————富勒（美国） 节约本省就是最大的收入。————————西尼加（古罗马） 节约就是穷人的造币厂，浪费就是富人的陷阱。————塔泊（英国） 经验显示，市场自己会说话，市场永远是对的。
————————威廉欧奈尔（美国） 股票市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方～ ————————朱尔（美国） 无论做多、做空都可以赚钱，唯有贪心者例外。————华尔街 短胜不如长胜，长胜不如永胜，永胜就是稳赚不赔。———华尔街 要多等待，股市中最难得的就是等待～———华尔街
大家都知道的利空，就不再是利空。———华尔街
证券部不要再排队时，才是买股票的最好时机。———华尔街 创天价不买，创地价不卖。———华尔街
牛市进场，熊市放假，免得手痒乱动。———华尔街
暴跌是大赚钱的开始，大涨是大赔钱的开始。———华尔街 股票无绩优绩差之分，只有强势和弱势之别。———华尔街 历览前贤国与家，成由勤俭败由奢。———李商隐
吾志所向，一往无前，愈挫愈奋，再接再厉。———孙中山 敢于冲撞命运的人才是天才。———雨果（法国）
当你成功的时候，你说的所有话都是真理。———马云 世界上最无价的东西是人心，要赢得别人的心，只有那自己的心去交换。———张瑞敏
富人很少拥有财富，而是财富拥有他们。———英格索尔（美国） 财富得之费尽辛苦，守则日夜担忧，失则肝肠欲断。富勒（美国） 我从不依赖于天赐的运气，但我靠策划运气发达，让每一个念头都以利益动机为出发点。一个人如果不是在计划成功，那他一定就是在计划失败。我的信念就是抢在别人之前达到目的。洛克菲勒（美国） 股市赢家法则：不买落后股，不买平庸股，全心全力锁定领导股。 ————————————————————威廉欧奈尔（美国） 文 － 汉语汉字 编辑词条
文，，从玄从爻。天地万物的信息产生出来的现象、纹路、轨迹，描绘出了阴阳二气在事物中的运行轨迹和原理。
故文即为符。上古之时，符文一体。
古者伏羲氏之王天下也，始画八卦，造书契，以代结绳（爻）之政，由是文籍生焉。－－《尚书序》
依类象形，故谓之文。其后形声相益，即谓之字。－－《说文》序》
仓颉造书，形立谓之文，声具谓之字。－－《古今通论》
（１） 象形。甲骨文此字象纹理纵横交错形。＂文＂是汉字的一个部首。本义：花纹；纹理。
（２） 同本义 ［ｆｉｇｕｒｅ；ｖｅｉｎｓ］
文，英语念为：ｔｅｘｔ、等，从字面意思上就可以理解为文章、文字，与古今中外的各个文学著作中出现的各种文字字形密不可分。古有甲骨文、金文、小篆等，今有宋体、楷体等，都在这一方面突出了＂文＂的重要性。古今中外，人们对于＂文＂都有自己不同的认知，从大的方面来讲，它可以用于表示一个民族的文化历史，从小的方面来说它可用于用于表示单独的一个＂文＂字，可用于表示一段话，也可用于人物的姓氏。
折叠编辑本段基本字义
１（事物错综所造成的纹理或形象：灿若，锦。
２．刺画花纹：，身。
３（记录语言的符号：，字。，盲。以，害辞。
４（用文字记下来以及与之有关的：，凭。，艺。，体。，典。，苑。，献（指有历史价值和参考价值的图书资料）。，采（ａ（文辞、文艺方面的才华；ｂ（错杂艳丽的色彩）。
５（人类劳动成果的总结：，化。，物。
６（自然界的某些现象：天，。水，。
７（旧时指礼节仪式：虚，。繁，缛节（过多的礼节仪式）。
８（文华辞采，与“质”、“情”相对：，质彬彬。
９（温和：，火。，静。，雅。
１０（指非军事的：，职。，治武功（指礼乐教化和军事功绩）。
１１（指以古汉语为基础的书面语：５５２，言。，白间杂。
１２（专指社会科学：，科。
１３（掩饰：，过饰非。
１４（量词，指旧时小铜钱：一，不名。
１５（姓。
１６（ 皇帝谥号，经纬天地曰文；道德博闻曰文；慈惠爱民曰文；愍民惠礼曰文；赐民爵位曰文；勤学好问曰文；博闻多见曰文；忠信接礼曰文；能定典礼曰文；经邦定誉曰文；敏而好学曰文；施而中礼曰文；修德来远曰文；刚柔相济曰文；修治班制曰文；德美才秀曰文；
万邦为宪、帝德运广曰文；坚强不暴曰文；徽柔懿恭曰文；圣谟丕显曰文；化成天下曰文；纯穆不已曰文；克嗣徽音曰文；敬直慈惠曰文；与贤同升曰文；绍修圣绪曰文；声教四讫曰文。如汉文帝。
折叠编辑本段字源字形
字源演变与字形比较
折叠编辑本段详细字义
〈名〉
１（右图是
“文”字的甲骨文图片，资料来源：徐无闻主编：《甲金篆隶大字典》，四川辞书出版社。１９９１年７月第一版。
“文”字的甲骨文字绘画的像一个正面的“大人”，寓意“大象有形”、“象形”；特别放大了胸部，并在胸部画了“心”，含义是“外界客体在心里面的整体影像、整体写真、整体素描、整体速写”。
许慎《说文解字》把“文”解释为“错画也”，意思是“对事物形象进行整体素描，笔画交错，相联相络，不可解构”，这与他说的独体为文、合体为字的话的意思是一致的。“说文解字”这个书名就表示了“文”只能“说”，而“字”则可“解”的意思。“文”是客观事物外在形象的速写，是人类进一步了解事物内在性质的基础，所以它是“字”的父母，“字”是“文”的孩子。“文”生“字”举例（以“哲”为例）：先对人手摩画，其文为“手”；又对斧子摩画，其文为“斤”。以手、斤为父母，结合、生子，其子就是“折”（手和斤各代表父母的基因）。这个“折”就是许慎所谓的“字”。“字”从宀从子，“宀”表示“独立的房子”，子在其中，有“自立门户”的意思。故“字”还能与“文”或其他“字”结合，生出新“字”来。在本例，作为字的“折”与作为文的“口”结合，就生出了新的字“哲”。
２（
同本义 ［ｆｉｇｕｒｅ；ｖｅｉｎｓ］
文，错画也。象交文。今字作纹。——东汉？许慎《说文》
五章以奉五色。——春秋？左丘明《左传？昭公二十五年》。注：“青与赤谓之文，赤与白谓之章，白与黑谓之黼，黑与青谓之黻。”
美于黼黼文章。——《荀子？非相》
茵席雕文。——《韩非子？十过》
织文鸟章，白旆央央。——《诗？小雅？六月》
斑文小鱼。——明？ 刘基《诚意伯刘文成公文集》
３（又如：文驾（彩车）；文斑（杂色的斑纹）；文旆（有文彩的旗帜）；文绣（绣有彩色花纹的丝织品；刺花图案）；文织（有彩色花纹的丝织品）；文鳞（鱼鳞形花纹）。
４（字，文字（“文”，在先秦时期就有文字的意思，“字”，到了秦朝才有此意。分别讲，“文”指独体字；“字”指合体字。笼统地说，都泛指文字。） ［ｃｈａｒａｃｔｅｒ］
饰以篆文。——南朝宋？范晔《后汉书？张衡传》
分文析字。——东汉？班固《汉书？刘歆传》
夫文，止戈为武。——《左传？宣公十二年》
距洞数百步，有碑仆道，其文漫灭。——王安石《游褒禅山记》
文曰“天启壬戌秋日”。——明？ 魏学洢《核舟记》
文曰“初平山尺”。
（又如：甲骨文；金文；汉文；英文；文迹（文字所记载的事迹）；文书爻（有关文字、文５
凭之类的卦象）；文异（文字相异）；文轨（文字和车轨）；文狱（文字狱）；文钱（钱。因钱有文字，故称）；文状（字据，军令状）；文引（通行证；路凭）；文定（定婚）。
６（文章（遣造的词句叫做“文”，结构段落叫做 “章”。） ［ｌｉｔｅｒａｒｙ ｐｏｓｉｔｉｏｎ］
故说诗者不以文害辞。——《孟子？万章上》
好古文。——唐？ 韩愈《师说》
属予作文以记之。——宋？ 范仲淹《岳阳楼记》
能述以文。——宋？ 欧阳修《醉翁亭记》
摘其诗文。——清？ 纪昀《阅微草堂笔记》
７（又如：文价（文章的声誉）；文魔（书呆子）；文会（旧时读书人为了准备应试，在一起写文章、互相观摩的集会）；文移（旧时官府文书的代称）；文雄（擅长写文章的大作家）；文意（文章的旨趣）；文义（文章的义理）；文情（文章的词句和情思）；本文（所指的这篇文章）；作文（写文章；学习练习所写的文章）；文魁（文章魁首）；文价（文章的声价）；文
什（文章与诗篇）。
８（美德；文德 ［ｖｉｒｔｕｅ］
圣云继之神，神乃用文治。——杜牧《感怀诗一首》
９（又如：文丈（对才高德韶的老者的敬称）；文母（文德之母）；文武（文德与武功）；文命（文德教命）；文惠（文德恩惠）；文德（写文章的道德）；文薄（谓文德浅薄）；文昭（文德昭著）。
１０．文才；才华。亦谓有文才，有才华 ［ｌｉｔｅｒａｒｙ ｔａｌｅｎｔ］
而文采不表于后世也。——汉？ 司马迁《报任安书》
１１（又如：文业（才学）；文英（文才出众的人）；文采风流（横溢的才华与潇洒的风度）；文郎（有才华的青少年）；文彦（有文才德行的人）；文通残锦（比喻剩下不多的才华）。
１２（文献，经典；韵文 ［ｄｏｃｕｍｅｎｔ；ｃｌａｓｓｉｃｓ；ｖｅｒｓｅ］
儒以文乱法。——《韩非子？五蠹》
言必遵修旧文而不穿凿。——《说文解字？叙》
１３（辞词句。亦指文字记载 ［ｗｒｉｔｉｎｇｓ；ｒｅｃｏｒｄ］。如：文几（旧时书信中开头常用的套语。意为将书信呈献于几前）；文倒（文句颠倒）；文过其实（文辞浮夸，不切实际）；文义（文辞）；文辞（言词动听的辞令）；文绣（辞藻华丽）。
１４（自然界的某些现象 ［ｎａｔｕｒａｌ ｐｈｅｎｏｍｅｎｏｎ］
经纬天地曰文。——《左传？昭公二十八年》
１５（又如：天文；地文；水文；文象（日月星辰变化的迹象）；文曜（指日月星辰；文星）；文昌（星座名）。
１６（文治；文事；文职。与“武”相对。 ［ａｃｈｉｅｖｅｍｅｎｔｓ ｉｎ ｃｕｌｔｕｒｅ ａｎｄ ｅｄｕｃａｔｉｏｎ；ｃｉｖｉｌｉａｎ ｐｏｓｔ］
文能取胜。——《史记？平原君虞卿列传》
文不能取胜。
文武并用。——唐？ 魏征《谏太宗十思疏》
精神折冲于千里，文武为宪于万邦。――明《袁可立晋秩兵部右侍郎诰》
１７（又如：文臣，文吏（文职官吏）；文席（教书先生的几席）；文品（文官的品阶）；文帅（文职官员出任或兼领统帅）；文烈（文治显赫）；文员（文职吏员）；文阶（文职官阶）；文道（文治之道）；文业（文事）；文僚（文职官吏）。
１８（法令条文 ［ｓ ｏｆ ｄｅｃｒｅｅ］
而刀笔吏专深文巧诋，陷人于罪。——《史记？汲黯列传》
１９（又如：文劾（根据律令弹劾）；文法吏（通晓法令、执法严峻的官吏）；文丈（规矩；制度）；文移（官府文书）；文牓（布告；文告）；文宪（礼法；法制）。
２０（文言。古代散文文体之一；别于白话的古汉语书面语 ［ｌｉｔｅｒａｒｙ ｌａｎｇｕａｇｅ］。如：半文半白；文语；文白（文言文和白话文）。
２１（文教；礼节仪式 ［ｒｉｔｅｓ］
则修文德。——《论语？季氏》
２２（又如：文丈（崇尚礼文仪节）；文俗（拘守礼法而安于习俗）；文致（指礼乐）；文貌（礼文仪节）；文绪（文教礼乐之事）；文仪（礼节仪式）
２３（指表现形式；外表 ［ｆｏｒｍ；ａｐｐｅａｒａｎｃｅ］。如：文服（表面服从）；文榜（告示、布告之类）；文诰（诰令）
２４（指鼓乐，泛指曲调 ［ｍｕｓｉｃ；ｔｕｎｅ］。如：文曲（指乐曲）；文始（舞乐名）
２５（谥号，谥法：勤学好问叫文 ［ｓｔｕｄｙ ｄｅｌｉｇｅｎｔｌｙ］
何以谓之文。——《论语》
是以谓之文。
２６（姓
〈动〉
１（在肌肤上刺画花纹或图案 ［ｔａｔｔｏ （ｔｈｅ ｓｋｉｎ）］
被发文身。——《礼记？王制》。注：“谓其肌，以丹青涅之。”
文绣有恒。——《礼记？月令》
２（又如：文笔匠（在人身上刺花的艺人）；文身断发（古代荆楚、南越一带的习俗。身刺花纹，截短头发，以为可避水中蛟龙的伤害。后常以指落后地区的民俗）；文木（刻镂以文采之木）
３（修饰；文饰 ［ｃｏｖｅｒ ｕｐ］
身将隐，焉用文之？——《左传？僖公二十三年》
饰邪说，文奸言，以枭乱天下。——《荀子？非十二子》
４（又如：文过饰非；文致（粉饰；掩饰）；文冢（埋葬文稿之处）
５（装饰 ［ｄｅｃｏｒａｔｅ］
舍其文轩。——《墨子？公输》
此犹文奸。
文车二驷。——明？ 归有光《项脊轩志》
文马四百匹。——《史记？宋世家》
若将比予文木邪。——《庄子？人间世》
６（又如：文巧（文饰巧辩）；文竿（以翠羽为饰之竿）；文舫（装饰华丽的游艇）；文饰（彩饰）；文榭（饰以彩画的台榭）；文舟，文艘（装饰华丽的船）；文剑（装饰华丽的剑）；文舆（饰以彩绘的车）
７（撰写文章 ［ｗｒｉｔｅ］。如：文匠（写文章的大家）；文祸（因写文章而招来的灾祸）；文雄，文杰（指文豪）
〈形〉
１（有文采，华丽。与“质”或“野”相对 ［ｍａｇｎｉｆｉｃｅｎｔ；ｇｏｒｇｅｏｕｓ］
其旨远，其辞文。——《易？系辞下》
晋公子广而俭，文而有礼。——《左传？僖公二十三年》
２（又如：文巧（华丽奇巧）；文朴（文华与质朴）；文服（华美的衣服）；文砌（华美的石阶）；文背（不文雅，粗俗）；文轩（华美的车子）；文质（文华与质朴）
３．柔和，不猛烈 ［ｍｉｌｄ；ｇｅｎｔｌｅ］。如：文烈（指火候温猛）
４（美，善 ［ｆｉｎｅ；ｇｏｏｄ］。如：文徽（华美）；文鸳（即鸳鸯。以其羽毛华美，故称）；文衣（华美的服装）
５（通“紊”。紊乱的 ［ｄｉｓｏｒｄｅｒｅｄ］
惇宗将礼，称秩元祀，咸秩无文。——《书？洛诰》
天子祭天下名山大川，怀柔百神，咸秩无文。——《汉书？郊祀志上》
王者报功，以次秩之，无有文也。——庆劭《风俗通义？山泽》
〈量〉
１（用于旧时的铜钱。如：一文钱
２（用于计算纺织物
五扶为一首，五首成一文。——《后汉书》
作文三：《有关个人短期理财的小知识》1100字
有关个人短期理财的小知识 核心提示：如果市民选择短期理财，最好选择３个月内的短期理财产品，对于初次涉及银行理财产品的家庭来说，一定要牢记理财产品的预期年收益率不等于实际收益率。购买银行理财产品前多问多比较，如产品是否保本、收益最坏的情况等。
对于初次涉及个人短期理财产品的家庭来说，一定要牢记个人短期理财的预期年收益率不等于实际收益率。购买银行个人短期理财产品前多问多比较，如产品是否保本、收益最坏的情况等。
首先，弄清产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和定期存款一样，是从购买当天计算起息。其实银行理财产品说明书中写得很清楚，何时为起息日何时到期日。建议大家购买银行理财产品时候，一定看清楚说明书中募集日和起息日，需要提醒一点是理财产品到账日，是在到期日再加三个工作日，注意如果在三个工作日期间，有周六日在其中，还需要再多加两个工作日，这样所计算的到账日期即为正确的日期。
其次，关注收益率。由于投资范围不同，个人短期理财产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同。因而投资者要经过多方咨询后再做选择。一般来说，预期收益率比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。而固定收益率的风险几乎为零，基本上可以实现，这就注定它不可能太高。最低收益率则一般很低，它在保障投资者最低收益的基础上，还有一定的获利潜力，投资者在选择这类产品时，应着重考虑产品收益有无实现的可能性，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走势分析。
个人短期理财误区
虽然银行短期理财产品因为周期短、流动性强、收益高、风险小等原因一度火爆发行，但是其实很多人购买后会发现，首先收益并没有那么高，甚至是相当低；这是因为大部分投资者对银行理财产品的合同没有细读，首先收益率大部分都是预期年化收益，这样就意味着其实很多情况下是达不到这种宣传的收益的，另外在购买这些理财产品的过程中，大多投资者忽略了前面的申购期和后面的清算期是额外都不计息的，而这段时间可以说是免费借给银行的。例如某款７天的理财产品，年化收益８％，但是算上申购期和清算期可能前后加起来１２天左右，如果按这１２天一平均，收益就相对低多了。
对于个人短期理财建议
其实很多人购买个人短期理财产品基本都是出于，风险低、收益比存款高、流动性强这些原因，其实很多其他投资方式都有这些优点，比如可以投资货币基金，货币基金流动性强、风险低、收益一般也比存款高；另外低风险投资回报看得是长期（一般至少一年）才有可比性，如果这几天买一款短期理财产品，过几天再换另一款，这样一年下来，你的收益往往还没有一年定期存款高呢！所以绝对不要把资金全投在短期理财产品上面，真正的理财方式是根据自己的具体情况，通过合理的资产配置，到达保值增值的目的。
作文四：《有关理财的名人名言》1300字
有关理财的名人名言
有关理财的名人名言
１、如果一点钱也没有，生活不会快乐；如果有很多钱，也不一定会很快乐。钱是一个必要条件，而不是一个充分条件。（中）曾子墨
２、当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。李嘉诚
３、为国者，取之民而藏之官，出之官而散之天下。邱浚（明）
４、承担风险无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷～［美国］乔治 索罗斯
５、不进行研究的投资，就象打扑克从不看牌一样，必然失败～［美国］彼得 林奇
６、眼睛仅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市场的是大商人。同样是商人，眼光不同，境界不同，结果也不同。李嘉诚
、财富是指你生活品质的程度，而不是你赚钱的多与少，要体会富有的滋味，并 ７
不需要标明自己有上亿的财产，而是去过、去想过适于你的生活。（美）洛克菲勒
８、一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。（美）沃伦。巴菲特
９、不要懵懵懂懂的随意买股票，要在投资前扎实的做一些功课，才能成功～［美国］威廉 欧奈尔
１０、富其家者资之国，富其国者资之天下，欲富天下，则资之天地。王安石（宋）
１１、任何一种行业，如有一窝蜂的趋势，过度发展，就会造成摧残。李嘉诚
１２、善理财者，不加赋而国用足。王安石（宋）
１３、始终遵守你自己的投资计划的规则，这将加强良好的自我控制～［英国］伯妮斯 科
恩］
１４、精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。李嘉诚
１５、善治财者，养其所自来，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。司马光（宋）
１６、理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方～［美国］ 朱尔
１７、投资不仅仅是一种行为，更是一种带有哲学意味的东西～［美国］约翰 坎贝尔
１８、一个人除了赚钱满足自己的成就感之外，就是为了让自己生活得更好一点，如果只顾赚钱，并赔上自己的健康，那是很不值得的。李嘉诚
１９、人们的生产超过自己的消费越多，他们对国家越有益。魁奈（法）
、蓄积者，天下之大命也。贾谊（汉） ２０
２１、如果在竞争中，你输了，那么你输在时间；反之，你赢了，也赢在时间。李嘉诚
２２、善于富国者，必先理民之财，而为国理财者次之。（．ｌｚ１３．）邱浚（明）
２３、天下不患无财，患无人以分之。《管子牧民》（战国）
２４、世界上并非每一件事情，都是金钱可以解决的，但是确实有很多事情需要金钱才能解决。李嘉诚
２５、因天下之力，以生天下之财；取天下之财，以供天下之费。王安石（宋）
２６、与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。李嘉诚
２７、夫天下财虽有限，散之则如沙，而机关滞；聚之则成团，而魄力雄。黄兴（汉）
作文五：《有关个人理财入门的书籍推荐》1100字
有关个人理财入门的书籍推荐
金融市场是一个信息灵活、 极容易导致跟风的领域， 稍有风吹草动， 都有可 能引起大幅震动。 因此在入行之前必须要多看一下关于理财的书籍， 有利于熟悉 整个行业的现状，规避理财风险。很多人都推荐《富爸爸》的，这个系列我只看 过关于下面这本， 讲的都是股份制和有限责任制， 对理财的用处不大， 不过对创 业可能有些用处。
前面也有很多人推荐了理财的书籍， 我这里就不重复赘述了。 关于理财的书， 我手边也有一本，是资深理财师刘忠岭所著的《资产保卫战》 ，里面讲到了理财 前的准备及现金、 消费支出、 保险计划； 怎么让自己的钱再生钱——投资计划； 如何进行教育、退休养老、财产分配与传承计划，可以说讲的很全面。话说这本 书还是今年在无界抽奖抽中的亲笔签名版， 挺厚的， 但是我这种小白都很好读下 去，所以给大家推荐一下，挺很值看的一本书。
说起这本书的作者刘忠岭老师，是在朋友给介绍的一个理财讲座上认识的， 他是当时的讲师。听完后对理财还挺有兴趣的，也是我第一次正式接触到理财， 所以讲座结束后， 还特意去请教他。 听说我们很多人还是理财小白， 所以用了比 较好理解的方式跟我们讲解，也终于知道了理财是怎么回事。
后面还听过几次讲座， 每次讲座， 都会有人找他分析理财偏好， 有些人风险 承担能力强， 适合做房产、 股票、 基金等投资， 有些偏保守， 适合做稳健的理财。 根据我的情况，他也做了一些分析，是属于保守型的，可以做一些银行、宝宝类 的货币基金和稳健型的互联网金融。 但是我资金不多而且要求要够灵活， 银行理 财的话门槛比较高， 不太合适， 宝宝类缺点就是收益率太低， 所以他给我做了一
个比较科学的配置， 可以少量投宝宝类， 用于日常消费， 大部分可以投稳健的互 联网金融比如无界财富，风控能力比较强、有银行存管、电子签章等，是比较稳 健的理财方式， 比银行和宝宝类基金多了很多， 还挺适合我的。 所以现在我的理 财主要集中在这里平台，培养了理财习惯，也得到了不错的收益。
回到理财书籍， 现在很多书都比较理论， 有些内容更新没那么快， 要说结合 到实际， 理财的书籍可以作为参考， 但个人觉得一些理财交流的论坛也是一个不 错的选择，比如有一个交流的部落无界部落，很多实际案例，还能在里面交流。 所以， 我们在学习理财的时候， 不妨把理财书上的内容和一些投资人的理财经验， 结合起来学习，相信会事半功倍。
只要有阳光， 希望之树就会生机盎然。 每个人的心里都有一缕温暖的阳光； 当你把这缕阳光慷慨地照耀在他人身上的时候， 你会真正感怀到希望带来的悦动。 从自己做起，生活安定，工作努力，理财稳定，小家好，大到国家就好。如果你 和我一样是个小白， 前期想尝试的话， 最好是选择稳健型的平台， 毕竟理财是一 个长期的过程，先保证资金安全，才能让财富得到增值。
作文六：《有关投资理财选择的知识点》800字
有关投资理财选择的知识点
理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。以下是投资理财的选择知识点，请考生学习。
、利息，？银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。？计算公式，利息＝本金利息率存款期限？影响因素，本金、利息率水平、存款期限、存款储蓄的种类，活期储蓄和定期储蓄
、商业银行，
？含义，指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
？组成，我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分
？主要业务，存款业务基础业务贷款业务主体业务是商业银行营利的主要来源、结算业务
？其它业务，债券买卖和兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱业务等
计算公式，利息＝本金利息率存款期限？影响因素，本金、利息率水平、存款期限在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。１、股票高风险、高收益同在
１ ／ ２
？含义，股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
？收入，股息和红利收入、股票价格上升带来的差价。
影响股票价格因素，公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素。
？意义，搞活资金融通、提高资金使用效率、企业的改革与发展
？性质，所有权凭证。（股东可参加股东大会、投票表决、参与公司重大决策、收取息或分享红利等
？含义，筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
？性质，债务证书
？类型，国债、金融债券和企业债券
？含义
？类型，人身保险和财产保险
？投保原则，公平互利、协商一致、自愿订立
２ ／ ２
作文七：《我的理财计划作文》5100字
我的理财计划作文
个人投资理财规划
个人投资理财规划
无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。（本文由ｐ２ｐ网贷平台合时代收集整理，欢迎转载～）
一、个人资产分析
１、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己（个人或家庭）的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产（即个人净资产值是多少）？
个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值
个人资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋使用性资产
个人负债总值＝短期负债＋长期负债
２、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
３、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。 ４、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
＊ 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
＊ 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
５、短期负债：是指一年内应偿还的债务。
６、长期负债：是指一年以上偿还的债务。
７、个人资产负债率：
个人负债总值
个人资产负债率＝－－－－－－－－－－＊１００％
个人资产
８、如何把握个人资产负债率：
Ａ、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少
一些个人债务，以免造成一定的债务压力。
Ｂ、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。
Ｃ、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
１、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人（家庭）的平时收入与开支情况。
２、个人收入：（指平时每月收入） 个人收入＝月工资、奖金收入＋长期储蓄存款利息＋个人投资性收入＋其它收入
３、个人支出：（指平时每月开支）个人支出＝日用支出（食、住、行）＋常用支出（家居、衣物、书籍等）＋备用支出（教育金、医疗保险、养老保险等）＋其它支出
４、个人收支损益： 个人收支损益＝个人收入－个人支出
损益值零：个人日常有一定的积累。
损益值＝零：个人日常收入与支出平
衡，日常无积累。
损益值零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
５、个人收支损益平衡的控制：
Ａ、增加收入的来源和渠道，即“开源”。
Ｂ、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析
１、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
２、个人理财目标的分类：
Ａ、按时间长短：短期目标（１年左右）、中期目标（３－５年）、长期目标（５年以上）
Ｂ、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
子女教育期目标：子女上学到子女
就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
３、个人理财目标的制定：
Ａ、要适合自身的条件（自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等）。
Ｂ、要符合自己人生各个阶段的要求。
Ｃ、要长、中、短期目标相结合。
４、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
５、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间（如一年），对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
６、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
１、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
２、个人理财计划的制定：
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
Ａ、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始（就一种投资工具）实现目标
Ｂ、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始（第１种工具）（第２种工具）（第３种工具）（第４种工具）实现目标
Ｃ、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始（第１种工具）（第２种工具）（第４种工具）（第７种工具）实现目标
（第３种工具）（第５种工具）（第８种工具）实现目标
（第６种工具）（第９种工具）实现目标
只有准确地判断投资理财环境，才
有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的 实用科学。
３、个人理财计划的实施：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。 ４、个人理财计划的修改： 根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
５、个人理财计划的具体制定：
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
篇二：大学毕业后五年内的理财计划
大学毕业后五年内的理财计划
对大学毕业后，五年内的理财计划：因毕业后刚参加工作，首先工资不是很高，工作也可能不是很稳定，一切未知因素很多，所以先就保守理财型规划以下未来单身的五年。 一（ 基本情况
现在刚参加工作，每月可以得
到固定的工资，同时也开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子。为了改
变这种状况，所以我决定制定完善合理的理财计划，使自己过上快乐轻松的生活。 二（ 目前财务状况
目前一个月的工资为２０００元，假如五年之内还是单身的话，如何合理运用这笔钱，直接影响到我下一个月的生活情况及以后的生活。 三（ 理财目标
首先作为一个女孩子，不喜欢富有挑战性的刺激，只想求得吃得饱穿得暖，过着简单的生活。其次，在自己所能挣得的工资范围内，每月能够不超标，还能有所剩余是最好的目标了。 四（ 理财规划
对各项开支先做如下规划：每月基本生活费５００元，租赁房屋２００元，五险一金１０５元（公司会交一大部分），买衣服化妆品２００元，其他花销２００元，应急２００元，共计１４０５元。个人年收支简表如下：
个人年收支简表
五（ 理财观念
增加收支，减少支出，保障全面，投资适度。增加收入：勤奋——生活态度 学习———个人发展 减少支出：必须花费——吃、穿、住、用、行 奢侈花
费——汽车、排场、虚荣 生活低标准，工作高标准。 六（ 理财规划结论
我觉得我自己投资的地方很少，主要是理财方面，比如如何规划自己的日常费用，其中包括吃饭，买衣服，化妆品等，合理规划好这一方面的用钱比率，是我理财的重中之重。如果这一方面打理好了，做为一个平凡的女孩子，过上安稳的生活目标就达到了。 、
篇三：家庭理财规划报告书＿王先生
家庭理财规划报告书
前 言
尊敬的王先生：
您好～
首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与
您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重稳健为先、合理规划，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。
请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
城东支行理财经理朱凯莉
２０１２年１０月９日
目 录
第一部分 客户基本情况
１、 家庭成员资料
２、 近期家庭资产负债表
３、 年度家庭收支表
第二部分 家庭情况分析
１、 财务比率分析
２、 其他财务分析
３、 理财目标
４、 风险评估
第三部分 理财规划的制定
１、 家庭财务安全规划
２、 女儿大学教育金规划
３、 赡养双亲规划
４、 购房规划
５、 购车规划
６、 创业基金规划
７、 投资规划
第四部分风险评估
第五部分理财规划方案实施及监控
１、 理财规划方案实施
２、 理财规划方案监控
第六部分 归纳总结
第一部分 家庭基本情况
家庭背景：您今年３８岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入５０００元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入１５００元；女儿今年１５岁，是一名初三学生，学习成绩中等。您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。您家现有住房８０平方米，无贷款，有存款１０万元、股票基金１５
万元。您觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米２０００元，现有１２０平方米、１４０平方米、１８０平方米３种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，您也想尽快积攒一笔５０万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
一、家庭成员资料
家庭成员
姓名
年龄
职业
父亲
您
３８岁
公司中层
母亲
王太太
３８岁
公司会计
女儿
１５岁
初三学生
双方父母
二、近期家庭资产负债表单位：万
元（人民币）
资产
负债
现金及活期存款 信用卡贷款余额 无
预付保险费
消费贷款余额 无
定期存款
１０
汽车贷款余额 无
债券
房屋贷款余额 无
债券基金
其他
无
股票及股票基金 １５
汽车及家电 房地产投资 自用房地产 １６
资产总计（１） ４１
负债总计（２） 净资产（１）－（２）
４１
三、年度家庭收支表 单位：万元
（人民币）
收入
支出
本人工资收入 ６
生活费支出 １．８
配偶工资收入 １．８
父母赡养费 年终奖
２
子女教育费 ０．１
资产生息收入
０．２
保费支出
其他
收入合计
１０
支出合计
１．９
结余
８．１
注：资产生息收入中除存款利息外，
还包括分红和股息。 第二部分 家庭情况分析
一、家庭财务比率 家庭财务比率 定义
比率
合理范围
备注
负债比率
总负债／总资产 ２０％－６０％ 无负债
流动性比率
流动性资产／每月支出
３０％－６０％
净资产偿付比例
净资产／总资产
１００％
３０％－６０％
净储蓄率
净储蓄／总收入
８１％
２０％－６０％
从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将５０％左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。
可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
二、其他财务分析
保障缺失：作为家庭经济支柱的您没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足您的保障需求。您父母为农民，且由于年龄较大，无法购买商业保险，您需要另外为父母准备医疗资金；王太太父母为城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为您父母准备生活费和医疗备用金。
家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。
作文八：《有关你的孩子理财性格的测试题》800字
精品文档
有关你的孩子理财性格的测试题
你的宝贝理财性格如何，从生活中的一些小事就能表现出来。来给宝贝做个小测试，看看他有怎样的理财性格：
１．你的宝贝很少主动要求你给他买玩具，大多数情况下是你给他买。
２．当你带着宝贝到超市、商场时，他很少要求你给他买东西。
３．你的宝贝要求买玩具的原因，很少是因为看到其他小朋友也有这样的玩具。
４．你的宝贝比较珍惜玩具，一个玩具不会只玩几天就把它扔在一边。
５．你的宝贝很少因为看电视广告后，要求你买广告上的玩具给他。
６．你每次给宝贝的零用钱，他都不会全部花光，而是每次留下一部分存起来。
７．你的宝贝平常有储蓄的习惯。
８．你的宝贝喜欢用自己存的钱购买自己喜欢的东西。
９．你的宝贝有自己的银行户头。
１０．每次当你带宝贝到银行存钱时，他都表现得非常积极，而且为自己的存款
增加感到兴奋。
（计分方法：
１ ／ ２
精品文档
每题答“是”可得１０分，答“否”可得１分。
１０题总分在７６分以上，说明你的宝贝虽然很爱储蓄，但过于节俭，将来有可能只会存钱，不会正当消费，就像人们常说的“小气鬼”。
５１到７５分，你的宝贝拥有优良的理财性格，能在储蓄与花钱之间找到良好的平衡点。
２６到５０分，这是一个比较爱花钱的宝贝，应帮助他做好理财训练，让他养成储蓄的好习惯。
２５分以下，宝贝花钱过于大手大脚，尽快替他做出理财训练的计划吧，否则，长大成人后，要改正就很困难了。
２ ／ ２
作文九：《有关个人理财金融业务的创新发展》900字
有关个人理财金融业务的创新发展
［摘 要］随着我国经济的发展及社会水平的日益提高，居民金融资产呈上升趋势。在这一背景下，居民个人理财观念有所增强，单一的储蓄产品或储蓄利率很难满足多元化的理财需要，因此给商业银行发展提出全新挑战，只有不断推出个性化、创新化的个人理财产品，才能提升商业银行的核心竞争力，在激烈的市场竞争中占有一席之地。本文结合当前个人理财业务的发展状况，对其创新发展途径进行具体分析与阐述。
［关键词］商业银行；个人理财；金融业务；创新
目前，我国个人理财金融业务还存在着诸多问题，相关人员一定要加强探索和创新，从而实现个人理财金融业务的创新发展，这也是当下研究的一个热点问题。
１ 个人理财金融业务现状
１．１ 缺乏创新的理财产品及完善的服务
目前，我国各大银行的理财产品总体表现为：缺乏新意、服务不到位。根据有关资料分析表明，我国银行的理财产品的种类虽多，可是其业务的范围却很窄，所以造成了理财产品没有新意。尽管有些银行也分别设立了不同的理财品牌，以及建立了相应的理财中心，但它们更多的是基于现有业务的基础上，进行重新的整合，并没有把业务范围进行拓宽，缺乏针对性，以及个性化设计，也没有结合客户的需要，缺少个性化服务。比如，当前银行的个人信贷业务、信息服务以及代理业务等，虽然它们建立理财中心，也有不同的品牌，但是却没有结合客户的要求的个性化服务与设计，从而导致了服务不到位。
１．２ 缺乏完善的经营
目前，我国银行受到分业经营的制约，并没有实现个人理财的普及化。对于国外一些发达国家来讲，其已经将个人理财业务深入发展到每一个家庭当中。个人理财规划师通过对客户个人的收入与支出水平、财产规模、家庭情况以及对生活质量的要求、风险承受能力和预期目标等制订符合其生活需要的个性理财方案，从而也在很大程度上满足了客户的需求。与此同时，还可以对理财绩效进行代理操作、跟踪评估，进而不断进行修正。但是，我国现实的金融政策是分业经营，一般来讲，对于客户资金，它们只能在各自的管理体系内循环，无法实现其他体系的利用，也就无法从其他体系实现理财产品的增值。而且我国的理财机构还不能够实现对客户进行直接的投资，因此，个人理财业务的进行和操作只能限于较低的层面，所以，也就无法实现个人理财业务的核心部分。
１．３ 市场营销观念有待加强和创新
作文十：《投资理财之股票知识-有关股票的常识》13400字
有关股票的常识 股票为何物？它有哪些特点？ 股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭证。股票像一般的商品 一样，有价格，能买卖，可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金。投资者通过购 买股票获取一定的股息收入。 股票具有以下特性： 权责性。 股票作为产权或股权的凭证，是股份的证券表现，代表股东对发行股票的公司所拥有的 一定权责。股东通过参加股东大会，行使投票而参与公司经营管理；股东可凭其所持股票向 公司领取股息、参与分红，并在特定条件下对公司资产具有索偿权；股东以其所持股份为限 对公司负责。股东的权益与其所持股票占公司股本的比例成正比。 无期性。 股票投资是一种无确定期限的长期投资，只要公司存在，投资者一般不能中途退股。 流通性。 股票作为一种有价证券可作为抵押品， 并可随时在股票市场上通过转让卖出而换成现金， 因而成为一种流通性很强的流动资产和融资工具。 价格与面值的不一致性。 股票本身没有价值，它只是真实资本的“纸制的副本” 。但作为一种特殊“金融商品”在 交易时也有一定的价格， 这种价格实际上是一种资本化的收入。 股票价格受企业经营状况及 其它社会、政治和经济等诸多因素的影响，往往与其票面价值不一致，从而吸引了大批以获 取股市差价利益为目的的投机者，并为其奠定了活跃基础。 风险性。 股票投资者除获取一定的股息外，还可能在股市中赚取买卖差价利润。但投资收益的不 确定性又使股票投资具有较大的风险， 其预期收益越高风险也越大。 发行股票公司的经营状 况欠佳， 甚至破产， 股市的大幅度波动和投资者自身的决策失误都可能给投资者带来不同程 度的风险。 法定性。 股票须经有关机构批准和登记注册，进行签证后才能发行，并必须以法定形式，记载法 定事项。 股票按是否记名，可分为记名股票与不记名股票。记名股票必须经一定的手续才能转移 其所有权。不记名股票可以自由转移。按享有分红权利不同，可分为优先股票与普通股票。 优先股票根据事先规定的利率优先取得固定股息。普通股票的股息随企业盈利多少而增减。 按股票券面金额的不同记载方式，可分为面额股票与无面额股票。 购买股票是一种金融投资行为，与银行储蓄存款及购买债券相比较，它是一种高风险行 为，但同时它也能给人们带来更大的收益。 购买股票能带来哪些好处呢？由于现在人们投资股票的主要目的并非在于充当企业的股 东，享有股东权利，所以购买股票的好处主要体现在以下几个方面： ⑴每年有得到上市公司回报，如分红利、送红股。 ⑵能够在股票市场上交易，获取买卖价差收益。 ⑶能够在上市公司业绩增长、经营规模扩大时享有股本扩张收益。这主要是通过上市的 送股、资本公积金转增股本、配股等来实现。 ⑷能够在股票市场上随时出售，取得现金，以备一时之急需。 ⑸在通货膨胀时期，投资好的股票还能避免货币的贬值，有保值的作用。?股票如何分类？ 股票按股东承担的风险的程度和享有权利的不同划分。 股票按股东承担的风险的程度和亨有权利的不同划分，可分为优先股、普通股、后配股 和混合股。 普通股：是指收益随着股份公司的利润变动而变，限制股东权利的一种股票。普通股股 东不享有经营参与权，股息请求权、剩余财产分配要求权和新股认购权等权利。除此以外， 普通股股东还拥有股票转让权， 股票持有人不必征求公司和其他股东的同意， 可按照自己的 意愿随时将股票出售转让。目前我国上海和深圳发行的上市股票，均为普通股。 优先股：是相对于普通股而言的。主要指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先 于普通股。优先股有两种权利：ａ：在公司分配盈利时，拥有优先股票的股东比持有普通股票 的股东，分配在先，而且享受固定数额的股息，即优先股的股息率都是固定的，普通股的红 利却不固定，视公司盈利情况而定，利多多分，利少少分，无利不分，上不封顶，下不保底。 Ｂ．在公司解散，分配剩余财产时，优先股在普通股之前分配。 优先股票，根据不同情况（主要是股息和红利分配方面），可以分为以下几种： 累积分配的优先股：指如果公司当年没有盈利，因而不能分配股息，或者盈利不足，只 能分配低于规定应分的股息时， 对于当年应分而未分配的股息或分配不足的股息差额， 公司 可以累积到以后年度补付。在累积的优先股息尚未补足前，公司不得分配普通股红利。 非累积分配的优先股：即公司年度的盈余不足以支付优先股股息时，不足的部分，在以 后年度不再弥补，也就是说，公司在无须补清以前年度的优先股股息的情况下，就可以分配 普通股红利。 全部参加分配的优先股：这种优先股，除了按规定的股息率优先分得股息外，还有权与 普通股股东一起，共同等额地分享到剩余盈利。例如，假定某公司发行普通股票总额为 ３０ 万元，全部参加分配的优先股票 １０ 万元，其年股息率定为 ７％，本年度公司盈余为 ４ 元。 则：全部参加分配的优先股，第一次分配的定额股息为 １０００００ 元×７％＝７０００ 元，假设普通 股的红利是按 １０％计发的，那么，普通股分得的红利数额为 ３０００００×１０％＝３００００ 元，全部 参加分配的优先股，第二次分配的股息数额为 １００００ 元，股息率也达到 １０％，与普通股红 利率相同。由此看出，这种全部参加分配的优先股对投资者较为有利。 部分参加分配的优先股：指除了按规定的股息率优先分得股息外，还有权以一定额度为 限，与普通股一起共同分享期的盈余。现仍以上例说明，假这部分参加分配的优先股股息率 以 ８％为限，则：部分参加优先股和全部参加优先股，第一次分配的定额股息相同，都是 １０００００ 元×７％＝７０００ 元，但第二次分配时却不能和普通股拉平。只能按规定的最高限度的 股息率与固定股息的差额参与第二次分配，即为：１０００００ 元×（８％—７％）＝１０００ 元，使两 次分配总和达到最高限度股息率 ８％，而没有达到普通股红利率 １０％的水平。 不参加分配的优先股：是指优无股分配的股息率以规定的为限，不管普通股股东分得多 大红利，优先股不能再次参加分配。 可赎回的优先股：这种优先股在发行时就规定：公司将来不再需用此项资金时，可以按 照规定的条件将股收回注销。在赎回时，回购价格一般略高于股票的面值，以补偿股东因股 票被回购而可能遭受的损失。 可更换的优先股：这种股票订有一项条款，允许优先股票的持有人在公司盈利日增时， 在适当的时机按规定的更换比率，把优先股更换为普通股，从而使股东获得较高的红利，调 换与否由拥有该优先股股票的股东自由决定。 后配股：是指利润分配和剩余财产分配后于普通股的股票。后配股的它权利与普通股相?同。这种股票主要用于政府为扶植某项，与股份公司达成在公司收益不好时可以付股息的协 议。但是，在企业收益好时，后配股股东能获得剩余的全部红利。因而有可能获得很高的利 润。后配股一般在向社会公开发行时无人问津，主要供股票发行人自己持有，作为特别利益 之用。 混合股：是指在股息分配方面优先和在剩余财产分配方面劣后的两种权利混合起来的股 票。 股票的种类还可根据其记名与否，有无票面价值等做多种划分。目前在我国市场上进行 买卖的股票，既属于普通股，同时又是记名股票和定额面值股票。 什么是 Ａ 股，Ｂ 股，Ｈ 股？什么是红筹股，蓝筹股？ Ａ 股，Ｂ 股，Ｈ 股是按英文字母作为代称的股票分类。Ａ 股是以人民币计价，面对中国 公民发行且在境内上市的股票；Ｂ 股是以美元港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境 内上市的股票；Ｈ 股是以港元计价在香港发行并上市的境内企业的股票。此外，中国企业在 美国、新加坡、日本等地上市的股票，分别称为 Ｎ 股、Ｓ 股和 Ｔ 股。由于 Ａ 股、Ｂ 股及 Ｈ 股的计价和发行对象不同，国内投资者显然不具备炒作 Ｂ 股、Ｈ 股的条件。另外，值得一 提的是，沪市挂牌 Ｂ 股以美元计价，而深市 Ｂ 股以港元计价，故两市股价差异较大，如果 将美元、港元以人民币进行换算，便知两地股价大体一致。以字母代称进行股票分类，不甚 规范，根据中国证监会要求，股票简称必须统一、规范。可以相信，随着我国股市的进一步 发展，Ａ 股、Ｂ 股、Ｈ 股等称谓将成为历史。 香港股市有所谓“红筹股”“蓝筹股”之分。红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于 、 中国内地有关部门或企业， 并在香港联合交易所上市的公司所发行的股份。 即在港上市的中 资企业。由于人们形容中国是红色中国，而她的国旗又是五星红旗，因此把中国相联系的上 市公司发行的股票称为红筹股。 这是一种形象的叫法。 同时这种划分也是由蓝筹股概念的典 故而来。由于美国人打牌下赌注，蓝色筹码为最高，红色筹码为中等，白色筹码为最低，后 来人们就把股票市场上最有实力、 最活跃的股票称为蓝筹股。 蓝筹股几乎成了绩优股的代名 词。 有些发展前景不错的红筹股， 由于被选进了恒生指数的成份股中， 因而也兼备凤的身份。 随着内地陆续赴港上市，现也有人将红筹股做了更严谨的定义，即必须是母公司在港注册， 接受香港法律约束的中资企业才称为红筹股， 而公司在内地注册， 只是借用香港资本市场筹 资的企业，另称为“Ｈ 股” 。但一般仍以红筹股广泛地作为在港上市的中资企业的代名。 什么是成长股，热门股，绩优股，周期股，再生股，投机性股，防守性股，概念股？ 所谓成长股，是指发行股票时规模并不大，但公司的业务蒸蒸日上，管理良好，利润丰 厚，产品在市场上有竞争力的公司的股票。优秀的成长型企业一般具有如下特征：成长股公 司的利润应在每个经济周期的高涨期间都达到新的高峰， 而且一次比一次高； 产品开发与市 场开发的能力强；行内的竞争不激烈；拥有优秀的管理班子，成长型的公司的资金，多用于 建造厂房、添置设备、增加雇员、加强科研、将经营利润投资于公司的未来发展，但往往派 发很少的股息或根本不派息。 成长股的投资者应将目光放得长远一些， 尽可能长时间的持有， 以期从股价的上升获得存厚的利润。 所谓热门股是指交易量大、交易周转率高、股价涨跌幅度也较大的股票。热门股的形成 往往有其特定的经济、政治、社会上原因。如 ６０ 年代，电子工业股的上升与当时美苏进行 太空竞赛有关；７０ 年代的石油股与中东战争、石油输出国组织大幅度提高油价有关。没有 永远热门的行业或企业，不是所有快速成长的公司都能生存下来，许多红极一时的热门股后?来都销声匿迹。一般来讲，对于最热门的行业的最热门股票应该敬而远之，如果你手头有这 种炙手可热的股票应趁机卖掉。 所谓绩优股是指那些业绩优良，但增长速度较慢的公司的股票。这类公司有实力抵抗经 济衰退，但这类公司并不能给你带来振奋人心的利润。因为这类公司业务较为成熟，不需要 花很多钱来扩展业务，所以投资这类公司的目的主要在于拿股息。另外，投资这类股票时， 市盈率不要太高，同时要注意股价在历史上经济不景气时波动的记录。 所谓周期股是指经营业绩随着经济周期的涨缩而变动的公司的股票。航空工业、汽车工 业、钢铁及化学工业都属于此类。当经济从衰退中开始复苏时，周期股的价格涨得比一般成 长股快；反之，当经济走向衰退时，周期股的价格跌幅可能会较大。如果没有掌握好投资周 期而造成的损失，投资者可能要等上好几年才会复原。所以投资这类公司，掌握正确的时机 至关重要。 所谓再生股是指经营发生困难甚至破产，经过整顿后重新获得投资者认可的企业股票。 所谓防守性股。这些普通股股票同股价循环股正好相反，它们在面临不确定性和商业衰 退时收益和红利却要比社会平均的高， 具有相对的稳定性。 公用事业公司发行的普通股是防 守性股的典型代表， 因为即使在商业条件普遍恶化与经济萧条时期， 人们对公用也还有稳定 的要求。 所谓表现股（亦称概念股）。是指能迎合某一时代潮流但未必能适应另一时代潮流的公司 所发行的，股价呈巨幅起伏的股票。 所谓投机性股。 是指那些价格很不稳定或公司前景很不确定的普通股。 这主要是那些雄 心很大， 开发性或冒险性的公司的股票， 热门的新发行股以及一些面值较低的石油与矿业公 司发行的普通股票。这些普通股的价格，有时会在几天或几周内上涨 ２～３ 倍，也可能在几 天或几周内下跌 ２～３ 倍，故其收益与风险均超过一般的普通股。 什么是股票市场？它是由哪几类市场构成的？ 股票市场是指股票交易的整个机制，也指股票交易的场所。由于股票是有价证券的一部 分，因此股票市场也是证券市场的一部分。现在世界上很少有专门的股票市场，股票市场与 证券市场没有严格的区分。中国有深圳，上海两个证券市场。 股票市场包括股票的发行市场和股票的交易市场。股票的发行市场是发行公司出售股票 的市场，是公司将股票第一次销售给投资者，所以也称为“初级市场”或“一级市场” ；股票 的交易市场是投资者之间进行股票交易的市场。 股票的交易市场又分为股票交易所交易市场， 与在证券公司柜台（或窗口）交易的股票交易市场，通常简称为“第二市场”（或三级市场）；投 资者在证券交易所或证券公司之外直接进行交易的场外（店外）股票交易市场，通常称为 “第三 市场” 大投资者利用电子计算机网络直接进行大宗股票交易的场外交易市场， ； 通常称为 “第 四市场” 。 什么是股息和红利？股利是如何派发的？ 股息、红利亦合称为股利。股份公司通常在年终结算后，将盈利的一部分作为股息按股 额分配给股东。股利的主要发放形式有现金股利、股票股利、财产股利和建业股利。 现金股利亦称派现， 是股份公司以货币形式发放给股东的股利； 股票股利也称为送红股， 是指股份公司以增发本公司股票的方式来代替现金向股东派息， 通常是按股票的比例分发给 股东。股东得到的股票股利，实际上是向公司增加投资；新建或正在扩展中的公司，往往会 借助于分派股票股利而少发现金股利。 财产股利是股份公司以实物或有价证券的形式向股东?发放的股利。 建业股份公司是以公司筹集到的资金作为投资盈利分发给股东的股利。 这种情 况多发生在那些建设周期长、资金周转缓慢、风险大的公司。因为建设时间长，一时不能赢 利，但又要保证股利的发放吸引投资者。 股利的发放一般是在期末结算后，在股东大会通过结算方案和利润分配方案之后进行。 有些公司的股利一年派发两次， 但是中期派息与年终派息有的不同， 中期派息是以上半年的 盈利为基础， 而且要考虑到下半年不致于出现亏损的情况。 公司董事会必须决定是将可动用 作为判断标准。从根本上讲，看股东们考虑的是眼前利益还是将来公司的发展，从而所带来 的更大利益。 股利的派发权是属于股东大会，但派发股利的具体方案则由董事会提出，一经股东大会 认可，即可确定进行。公司股票是可以转让的。为了确定哪些人可以领到股利，必须在发放 股利前确定一些日期界限。 这里有 ４ 个重要日期需要注意， 因为它们无论对于那些注重当前 收入的人，或是对注重资本利得的人都十分重要。它们分别是： ⑴宣布股利日。即董事会宣布决定在某日发放股利的日期。 ⑵除息日。除去股息日期。在除息日当天或其后购买股票者将无权领取最近一次股利。 除息日一般在股权登记日后面若干天。 ⑶股权登记日。凡此日在公司股东名册上有名字的人都可分享到最近一次股利。由于股 票交易与股东是不断变化的，公司很难确定某期股息派发中股东有哪些人。因此，董事会必 须决定某一天为股权登记日，让股东进行股权登记，以便公司确认股东并派发股息。 ⑷股利发放日。将股利正式发放给股东的日期。 上述日期对股票交易是十分重要的。如果持股人在除息日前一天卖出股票，那么他将失 去他享股利的权利， 如果持股人在除息日当天或以后买进股票， 那么他也无权他享即将分配 的一次股利，这次股利仍将归原股东领取。很显然，股利的宣布日、发放日对股票交易价格 有一定的影响。 如何研读深沪股票交易行情表？ 要投资股市，深沪股市股票交易行情表是投资者每天必须面对的信息资料。深沪股市股 票行情表大同小异，主要都包括以下内容： 收市：即收盘价。它并非是股市闭盘收市时的股票价格，而是当日该股票最后一笔交易 的成交价格。沪市和深市的开市时间是每周的周一至周五，法定假日不包括在内。每天开市 的时间是上午：９：３０～１１：３０，下午 １３：００～１５：００。收市价又分为前（上午）收市价和后（下午） 收市价。 开盘：即开盘价。是指当日开盘后该股票的第一笔成交的价格。如开市后 ３０ 分钟内无成 交价，则以前日的收盘价作为开盘价。 手：它是国际上通用的计算成交股数的单位。必须是手的整数倍才能办理交易。目前一 般以 １００ 股为一手进行交易。即购买股票至少必须购买 １００ 股。 成交量：反映成交的数量多少。一般可用成交股数和成交金额两项指标来衡量。目前深 沪股市两项指标均能显示出来。 最高：是指当日所成交的价格中的最高价位。有时最高价只有一笔，有时也不止一笔。 最低：是指当日所成交的价格中的最低价位。有时最低价只有一笔。有时也不止一笔。 涨跌：每天的涨跌为当天的收盘价减去前日的收盘价。 涨跌停板：每天的涨跌幅为每天的涨跌除以前日的收盘价。目前，沪深股市实行的是涨 跌幅限制制度，涨跌幅度为前日收市价的上下 １０％，即涨跌停板．但是，还可以在这个幅度 内继续进行交易。?停牌：股票由于某种消息或进行某种活动引起股价的连续上涨或下跌，由证券交易所暂 停其在股票市场上进行交易。待情况澄清或企业恢复正常后，再复牌在交易所挂牌交易。 什么是转配股和转转配股？它们有投资价值吗？ 转配股又称公股转配股，主要包括上市公司实施配股的过程中，国家股和法人股或因主 体缺位或因资金短缺而难以实施配股时， 其他法人和个人根据有关制度受让其部分或全部配 股权而购买的股票。其产生有以下几个来源：一是国有股转让的股权给社会公众股；二是法 人股转让配股权给社会公众股； 三是已有转配股接受送股或配股后所产生的新股。 由于国有 股与法人股目前仍不能上市， 故而转配股暂时也不能上市交易， 但它却同上市股票一样享有 分红配股权力。 转转配股是指个人所持有的转配股在公司按股份事务处理决议再次筹集准则又参与了国 有或法人股放弃的配股权， 由此获得的股权就称为转转配。 转转配实际上和转配股没有实际 上的区别。 它可看作第三种来源形式的特殊情况。 即转配股所接受的配股权是由国有或法人 配股权所放弃而得来。 转配股和转转配有无投资价值的问题，归根结底是转配股有无投资价值的问题。转配股 有无投资价值呢？股票有无投资价值主要在于分析其内在价值的大小， 转配股也一样。 绩优 公司的转配股具有较高的投资价值。 首先这是因为转配部分不计入除权，成本仅为转配价，按转配价与公司的业绩相比，一 般而言的市盈率都低。如目前沪市国脉通信、中华企业、爱建股份等绩优公司其配股价一般 都在 ５ 元左右。 这些上市公司分别归属于综合类、 房地产类和商业类， 其业绩增长较为稳定， 经营也比较稳定， 具有一定的成长性， 具备长期投资的价值。 而转配股除了暂时不能流通外， 与可流通股一同享有分红送股和配股的权益， 长期持有既可赚钱又可赚股票， 可谓回报不薄。 其次，转配上市流通的日期相信不会太久。在规范中求发展的我国股市，转配股流通是 一个亟待解决的实际问题。特别是目前存在的转配复转配的问题，子子孙孙无穷无尽，给投 资者带来了诸多不便，也可能引发许多矛盾的纠纷，这一问题已引起管理层的高度重视。 再次，转配股将成为目前市场个股的重要题材。由于事实上许多市场主力和券商因配股 包销等原因也积极参与了转配股的认购。 有些战略型的主力持有绩优转配股的数量很大。 实 际上已成为一些绩优转配股的长庄， 以实现对战略目标的控股、 收购等资产重组和股权置换 等目的。 虽然转配股有较高的投资价值，但也存在选择的问题。在选择转配股时应注意以下几个 问题。 一是要精心选择业绩优良、产业前景好的上市公司。实行转配股公司的良好业绩，是实 施送配股的基础， 只有绩优的上市公司才能给予股东满意的投资回报。 而产业前景亦是一个 重要的选股依据。一般来说，公司事业股如电力、供水、能源等行业受政府产业的政策的扶 持，盈利稳定，前景最佳。 二是要关注转配股公司的股本扩张能力。应该说，转配股繁衍越多，日后上市时获取的 盈利也就越大，不断的转配股是持股增加的主要途径，也是降低股成本的方法之一。因此选 择流通股在 ３０００ 万以下的小盘股，股本扩张的机会就较大，而大盘股通常以派发红利的方 式为主，股本扩张的机会相对就要小得多。 三是要分析转配公司的成长潜力。转配股由于上市流通的时间很难确定，客观上要求转 配公司保持稳定和较高的成长潜力， 保证其股本扩张后股票的含金量不会大幅稀释， 而且具 有一定的发展后劲。?如何解读上市公司的财务报告？ 股票获利水平的高低从根本上来说取决于发行股票公司的经营状况。投资者要想从投资 中获得满意的投资报酬， 必须对企业的经营实绩和发展前景有所了解。 由于上市公司的财务 报表运用各种报表上帐面数字的变动趋势， 以及相互关联性作出分析， 所以可测定企业的经 营效率和合理的投资价值，有助于投资人掌握股价的变动趋势，降低投资股票的风险。 沪深证交所的上市公司每一会计年度都要公布两次财务报表，即年度财务报告和中期财 务报告。上市公司公布的财务报告主要包括资产负债表、损益表、保留盈余表、财务状况变 动表。资产负债表是指在某一特定时日，企业的资本结构或财务状况的情形。它显示出企业 的资产＝负债＋所有者权益。通过资产负债表，能够了解财务结构及偿债能力；损益表是显 示某一段期间之内，企业营业收支的报表；亦即发行公司的获利情况。它可显示出每股的净 利或盈余数字。保留盈余表是揭示一段期间之内，如何分派企业所累积的盈亏在股利、董监 事酬劳、员工红利上以及未分配盈余的报表；财务状况变动表是揭示一段时间内，企业主要 营运资金等财务资源的来源，以及运用情况的报表，有以显示企业理财方式的良好与否。 ⑴看经营收入指标，掌握企业的市场占有率。企业的经营收入往往反映了企业产品（或商 品）在市场上受欢迎的程度，换言之是衡量其商品在市场上与同业之间的竞争力。 经营收入划分为主营收入和非主营收入。前者一般是企业的当家产品，说明某个企业是 否有拳头产品。 倘若主营收入占整个营业收入的比重为绝大部分， 那么就说明该企业在激烈 市场竞争中能凭借拳头产品站稳脚跟， 反之， 则说明整个企业的根基不牢靠， 遇上风吹草动， 就有可能会导致收入滑坡。当然，看经营收入指标，不能仅分析其每年的增长水平，单纯从 本企业的纵向比较中把握其动态走势， 还应从整个行业的视角出发， 观察其商品的市场占有 率（经营收入÷行业经营收入）。即从行业的横向座标中觅得其占有的市场份额。 ⑵看资产运行指标，掌握企业的财务状况。如果把经营收入比作一个人的肌肉，那么资 产运行就好比是维持人体正常生存的血液。资产作为“血液”其运行质量的优劣，自然对企 业的经营好坏至关重要。 看企业的资产运行指标要重点分析资产与权益的关系。一家公司的全部经营资金来源与 全部资产总额肯定相等，经营资金来源又包括股东权益和债权人权益（负债）。一个公司的资 产总额很大， 并不能说明这家公司经营业绩与财务状况就好， 而要看其股东权益对应的那部 分资产（净资产）的数额有多少。企业的净资产＝总资产－负债。一般而言，如果企业的净资产 大于企业的固定资产（包括土地、设备、建筑物），就表明企业财务结构良好，安全性较大。 现在有许多公司是靠高额负债形成的大量资产。 这种资产越式， 就意味着其固定利息支出也 随之上升， 普通股东所负担的财务风险也就越大， 倘若再加上这部分资产市场价值不大的话 （例如滞销货物、积压商品），则表企业经营业绩的劣化。这方面的分析集中通过资产负债率 和指标反映。其计算公式为：资产负债率＝（企业全部负债÷企业全部资产）×１００％。评判某 个企业的债务是否具有较大的风险， 除上述负债率指标外， 股民还可注意企业偿债能力的指 标。企业偿债能力既反映企业经营风险的高低，又反映利用负债从事经营活动能力的强弱。 因为优质企业负债结构合理，偿债能力较强， “像鸡生蛋、借船出海”正是其形象的比喻。 反映企业短期偿债能力主要有两个指标，一是流动比率，其计算公式是： 流动比率＝流 动资产÷流动负债；二是速动比率，其计算公式是：速动比率＝（流动资产－存货）÷流动负债。 生产经营型企业合理的流动比率应为不低于 ２，而正常的速动比率就砂低于 １。 除此之外，分析企业的资产运营还应关注的指标是：应收帐款周转率和库存及库存周转 率。 一般而言， 企业的库存视不同行业而定， 而应收帐款周转率和库存周转率则是越高越好， 周转率越高，周转效数越多，企业的经营状况就越好。 ⑶看回报水平指标，掌握企业的盈利能力。?股票收益一般可分为资本利得、股利收益和差价收益三大类。而以送股、配股、派息为 主要内容的资本利得和股利收益又与企业的各项回报水平指标密切相关， 故分析好企业投入 产出指标，是甄别绩优股与绩差股的试金石。这些指标包括净资产报酬率、每股收益率、股 利支付率、市盈率、每股收益。 净资产报酬率＝（税后净利÷净资产数额）×１００％。 该指标反映了股东所关心的全部资本金的获利能力。 每股收益率＝税后利润÷发行在外的普通股股数。 该指标值代表了每一股份可获取利润的多少。 股利支付率＝（每股股利÷每股盈余）×１００％。 该指标能衡量股东从每股盈余中分到手的部分有多少，可以体现当前利益。 ⑷正确看待高送配方案。尽管证券监管部门早已规定，上市公司应少送红股，多分现金， 没有投资回报的公司不准配股，但市场的看法却非如此，似乎并不认同派红利，更偏好的仍是 送红股，且数量越大越好。这主要是由于国内的利率水平较高，加之一些股票价格过高，含 有较大的投机成分，使上市公司纵然以很高的送现金来回报股东，仍然无法与银行利率相比。 因此，目前股市上的投资者只好立足于市场上的炒作来作出取舍的判断。公司以送红股为主， 市场上总认为上市公司将利润转化为资本金后，投入扩大再生产，会使利润最大化，似乎预 示着企业正加速发展。因此，虽然除权之后股价会下跌，但过一段时间后，投资者会预期新 一年度的盈利会提高，因而股价将被再度炒高。这正是投资者的希望。此外，上市公司还围 绕除权、填权做出许多炒作题材，诸如送后配股、转配等等，竭力吸引投资者注意。并且， 市场又将这种效应放大。因此，送股被市场普遍作为利好处理。 ⑸看财务报表附注。由于规定会计项目中比上年同期涨跌幅度超过 ３０％的要加以说明， 一些重要项目的增减说明，会对阅读报表有很大帮助。有些上市公司主营收入增加很快，但 流动资金也有大规模的增长， 在财务报表附注中可以发现大多数流动资金都是应收帐款。 这 种情况往往由于同行业竞争激烈， 上市公司利用应收帐款来刺激销售， 在这种情况下上市公 司不得不牺牲良好的财务状况来换得帐面盈利的虚假性增长。 这往往预示了该行业接下来的 供求关系会发生一定的变化，投资者应有所警惕。 如何选择所要投资的股票？有哪些标准？ 谚语说：选势不如选股。这充分说明了选股的重要性。好的股票不只是要在涨势中保持 上涨势头，更为重要的是在跌势中具有抗跌性，逆市上升。目前在我国深沪交易所上市的股 票总共有 ８００ 多只，并且还不断有新股上市。面对众多的股票，怎才才能选择到值得投资的 股票呢？根据我国的实际情况，选股应当考虑以下几条标准： ⑴业绩优良的股票。 无论何种市场，业绩优良是股票上涨的根本因素。因此在选股时尽量选择每股税后利润 ０．４ 元以上、市盈率在 ３０ 倍以下具有成长性的股票。 ⑵成长性好，业绩递增或从谷底中回升的股票。 具体可以考虑那些主营业务突出，业绩增长率在 ３０％以上或有望超过 ３０％的股票，对于 明显的高速成长股，其市盈率可以适当放宽。 ⑶行业独特或国家重点扶持的股票。 这些股票往往市场占有率较高，在国民经济中起到举足轻重的地位，其市场表现也往往 与众不同。 ⑷公司规模小，每股公积金较高，具有扩盘能力的股票。 在一个行业中，当规模扩大到一定的程度时，成长速度便会放慢，成为蓝筹股，保持相?对稳定的业绩。而规模较小的公司，为了达到规模效益，也就有股本大幅扩张的可能性。因 此那些股本较小，业绩较好，发行溢价较高，从而每股公积金较高的股票（尤其是新股）应是 投资者首选的股票。 ⑸价位与其内在价值相比或通过横向比较，有潜在的升值空间。 在实际交易中，应当尽量选择那些超跌的股票，因为许多绩优成长股往往也是从超跌后 大幅度上扬的。 ⑹适当考虑股票的技术走势。 选择那些接近底部（包括阶段性底部）或刚起动的股票，尽量避免那些超跌的正在构筑头 部（包括阶段性头部）的股票。 什么是市盈率？市盈率越低的股票越有投资价值吗？ 市盈率是投资者所必须掌握的一个重要财务指标，亦称本益比， 是股票价格除以每股盈利 的比率。市盈率反映了在每股盈利不变的情况下，当派息率为 １００％时及所得股息没有进行 再投资的条件下，经过多少年我们的投资可以通过股息全部收回。一般情况下，一只股票市 盈率越低，市价相对于股票的盈利能力越低，表明投资回收期越短，投资风险就越小，股票 的投资价值就越大；反之则结论相反。 市盈率有两种计算方法。一是股价同过去一年每股盈利的比率。二是股价同本年度每股 盈利的比率。 前者以上年度的每股收益作为计算标准， 它不能反映股票因本年度及未来每股 收益的变化而使股票投资价值发生变化这一情况，因而具有一定滞后性。买股票是买未来， 因此上市公司当年的盈利水平具有较大的参考价值， 第二种市盈率即反映了股票现实的投资 价值。 因此， 如何准确估算上市公司当年的每股盈利水平， 就成为把握股票投资价值的关键。 上市公司当年的每股盈利水平不仅和企业的盈利水平有关， 而且和企业的股本变动与否也有 着密切的关系。在上市公司股本扩张后，摊到每股里的收益就会减少，企业的市盈率会相应 提高。因此在上市公司发行新股、送红股、公积金转送红股和配股后，必须及时摊薄每股收 益，计算出正确的有指导价值的市盈率。 以 １ 年期的银行定期存款利率 ７．４７％为基础，我们可计算出无风险市盈率为 １３．３９ 倍（１ ÷７．４７％），低于这一市盈率的股票可以买入并且风险不大。那么是不是市盈率越低越好呢？ 从国外成熟市场看，上市公司市盈率分布大致有这样的特点：稳健型、发展缓慢型企业的市 盈率低；增长性强的企业市盈率高；周期起伏型企业的市盈率介于两者之间。再有就是大型 公司的市盈率低，小型公司的市盈率高等。市盈率如此分布，包含相对的对公司未来业绩变 动的预期。因为，高增长型及周期起伏企业未来的业绩均有望大幅提高，所以这类公司的市 盈率便相对要高一些， 同时较高的市盈率也并不完全表明风险较高。 而一些已步入成熟期的 公司，在公司保持稳健的同时，未来也难以出现明显的增长，所以市盈率不高，也较稳定， 若这类公司的市盈率较高的话，则意味着风险过高。从目前沪深两市上市公司的特点看，以 高科技股代表高成长概念，以房地产股代表周期起伏性行业，而其它大多数公司，特别是一 些夕阳行业的大公司基本属稳健型或增长缓慢型企业。 因而考虑到国内宏观形势的变化， 部 分高科技、房地产股即使市盈率已经较高，其它几项指标亦不尽理想，仍一样可能是具有较 强增长潜力的公司。 因此我们购买股票不能只看市盈率的高低，除了关注市盈率较低的风险较小的股票外， 还应从高市盈率中挖掘潜力股，以期获得高的回报率。 股票名前的“Ｎ” “ＸＲ” “ＸＤ” “ＤＲ”的含义是什么？?深沪两市每逢新股上市首日，在该新股的中文名称前加注“Ｎ”以提醒投资者。凡股票 名称前加注“Ｎ”的股票均为当日上市的新股。 凡股票名称前加注“ＤＲ”的股票为当日除权的个股。 凡股票名称前加注“ＸＲ”的股票为当日除息的个股。 凡股票名称前加注“ＸＤ”的股票为当日既除权又除息的个股。 转配股中的 Ａ１、Ａ２、Ａ３ 是什么？ 现举一例： 闽福发配股，有偿转配给社会公众股东。配股为 １０ 配 ２，配股价 ３．５０ 元。 其认购的具体办法： 社会公众股东可按 １０：２ 比例获得股权，在填写认购单时证券编码为 ８５４７，简称为“福发 Ａ１ 配” 。 社会公众股按规定还可按 １０：１．４１ 的比例获得国家股的转配股权，编码为 ３５４７，简称为 “福发 Ａ２ 配” 。 原国家股转配股东可按 １０：２ 的比例获得本次配股权， 编码为 ３７００， 简称为 “福发 Ａ３ 配” 。 在填写配股价上，社会公众股股东在认购“福发 Ａ１ 配”及国家股转配股股东在认购“福 发 Ａ３ 配”时，每股价格 ３．５０ 元；社会公众股股东在认购“福发 Ａ２ 配”时，每股价格 ３．６０ 元（包括国家股转让费 ０．１０ 元） 。另外，不要忘记配股交款时间。
